Capital Empreendedor traz ex-executiva do banco BV e prepara captação

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A Capital Empreendedor, marketplace de crédito para pequenas e médias empresas (PME), está se preparando para sua primeira captação com investidores. No fim de março, conforme o Finsiders noticiou em sua newsletter, a fintech trouxe para comandar a área de business & corporate development a executiva Andrea Parsekian Arenas, que estava na área de Corporate Venture Capital do banco BV, e já havia passado por Santander e ABN AMRO.

É ela, junto com o founder Juliano Graff, quem está desenhando a estratégia de captação da fintech. “O objetivo é fazer uma rodada seed no padrão americano que ajude a empresa a se preparar para uma Série A ou até mesmo uma Série B, daqui a 18 meses”, diz a executiva, em entrevista exclusiva ao Finsiders.

O momento não poderia ser mais favorável para a fintech, que teve em 2020 o segundo ano de Ebitda (sigla em inglês para lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização) positivo.

“Tivemos mais um ano lucrativo, o que é surpreendente para uma startup, e queremos escalar rapidamente”, revela Juliano Graff, fundador da Capital Empreendedor.

A fintech é um spin-off da Master Minds, empresa de investimentos em participações de empresas médias nacionais, com cinco negócios no portfólio. Além da fintech, estão na carteira companhias em logística, embalagens e trade de equipamentos para indústria, nas quais a Master Minds tem posições minoritárias. A empresa também tem participação na Inova Ventures Participações (IVP), que investe em empresas de base tecnológica e alto potencial de crescimento.

Graff diz que sempre foi um empreendedor ‘old school’, no sentido de não gostar de ‘cash burn’ e de querer ver a linha final do balanço com ‘free cash flow’. Mas agora o momento é outro. A fintech — que estreou em dezembro de 2018 — já soma quase 10 mil usuários em sua plataforma e cerca de 300 financiadores plugados, incluindo factorings, grandes bancos, fintechs, FIDCs e empresas simples de crédito.

Sem abrir mais detalhes, Graff e Andrea dizem que as conversas serão no sentido de levantar um aporte com investidores, que já tenham tido experiência como empreendedor. “Ou foram first founder, second time founder, e tiveram saída”, explica o fundador. Com um fundo âncora para liderar o round. A intenção não é só trazer o dinheiro para acelerar o crescimento do negócio, mas que os investidores tragam o ‘smart money’, agregando com elementos que talvez não estejam presentes na equipe hoje da Capital Empreendedor.

A fintech, sediada em Campinas (SP), começou atendendo empresas com faturamento acima de R$ 30 milhões/ano e hoje já tem ofertas para negócios a partir com receita anual a partir de R$ 120 mil. “Queremos chegar ao MEI, mas depende de bancos e fintechs terem APIs para uma esteira mais automatizada”, diz Graff. Segundo o empreendedor, não há um limite de faturamento para uma empresa se tornar cliente. “Acabamos de receber uma proposta de uma empresa que fatura R$ 530 milhões ao ano. Sempre fui empreendedor de médias empresas, conheço bem o perfil.”

Um dos trunfos da Capital Empreendedor é o conceito “know your client” (KYC), ou “conheça o seu cliente”, defende o empreendedor. “Conseguimos entregar um dado qualificado para os financiadores, carregando aspectos de big data, sempre com autorização do cliente, claro, para lidar com os dados”, diz.

As modalidades oferecidas na plataforma incluem capital de giro, aval, crédito com garantia de imóvel ou veículo, cartão de crédito PJ, além de antecipação de recebíveis. “A gente sempre pensou com a cabeça de abrir o mercado, ajudar a fazer uma defesa de crédito, negociar melhor. Visto que o spread é alto, não só por causa de inadimplência, mas também pela concentração na mão dos grandes bancos, pela falta de alternativas”, avalia Graff.