Opinião | Bancos e fintechs podem colaborar entre si, apesar das divergências

Por Pedro Barreiro*, exclusivo para o Finsiders

Bancos tradicionais e fintechs parecem muitas vezes caminhar em sentidos contrários, ainda que os seus ‘core business’ sejam semelhantes. A explosão das fintechs nos últimos anos pôs em xeque a hegemonia dos grandes bancos, e um cenário de concorrência se instaurou no mercado global de serviços financeiros desde então. Mas essa realidade competitiva está mudando com a crescente colaboração entre ambas as partes — inclusive no Brasil.

Não é que a competição tenha deixado de existir. Passado o estranhamento inicial, tanto bancos como fintechs agora percebem que têm a ganhar ao fazerem parcerias com a outra ponta.

Os grandes bancos, confrontados com a realidade de que as fintechs continuarão a conquistar espaço, fecham colaborações com elas para fornecer serviços especializados que existem fora de suas ofertas principais e da velocidade e capacidade que as fintechs têm de escalar serviços e produtos. As fintechs, por outro lado, também ganham com a escala e expertise dos bancos e com a capacidade de trabalhar em conjunto para desenvolver novos produtos e serviços.

Apesar de seguirmos para um cenário de menos atritos, ainda existem algumas diferenças que tornam as parcerias um desafio.

As exigências regulatórias e de capital aplicáveis para cada lado são alvo de um longo debate no setor, e o Banco Central (BC) está discutindo e analisando para trazer a proporcionalidade de tratamento regulatório aplicados às fintechs, especialmente àquelas que têm tantos clientes quanto os grandes bancos tradicionais.

Os grandes bancos alegam que há uma assimetria regulatória, enquanto representantes das fintechs defendem a regulação proporcional, que considera o tamanho e a complexidade da operação.

A disparidade de visões quanto ao dia a dia operacional das empresas também representa um entrave à colaboração. As fintechs precisam ser pragmáticas, enquanto os bancos operam sob regulamentações rígidas. Inevitavelmente as fintechs que trabalham com os bancos podem enfrentar procedimentos morosos, várias avaliações de risco e muitas perguntas. Esse processo não é fácil, mas é esperado, e se frustrar com ele não traz resultados.

Fintechs emergentes podem se assustar com contratos cujos tamanhos rivalizam com uma edição de Ulisses (romance do escritor irlandês James Joyce) — e que funcionam para bancos, mas prendem a equipe jurídica de uma pequena fintech por meses.

O tratamento contratual também tem uma grande disparidade onde, na balança, o peso para os bancos e a inflexibilidade na alteração dos modelos podem se tornar um impeditivo para o negócio ou então, ainda pior, uma submissão das fintechs ao poderio financeiro dos bancos.

Para melhorar a relação

Os bancos precisam considerar o que uma parceria realmente significa. Se eles estão procurando por soluções padrões, então uma relação tradicional de serviço com outra empresa resolveria. Mas se desejam entregar algo único e inovador, devem buscar necessariamente uma parceria, e não um relacionamento comercial sem uma troca de ideias mais profunda.

Formar uma parceria significa trabalhar juntos, explorar opções e ser aberto, compartilhando pontos fracos, sucessos e objetivos. Ela não deve envolver processos de aquisição rígidos, que negam aos bancos os benefícios da flexibilidade das fintechs e sua capacidade de criar as melhores soluções para os problemas dos clientes.

Soluções prontas podem não existir para alguns problemas, mas novas soluções podem ser formadas se ambos os lados tiverem clareza sobre seus problemas e necessidades.