O Noh que faltava para resolver a 'treta' dos gastos compartilhados

Pagar boletos não é das coisas mais prazerosas. Pior ainda quando dá treta na hora de dividir os gastos com outras pessoas. De olho nessa dor, a fintech Noh (lê-se “Nó”, mesmo) desenvolveu uma solução que automatiza a divisão de despesas, facilitando a vida de casais, amigos ou quaisquer outros grupos.

Basta um clique para dar um “nó” e, assim, pagar em conjunto a conta de luz, o supermercado, ou uma viagem, por exemplo.

“Vamos virar o meio de pagamento do brasileiro, com uma experiência incrível. Queremos que as pessoas amem pagar contas”, afirma Ana Zucato, a CEO e cofundadora da fintech, em entrevista ao Finsiders.

Hoje, a fintech tem uma lista de espera com mais de 1,5 mil pessoas – sem qualquer divulgação mais agressiva. Desse número, 350 grupos com duas pessoas cada serão liberados para utilizar o app, até o fim de março. O lançamento para o público em geral ocorrerá em abril.

Os usuários poderão fazer pagamentos por meio de boleto ou transferências via Pix, sem custo. A fintech é remunerada pela taxa de intercâmbio dos estabelecimentos, a cada transação. Também em abril, a Noh vai colocar no ar um cartão pré-pago com a bandeira Visa.

Para rodar sua solução, a startup utiliza a Dock – empresa de tecnologia para meios de pagamento e digital banking – como provedora de infraestrutura de pagamentos e conta digital.

Por ora, na versão beta, o app permite a criação de um grupo, mas a ideia é permitir ao longo do tempo que o usuário monte quantos grupos quiser, fixos (para gastos recorrentes) ou temporários (a viagem de férias ou o churras do domingo, por exemplo). Para ter acesso à ferramenta, é preciso ter uma conta bancária.

No futuro, quando o Open Banking estiver num ritmo mais adiantado de implementação, a expectativa é que os valores possam ser debitados diretamente das contas dos usuários.

Isso não significa, porém, que a Noh esteja com planos de pedir a licença de iniciador de transações de pagamentos (ITP), figura prevista na terceira fase do Open Banking. “Não é nosso core. Nosso core é divisão de gastos. Então, vamos provavelmente fazer parceria com um deles, plugando APIs”, diz Ana.

Um pouco de contexto: Atualmente, apenas o Mercado Pago – fintech do Mercado Livre – está plenamente operacional com sua ITP. As fintechs Celcoin e Quanto receberam a aprovação do Banco Central (BC) no ano passado e devem começar a operar em breve. A Cumbuca entrou com o pedido no fim de 2021 e espera receber a autorização no segundo semestre deste ano.

Voltando à Noh… A expectativa da startup é colocar o produto no ar, lançar o cartão e “observar”, diz Ana. “Se chegarmos à quantidade de 50 mil usuários no fim do ano, mandamos muito bem. Estamos construindo uma experiência. Somos um time de produtos, já executamos muito.”

Trajetória e seed money

A primeira versão da solução – que nasceu como Divy – começou a ser construída em agosto do ano passado, ainda sem código. Inicialmente, o produto foi testado com 20 grupos de pessoas. “E começamos a ver que o problema é real. Cerca de 85% dos gastos são com outras pessoas, começando pelo custo fixo da casa, até outros casos de uso, como happy hour, viagens, Uber, iFood. Até bolão da Mega-Sena”, conta Ana.

Em outubro, a startup fechou um seed money de US$ 3 milhões (cerca de R$ 17 milhões, no câmbio da época). “O dinheiro caiu na conta em dezembro, e ajudou a planejar o que vai ser 2022”, diz Ana.

A rodada foi liderada pelo Kindred Ventures, fundo de Kanyi Maqubela e Steve Jang, que já investiu em empresas como Uber e Coinbase. O round teve participação também da Future Positive, veículo de investimento de Biz Stone, um dos fundadores do Twitter, e de Fred Blackford.

O aporte contou, ainda, com os fundos The Twenty Minute VC e Propel Venture Partners, fundo do banco espanhol BBVA – que também investe no banco digital brasileiro Neon.