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Por Sergio Costantini*, exclusivo para o Finsiders
Muitos perguntam se vale a pena e se é viável para o mercado buscar a fatia de desbancarizados e sub-bancarizados mesmo que esse público, em sua maioria, possa ser de baixa renda. A resposta é sim, mas antes de qualquer coisa, vale pensar sobre o que representa esse grupo e qual é a sua realidade. E a tecnologia tem um papel fundamental nisso.
No mundo, mais de 1,7 bilhão de pessoas não têm conta em banco, como mostra a pesquisa global Disruption Diaries realizada pela Mambu. No Brasil, entre os desbancarizados, 24% acreditam que o acesso aos bancos poderia ser mais fácil, se as instituições tornassem o processo de abertura de conta mais simples. Já 29% dizem que ajudaria se fosse maior a disponibilidade de serviços bancários móveis e baseados na internet. Estamos falando não apenas de inclusão bancária, mas de inclusão digital e tecnologia. Afinal, a digitalização vai além da necessidade, é um pré-requisito para os players do mercado.
Mais de 98% dos brasileiros têm acesso ao 4G e existem no país cerca de 241 milhões de linhas de telefonia celular, mais de uma por habitante, segundo dados do Conexis. Esse acesso ainda é muito desigual: as condições de conectividade, o acesso a aparelhos que suportem esse uso e toda a vulnerabilidade trazida pela informalidade e pelo baixo grau de instrução são aspectos que dificultam o relacionamento com instituições financeiras.
Existem ainda os que acessam o sistema de forma precária. Pesquisa do Instituto Locomotiva identificou 17,7 milhões de brasileiros sub-bancarizados, que se somados aos desbancarizados, podem chegar a 34 milhões de pessoas, o equivalente a 21% da população. Importante lembrar que essa fatia chega a movimenta cerca de R$ 347 bilhões ao ano.
Levar serviços bancários de qualidade e com tecnologia a essas pessoas requer conhecimento sobre o seu comportamento, anseios e necessidades, e depende essencialmente da adoção de tecnologias ágeis, flexíveis e escaláveis capazes de acelerar a transformação digital e reduzir o custo de aquisição de clientes. Encurtar o “time to market” depende dessa combinação. Quem for capaz de reunir esses dois fatores, largará na frente de forma efetiva, rentável e com qualidade para os consumidores, o que é mais importante.
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Que fator pode ser tão determinante para que uma empresa esteja apta a colocar um novo produto financeiro devidamente testado e parametrizado na rua em um ano ou em 40 dias? Essa é uma pergunta decisiva. E o quanto podemos desenhar soluções que façam sentido e toquem diretamente o coração dessas pessoas? Tecnologia ‘composable’, em nuvem, e parâmetros bem definidos são a chave do que está se fazendo ao redor do mundo, seja em cenários mais ou menos regulados, seja em países com legislações mais avançadas ou ainda em consolidação. A inclusão bancária é uma discussão multidisciplinar que não se faz sem tecnologia.
No Brasil, a regulação está ajudando, mas o elevado grau de informalidade ainda é uma barreira difícil de transpor. Com inovação, inteligência e ferramentas apropriadas, podemos driblar esse obstáculo e garantir a milhões de pessoas uma bancarização rápida, com credibilidade e segurança.
*Sergio Costantini é diretor-geral da Mambu no Brasil
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Redação: Conteúdos produzidos pela equipe de jornalistas do Finsiders,
além de artigos de executivos do setor
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