Artigo | O papel estratégico do CTO na implementação do Open Banking

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Por Antônio Carlos Pina*, exclusivo para o Finsiders

A chegada do Open Banking — ou mais amplamente denominado de Open Finance — deve abrir novas oportunidades de negócios para as instituições financeiras, particularmente, para fintechs e novos entrantes. Em contrapartida, tende a trazer novos desafios para todo o ecossistema.

Neste cenário, o diretor de tecnologia (CTO) das organizações surge como elemento chave e assume papel estratégico na implementação do Open Finance, já que os principais objetivos do Banco Central são trazer inovação ao sistema financeiro, estimular a concorrência entre as instituições, melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros ao consumidor e promover a inclusão financeira da população desbancarizada.

Entre os desafios que os CTOs têm pela frente com o Open Finance estão garantir a disponibilidade dos diferentes sistemas para a prestação dos serviços de maneira contínua; propiciar a simplicidade e facilidade de uso das tecnologias, de maneira a melhorar a chamada experiência do cliente no uso de produtos e serviços; e, por fim, prover segurança, já que se trata de um sistema aberto, com o compartilhamento de dados e serviços entre as instituições financeiras por meio de APIs, padrões e protocolos de programação.

E tudo isso de forma tempestiva com excelente time-to-market, afinal o objetivo é melhorar a vida do usuário com melhores serviços e isso tem pressa. O quanto antes, melhor.

Em resumo, a difícil tarefa dos CTOs decorre do fato de se tratar de um ecossistema totalmente conectado, que precisa ser seguro e blindado contra fraudes, ataques e vazamentos, e, ao mesmo tempo, seja acessível e fácil de usar.

Tudo isso sem perder de vista o grande desafio da criação e implementação de processos adequados para a coleta e gestão do consentimento do cliente para participar desse novo modelo, assim como o tratamento desses dados pessoais, visto que o Open Banking deve seguir as normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

O processo de consentimento do usuário para o compartilhamento de seus dados, aliás, é um dos pontos mais importantes no tocante à segurança da informação. É a partir daí que serão definidos que tipos de dados poderão ser fornecidos e por quanto tempo.

Garantir que aquele usuário é de fato o concessor do consentimento, por exemplo, é um desafio, obrigatório para evitar fraudes contra o sistema. Ao mesmo tempo o processo de consentimento precisa ser amigável, como todo o OpenFinance.

As APIs abertas são um desafio também para CTOs que só operaram em ecossistemas limitados (por exemplo: meu app conecta no meu backend). O Banco Central determina que se utilize APIs abertas para que bancos, fintechs, instituições financeiras e empresas de pagamento façam esse compartilhamento.

Para isso, é preciso que todos criem e implementem uma série de padrões que garantam a segurança e a infraestrutura necessária. Ou seja, com as APIs abertas, as estratégias não são mais restritas ao domínio apenas da instituição, mas do mercado como um todo, o que coloca a questão da segurança ainda mais em evidência. Isso sem falar que à medida que o número de APIs, as versões e a complexidade das aplicações aumentam, fica muito mais difícil a rastreabilidade e controle. É um desafio a ser vencido junto com os times de segurança da informação.