Com SEP, Inco amplia atuação e prevê captar R$ 200 milhões este ano

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“Estamos criando outras ofertas de crédito, com garantia real”, disse Daniel Miari, cofundador da plataforma de investimentos coletivos Inco, em entrevista ao Finsiders, há cerca de um ano. O plano demorou um pouco mais do que o esperado, mas agora começa efetivamente a sair do papel. Isso porque a fintech mineira já está operando como SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas).

Para encurtar o caminho, a Inco adquiriu no ano passado a SEP da QI Tech, que decidiu manter apenas sua licença de SCD (Sociedade de Crédito Direto). A operação já foi aprovada pelo Banco Central (BC), e a Inco SEP está autorizada a funcionar desde fevereiro. Com isso, passa a emitir as próprias CCBs (Cédulas de Crédito Bancário).

“Isso mudou o jogo, pensando em 2022”, define Daniel, em entrevista exclusiva ao Finsiders, a primeira concedida pelo empreendedor desde que a fintech passou a operar como SEP.

“Com a SEP, conseguimos estruturar ofertas com garantia real. Antes fazíamos captações de R$ 1 milhão ou R$ 2 milhões. Agora estamos negociando contratos de R$ 30 milhões.”

Com R$ 220 milhões já captados em mais de 130 ofertas, a Inco prevê mais R$ 200 milhões em novas operações em 2022. Para se ter uma ideia, até 2020, a fintech havia feito um volume inferior a R$ 50 milhões, com objetivo de levantar R$ 100 milhões e R$ 150 milhões no ano passado – uma meta atingida. “A demanda dos investidores cresceu muito”, aponta Daniel.

Na plataforma, a Inco soma mais de 10,5 mil investidores – em janeiro do ano passado, eram cerca de 1,5 mil. “Estamos falando de chegar ao final do ano com pelo menos 25 mil investidores”, prevê o empreendedor. Para aumentar a base, a fintech aposta em parcerias com influenciadores, mas o principal canal de aquisição de clientes é orgânico, via indicações dos atuais investidores.

Em 2022, a Inco também vai acelerar a atuação para além do mercado imobiliário, setor no qual começou estruturando operações principalmente no segmento Minha Casa, Minha Vida. Para isso, a fintech vem trazendo terceiros estruturadores especialistas em diferentes mercados, como crédito estudantil, Venture Capital, energia, saúde e agronegócio.

O empreendedor diz que o objetivo não é concorrer com outras plataformas P2P (peer-to-peer) que conectam pequenas e médias empresas (PME) a investidores. “Nosso foco é o middle market. A ideia é trazer estruturadores especialistas em cada mercado. Queremos buscar ofertas com risco mais controlado e garantias mais estruturadas. E dentro do mercado imobiliário, podemos até concorrer com CRIs”, exemplifica Daniel.

A Bossanova Investimentos, por exemplo, já fez quatro ofertas na plataforma, captando mais de R$ 25 milhões, para investir em CCBs de emissão da Bossanova, que fica responsável por selecionar, investir e acompanhar por dez anos as startups do portfólio de cada oferta. A operação é regulada pelo Banco Central (BC) e busca democratizar o acesso de investidores pessoas físicas ao universo do Venture Capital.

A fintech Provi, de crédito estudantil, também vem estruturando ofertas na plataforma da Inco. Na última, captou R$ 4 milhões com mais de 700 investidores em menos de 1 hora e meia.

Na semana passada, a Inco colocou no ar uma nova oferta, com foco em energia solar. De acordo com o prospecto, a operação consiste na antecipação de recursos provenientes do contrato de locação da fazenda de usina solar em Salinas (MG), implantada pela Energea Brasil. O valor-alvo da captação é de R$ 145 mil. O investimento mínimo é de R$ 500, com rentabilidade de IPCA + 10% ao ano.

“Estamos dando acesso a produtos de investimento, bem estruturados, para que qualquer pessoa com R$ 500 possa investir”, diz Daniel. “Temos um potencial de distribuição muito grande, uma dificuldade que outras plataformas têm”, complementa o empreendedor, citando que investidores há mais de um ano na plataforma têm um tíquete médio investido de R$ 40 mil. Se está há dois anos, o valor médio aplicado sobe para R$ 140 mil.

Desde que a Inco foi fundada, em 2018, mais de R$ 70 milhões já retornaram aos investidores. Em três anos e meio de operação, com mais de 130 ofertas concluídas, a fintech apura uma inadimplência de 0,1%. “Tivemos só um caso de uma empresa que está com atraso no pagamento [aos investidores]. E isso já está judicializado, inclusive”, diz Daniel, sem entrar em detalhes.