Open Finance é um conceito revolucionário que tem ganhado destaque na indústria financeira nos últimos anos. Como passo seguinte ao Open Banking, o Open Finance vai além do compartilhamento de dados bancários. Abrange uma ampla gama de informações financeiras de produtos como investimentos, seguros e outros.
Por meio dessa abordagem inovadora, os consumidores têm o poder de conceder acesso seguro e autorizado às suas informações financeiras a terceiros, como fintechs, instituições financeiras e provedores de serviços financeiros não tradicionais.
Essa democratização dos dados financeiros possibilita o desenvolvimento de novas soluções, produtos e serviços personalizados, proporcionando aos clientes uma experiência mais transparente, eficiente e conveniente. À medida que o Open Finance se expande globalmente, a expectativa é que a indústria financeira passe por uma verdadeira transformação, oferecendo um ecossistema mais competitivo, diversificado e inclusivo.
Um segmento que vislumbra se beneficiar com a expansão do Open Finance é o de pequenos negócios, que têm historicamente enfrentado dificuldades no acesso ao sistema financeiro no Brasil, o que é considerado um ponto fraco para o crescimento de suas atividades.
O excesso de burocracia e os altos custos de crédito são dificuldades frequentemente relatadas pelas micro e pequenas empresas, que se sentem insatisfeitas com o sistema financeiro. De acordo com dados de 2022 do Sebrae, mais da metade (52%) dos pequenos negócios avaliaram negativamente seu nível de satisfação com o sistema bancário.
Aumento da competição
O cenário apresentado é preocupante, visto que o acesso adequado ao sistema financeiro é fundamental para o bom desenvolvimento de pequenos negócios. Empresas dessa categoria desempenham um papel significativo para o crescimento da economia brasileira. Elas representam quase 30% do PIB e geram mais de 50% dos empregos formais no país em 2023.
Nesse contexto, a expectativa é que o Open Finance se torne um importante aliado para os pequenos empreendedores, melhorando sua relação com o Sistema Financeiro Nacional (SFN) e proporcionando um ambiente mais favorável para suas atividades econômicas.
Uma das grandes promessas do Open Finance é o aumento da competição no mercado de crédito, o que resulta na redução de preços e na oferta de produtos cada vez mais personalizados. Esse ponto, aliás, é crucial para os pequenos negócios, que podem contar com empréstimos e financiamentos para criar estratégias de investimento, obter capital de giro ou mesmo lidar com situações delicadas.
Esse produto possui um perfil de risco alto, exigindo um tempo considerável para a análise e desenvolvimento de novas soluções. Entretanto, o processo já está em andamento. Conforme dados do Open Finance Brasil, empréstimos e financiamentos já representam quase 10% do total de chamadas de API no ecossistema. Espera-se que esse percentual aumente à medida que o sistema amadureça.
Enquanto esse movimento no crédito ainda ganha fôlego, o pequeno empreendedor já pode se beneficiar com outras soluções trazidas pelo Open Finance.
Leia também
EVOLUÇÃO
Um olhar no retrovisor da inovação financeira
Desde o início dos anos 2000, o Brasil vem sendo palco de uma série de reformas e inovações regulatórias capitaneadas pelo Banco Central
REAL DIGITAL
Drex e a nova fronteira na inovação dos meios de pagamento
Uma reflexão sobre como o setor pode desempenhar um papel fundamental na educação e inclusão tecnológica do varejo
Novas soluções
Por exemplo, uma solução interessante são os agregadores financeiros, que podem ser usados para diferentes finalidades, como gestão e pagamentos.
No primeiro caso, os agregadores de gestão permitem ao usuário uma visualização unificada de informações, como saldo e extrato de diversas contas. Esse modelo facilita a administração financeira, pois centraliza a gestão dentro de um só aplicativo e pode ser especialmente relevante para pequenos empreendedores que, por vezes, misturam suas contas pessoais com as contas da empresa (algo não recomendável). Geralmente, isso é feito para facilitar a movimentação por meio de um único canal.
Os pequenos negócios também podem se beneficiar indiretamente de soluções de iniciação de pagamento, que permitem, por exemplo, que uma pessoa reúna o saldo de diferentes contas em um mesmo aplicativo para efetuar um pagamento. O dinheiro é transferido rapidamente de uma conta para outra, e o pagamento é efetuado sem que o comprador precise mudar de tela. Essas facilidades na hora de efetuar o pagamento motivam o cliente a comprar mais e ajudam a manter uma boa taxa de conversão, especialmente no e-commerce.
Assim, as possibilidades que o Open Finance pode trazer para as empresas vão muito além da melhora no mercado de crédito. Com o amadurecimento do projeto, espera-se ainda o surgimento de novas soluções para dinamizar o setor. Os empreendedores devem estar atentos às inovações que possam beneficiá-los direta ou indiretamente.
*Morgana Tolentino é pesquisadora do Instituto Propague e doutoranda em Economia pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ). No Finsiders, assina uma coluna bimestral sobre cripto, banking, crédito e Open Finance.
As opiniões neste espaço refletem a visão dos colunistas, e não a do Finsiders. O portal não se responsabiliza pelas informações apresentadas pelo(a) autor(a) do texto.
