Falta muito para o brasileiro, de fato, enxergar os benefícios de compartilhar os dados via Open Finance, mas os números ano após ano indicam que a iniciativa está caminhando a passos largos. Em 2023, o sistema ultrapassou 42 milhões de consentimentos ativos, alta de cerca de 97% na comparação com o ano anterior. Desses 42 milhões, 27,7 milhões (ou cerca de dois terços) são consentimentos únicos — ou seja, pessoas físicas (CPFs) ou empresas (CNPJs).
Conforme estimativa do relatório anual do Open Finance, publicado nesta sexta-feira (7), algo como 15% da população usuária de serviços bancários já compartilha os dados por esse ambiente. No Reino Unido, por exemplo, a penetração é de 13%. O país europeu é modelo de implementação do Open Banking e inspirou o próprio sistema brasileiro, que se tornou o maior do mundo.
Somente no ano passado, os investimentos realizados pela Estrutura do Open Finance Brasil somaram R$ 95 milhões, 53% superior ao montante registrado em 2022. Desde o início da implantação do sistema, os desembolsos chegam a quase R$ 220 milhões. De acordo com o relatório, mais de 70% desse valor foi para o desenvolvimento de infraestrutura tecnológica e segurança cibernética.
As chamadas de APIs na fase 2, de compartilhamento de dados cadastrais, passaram de 51 bilhões, com taxa de sucesso de 93%. No ano anterior, haviam sido 11,6 bilhões de chamadas com 88% de sucesso. Já a iniciação de pagamento (fase 3) teve modestas 54 milhões de chamadas de APIs, com taxa de sucesso de 95%. As APIs de investimento, que estrearam em setembro de 2023, somaram mais de 120 milhões de chamadas.
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“O número de chamadas de APIs é uma métrica relevante, pois mostra o quanto o sistema está sendo, de fato, utilizado”, diz o relatório. Ao longo de 2023, houve o lançamento de 15 novas APIs, além de versões de diversas outras, totalizando mais de 30 produtos com APIs no ar, citou Carlos Antonio Rodrigues Jorge, secretário-geral do Open Finance Brasil.
De olho no desempenho
“Passados três anos desde o início de sua implementação, o Open Finance está em plena consolidação, promovendo uma significativa transformação no cenário financeiro do país”, escreveu Otávio Damaso, diretor de Regulação do Banco Central, no relatório. “Em 2024, o Banco Central está concentrando seus esforços no aprimoramento do desempenho das instituições participantes.”
Em dezembro de 2023, o órgão publicou a primeira versão do manual de monitoramento do sistema. O documento está na Instrução Normativa BCB nº 441, que entrou em vigor em 1º de março de 2024. De acordo com o BC, a medida tem como objetivo aprimorar as regras de compliance do Open Finance para que haja uma “evolução condizente com o nível de maturidade do projeto”.
Além do monitoramento mais forte, neste ano o Open Finance vem evoluindo principalmente nas jornadas de pagamentos. Em abril, por exemplo, entraram em vigor as transferências inteligentes. Para este ano espera-se, ainda, novidades como jornada sem redirecionamento na iniciação de pagamento, assim como o Pix Automático via Open Finance.
