Em 2023, o e-commerce brasileiro alcançou um faturamento de R$ 196 bilhões, marcando um crescimento de 4,8% em relação ao ano anterior, segundo o Governo. Já no primeiro trimestre de 2024, o setor mostrou ainda mais vigor. De acordo com a ABComm, as vendas atingiram R$ 44,2 bilhões, 9,7% acima do mesmo período de 2023. Apesar desse cenário otimista, muitos lojistas enfrentam desafios importantes ao oferecer crédito aos consumidores, o que pode limitar o potencial de crescimento.
A dificuldade em aprovar valores solicitados, a dependência de uma única instituição credora e as variações nas taxas de aprovação baseadas no apetite ao risco e no funding das credoras têm limitado o potencial de muitos lojistas digitais. Em meio a esse cenário, a API de Marketplace de Empréstimos da Juros Baixos surge como uma alternativa inovadora ao tradicional Crédito Direto ao Consumidor (CDC). A plataforma traz eficiência e flexibilidade para os e-commerces.
Guilherme Nasser, fundador e CEO da fintech, explica como a solução pode transformar a experiência dos varejistas online e de seus clientes. “A API de Marketplace de Empréstimos da Juros Baixos foi desenvolvida para resolver exatamente essas dores. Ao conectar e-commerces a diversas instituições financeiras, conseguimos diluir o risco. Assim, aumentamos as taxas de aprovação e proporcionar ofertas mais alinhadas às necessidades do consumidor final.”
As dores do CDC e a solução da Juros Baixos
Os e-commerces que dependem de CDC enfrentam, muitas vezes, a seguinte realidade:
- Variação de aprovação baseada em apetite ao risco e funding: o crédito disponível depende da disposição da instituição credora em assumir riscos em determinados momentos. Isso significa que, mesmo consumidores com bom histórico financeiro podem ter seus pedidos negados.
- Dependência de uma única credora: muitos e-commerces trabalham com apenas uma instituição financeira, o que limita as possibilidades de aprovação e restringe o acesso dos consumidores a melhores condições.
- Dificuldade em aprovar valores solicitados: a falta de flexibilidade na análise de crédito impede que muitos consumidores obtenham os valores desejados, prejudicando as vendas e a fidelização.
Com a API de Marketplace de Empréstimos da Juros Baixos, essas barreiras são superadas. A solução conecta os e-commerces a um ecossistema de credoras renomadas, como Banco BV, Empréstimo Sim do Santander, Creditas, Juvo, Ágil e Simplic. Essa integração permite a oferta de empréstimos que vão de R$100 a R$150 mil, com uma taxa de aprovação que pode chegar até 10% das solicitações.
Independência
“Ao diversificar os parceiros financeiros e utilizar a tecnologia para uma análise mais ampla, conseguimos entregar ao consumidor final uma experiência de crédito mais fluida. Já os e-commerces aumentam suas vendas e reduzem sua dependência de uma única credora,” complementa Nasser.
Além de aumentar as taxas de aprovação, a API da Juros Baixos oferece flexibilidade para personalizar a experiência do cliente. Os e-commerces podem integrar a ferramenta diretamente em suas plataformas, mantendo uma identidade visual consistente e criando uma jornada de crédito fluida para o consumidor.
A fintech também garante a conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), reforçando a segurança e a privacidade dos dados. “Segurança é um dos pilares da nossa solução. Sabemos que trabalhar com crédito exige responsabilidade, e estamos comprometidos em oferecer um ambiente confiável tanto para os parceiros quanto para os consumidores,” destaca Nasser.
Transformando o mercado de crédito
Com o crescimento acelerado do e-commerce no Brasil, soluções como a API de Marketplace de Empréstimos da Juros Baixos se tornam essenciais para garantir competitividade e eficiência. Empresas que adotam essa tecnologia não só ampliam seu potencial de vendas como também fortalecem sua relação com os consumidores, oferecendo uma solução de crédito mais acessível e vantajosa.
Para empresas interessadas em explorar as vantagens da API de Marketplace de Empréstimos da Juros Baixos, a fintech disponibiliza um contato simples e acessível por meio do link: https://forms.gle/Amp3jLF1rgCCqChg9
