O mercado de crédito no Brasil vem passando por uma transformação, impulsionada por aumento de concorrência, desconcentração bancária, avanço de tecnologia e mudanças regulatórias. Com um estoque de R$ 6,3 trilhões até novembro de 2024, de acordo com o Banco Central (BC), o setor convive também com desafios estruturais, inadimplência em patamares altos e fragmentação na oferta de infraestrutura tecnológica.
A estratégia da Celcoin, pioneira em embedded finance no Brasil, é conectar originação, gestão de carteiras, cobrança e recuperação de crédito em uma infra completa. As soluções integradas e modulares da empresa contemplam todas as etapas do ciclo de crédito. Dessa forma, promovem eficiência para todos os players – instituições financeiras ou credores não regulados. Com o modelo de Credit as a Service (CaaS), a oferta inclui tanto a tecnologia quanto a parte regulatória no formato core credit.
A plataforma da Celcoin atende tanto empresas reguladas pelo BC, como bancos e Sociedades de Crédito Direto (SCDs), quanto companhias não financeiras, a exemplo de varejistas e marketplaces.
Por exemplo, grandes volumes de ativos e operações de crédito, como consignado público (federal, estadual e municipal), podem ser gerenciados por meio das soluções da infratech. Já startups e fintechs podem recorrer a suas soluções modulares para digitalizar a concessão e cobrança de crédito. Os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs), por sua vez, têm a vantagem de controlar riscos e conciliação por meio das ferramentas de aquisição, acompanhamento e cobrança de créditos.
Flexibilidade, automação e neutralidade
De acordo com Gustavo Macedo, diretor de Crédito da Celcoin, a oferta inclui onboarding, motor de crédito, bancarização de CCBs e notas comerciais, gestão de carteira e cobrança, recuperação de crédito e Conta Escrow. “Viabilizamos tecnologia e licenças para que nossos clientes operem crédito para pessoas físicas e jurídicas, com ou sem garantia, no setor público ou privado, de natureza mercantil ou bancário”, explica.
A plataforma flexível da Celcoin permite resolver uma dor crescente no mercado, que é integrar soluções muitas vezes fragmentadas em diferentes fornecedores. Isso porque a infraestrutura vai desde a originação do crédito, inclusive verificação de dados e análise antifraude, até a recuperação de ativos inadimplentes. Tudo com alto grau de automação e neutralidade.
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O executivo destaca que a abordagem modular e neutra permite adaptar as soluções às necessidades específicas de cada negócio. Dessa forma, a Celcoin não somente responde aos desafios do mercado, como também cria novas oportunidades para seus clientes.
“Queremos viabilizar uma infraestrutura de tecnologia de crédito mais acessível, centralizada em uma única robusta plataforma – eficiente para todos”, diz Gustavo.
Outro aspecto importante é a conformidade regulatória. Ou seja, a Celcoin constrói e mantém suas soluções de acordo com as mudanças de regras no mercado de crédito. Esse compromisso reforça a posição de destaque da empresa no setor.
Régua de cobrança multicanal
Na infra completa de crédito da Celcoin, um dos principais diferenciais é a capacidade de automatizar e personalizar o ciclo da cobrança. Com uma régua de cobrança multicanal, as empresas podem criar estratégias personalizadas, ajustando mensagens e abordagens de acordo com o perfil de cada cliente. Para tornar o processo mais ágil e eficaz e, assim, aumentar as taxas de recuperação, é possível realizar a integração com canais como WhatsApp, e-mail e SMS.
As possibilidades são inúmeras. Concessionárias de energia e telecom, por exemplo, podem contar com a solução para otimizar a cobrança de grandes volumes de contas a receber. reduzindo a inadimplência. Já grandes redes varejistas e e-commerces, que atuam com crédito ao consumidor por meio de linhas como Buy Now, Pay Later (BNPL), têm na Celcoin uma solução de gestão eficiente para suas carteiras – da cobrança à conciliação.
Na gestão de recuperação de cobrança, a plataforma se destaca por conectar as empresas a mais de 100 assessorias especializadas no segmento. Além disso, automatiza fluxos de negativação em birôs restritivos, assim como oferece ferramentas para monitorar inadimplência e performance de pagamento em tempo real. Com isso, apoia a gestão de Provisões para Devedores Duvidosos (PDD).
Celcoin
A Celcoin é uma infratech financeira para potencializar negócios, que oferece infraestrutura para conectar empresas de todos os segmentos ao mercado financeiro.
