Forte candidato a substituir o tradicional débito automático em conta, o Pix Automático estreou nesta segunda-feira (16/6) com grande expectativa de adesão por pessoas físicas e empresas. Ainda assim, o desconhecimento da população sobre a nova modalidade é um desafio a ser superado: quase 70% dos brasileiros não sabem como o recurso fucionará, de acordo com pesquisa divulgada hoje pelo Mercado Pago, banco digital do Mercado Livre.
“Neste momento, há cerca de 50 instituições ofertando o Pix Automático”, informou Breno Lobo, chefe-adjunto do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central (BC). Durante a LiveBC, transmitida nesta segunda-feira (16/6), o porta-voz do BC disse que esse grupo de instituições inclui grandes bancos, fintechs, bancos digitais e Iniciadores de Transação de Pagamento (ITPs).
“A oferta do Pix Automático é feita de forma padronizada, por meio de APIs. A empresa recebedora pode escolher qualquer um desses 50 prestadores [de serviços de pagamento]. Temos recebido demandas, então esse número deve aumentar”, comentou Breno. “Não gostou do serviço prestado? Achou a tarifa alta? Troca, procura o concorrente”, complementou ele, enfatizando que haverá um efeito sobre a competitividade no setor financeiro.
API é a sigla em inglês para interface de programação de aplicação. Na prática, é um conjunto de regras, definições e protocolos que permite a comunicação entre diferentes sistemas, serviços ou aplicativos.
Fim do débito automático?
A nova modalidade chega para facilitar as cobranças recorrentes, por exemplo, contas de consumo, planos por assinatura, serviços de streaming, mensalidades de escolas, academias, entre outras. A leitura do mercado é que o serviço veio para aposentar o débito automático, que hoje depende de convênios bilaterais firmados pelas empresas com múltiplos bancos.
Conforme as regras definidas pelo BC, a oferta do Pix Automático aos usuários pagadores (clientes finais) será obrigatória para as instituições participantes do arranjo Pix – quase 1 mil atualmente. Já na ponta recebedora (empresas), a oferta da funcionalidade é facultativa. Hoje, o Pix tem mais de 175 milhões de usuários cadastrados.
Segundo Breno, o consumidor precisará dar apenas uma autorização para o pagamento. Com isso, na frequência escolhida (semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual), a transação será debitada automaticamente. Caso o cliente não tenha saldo em conta, o modelo desenhado para o Pix Automático prevê a realização de até três retentativas de cobrança. E nas situações em que o pagamento não foi feito na data do vencimento, os eventuais juros e mora só poderão ser cobrados na parcela seguinte.
Benefícios de pagar com Pix Automático
Segundo Breno, entre os principais benefícios para usuários pagarem com a modalidade estão:
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- Controle total sobre os pagamentos: dentro do aplicativo do banco ou fintech, haverá uma seção sobre Pix Automático na área Pix. Nela, o cliente pode visualizar todos os agendamentos ativos, cancelar cobranças e definir limites máximos de valor — especialmente útil em contas de valor variável, como energia elétrica ou água;
- Notificações em tempo real: o usuário recebe alertas tanto no momento do agendamento quanto na efetivação do pagamento;
- Liberdade de escolher se quer ou não usar o limite do cheque especial, evitando surpresas com juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Vantagens de receber com Pix Automático
Para as empresas – de autônomos a negócios maiores -, o Pix Automático representa ganho de eficiência e menor custo. Isso porque não será necessário mais firmar convênios com diversas instituições financeiras.
“Ao contratar um prestador desse serviço, na prática, a empresa terá acesso ao todos os brasileiros que usam Pix. Então, você amplia o alcance de clientes, reduz o custo de gerenciamento [das cobranças] e melhora a gestão do fluxo de caixa”, disse Breno.
Vai pegar?
Pesquisa feita pelo Mercado Pago, entre 11/6 e 12/6 com 8.629 pessoas de todo o País, mostra que a chegada do Pix Automático desperta tanto interesse quanto dúvidas nos brasileiros. Veja alguns dos principais achados:
- 48% dos brasileiros enxergam o Pix Automático como um complemento ao uso do cartão de crédito nos pagamentos de contas recorrentes.
- 69% ainda não sabem exatamente como a funcionalidade vai operar, enquanto 39% dizem conhecer seu funcionamento.
- 53% querem entender melhor o Pix Automático antes de adotar, mas 34% afirmam que não pretendem utilizar a ferramenta.
- 43% pretendem usar o Pix Automático para contas básicas, como luz, água e gás; 19% para serviços de streaming e assinaturas; 10% para academias e serviços semelhantes.
- 33% afirmam que a ferramenta ajudará a evitar atrasos no pagamento de contas, enquanto 29% destacam como benefício o fato de não comprometer o limite do cartão de crédito.
Como funciona
- Empresa (academias, escolas, streaming, etc.) oferece Pix Automático como forma de pagamento de seus produtos ou serviços;
- Pagador autoriza o pagamento das cobranças por Pix Automático e define regras, como o valor máximo de cada pagamento e se vai usar ou não linha de crédito;
- Periodicamente, nos dias anteriores ao pagamento, a empresa envia cobrança ao banco do pagador;
- O banco do pagador agenda o pagamento e notifica o pagador, que pode conferir, antes do pagamento e no app da sua conta, se está tudo certo;
- No dia do pagamento, o banco do pagador efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras definidas na autorização.
Fonte: BC
