O crédito digital vive um momento de rápida evolução, impulsionado pela digitalização de processos financeiros e pela adoção de tecnologias emergentes como Open Finance, Inteligência Artificial (IA) e APIs, e está redesenhando os alicerces do setor financeiro. Para 2025, as empresas que desejarem explorar esse potencial precisarão enfrentar desafios específicos, mas também terão à disposição caminhos estratégicos para se destacar.
Esse cenário abre um leque de oportunidades para empresas financeiras e não financeiras, mas também traz desafios para quem busca estruturar produtos de crédito competitivos e escaláveis.
O crescimento esperado para 2025 no setor de crédito digital é impressionante. O mercado global de embedded finance deve alcançar mais de US$ 138 bilhões, segundo a Juniper Research. No Brasil, o ambiente regulatório e a ampla adoção de pagamentos digitais, como Pix e QR Codes, tornam o País um terreno fértil para a criação de soluções inovadoras.
Ainda assim, estruturar soluções de crédito internamente requer investimentos substanciais em tecnologia, compliance e recursos humanos especializados, o que pode se tornar um gargalo. Esse contexto destaca a necessidade de buscar soluções especializadas que acelerem a entrada no mercado e mitiguem os riscos operacionais.
Por que o crédito digital é uma prioridade para 2025?
O mercado global de crédito digital está em plena expansão. Graças ao avanço de tecnologias como Open Finance e APIs financeiras, empresas que antes não disponibilizavam crédito passaram a integrar produtos financeiros de forma inteligente em suas operações. Isso não apenas amplia o valor agregado a seus clientes, mas também cria novas fontes de receita e aumenta a retenção de consumidores.
A adoção de estratégias de embedded finance (finanças integradas) — em que serviços financeiros como crédito são oferecidos diretamente no ponto de venda — deve triplicar nos próximos três anos. Para as empresas de e-commerce, isso representa uma chance de aumentar o ticket médio e atrair um público mais amplo, especialmente consumidores que buscam maior flexibilidade de pagamento.
Contudo, estruturar internamente soluções de crédito continua a ser uma empreitada desafiadora.
Os desafios de desenvolver soluções próprias de crédito
Desenvolver uma estrutura de crédito eficiente não é tarefa simples. Há três barreiras principais enfrentadas pelas empresas que tentam criar esses produtos internamente:
- Complexidade regulatória: o mercado de crédito brasileiro é altamente regulado. O cumprimento de normas exige dedicação contínua de equipes especializadas que, muitas vezes, precisam interromper atividades estratégicas para atender às demandas de compliance.
- Recursos tecnológicos robustos: cobranças escaláveis, segurança dos dados e integração fluida com outras plataformas são critérios importantes para qualquer solução de crédito. Desenvolver essa infraestrutura do zero pode consumir meses de trabalho e custos significativos.
- Oportunidades perdidas por atrasos no mercado: enquanto as equipes se dedicam à estruturação interna, a chance de lançar produtos rapidamente para atender a demandas emergentes pode se perder. No ritmo econômico atual, agilidade é essencial para manter a relevância.
Nosso cenário aponta claramente para a seguinte questão: por que reinventar a roda quando soluções especializadas, como as da Vindi, podem simplificar e otimizar esse processo?
Soluções integradas como ponte para suplantar desafios
A Vindi oferece uma solução única e completamente integrada para estruturar produtos variados de crédito. Com tecnologia robusta, experiência comprovada no mercado e conformidade automática com as regulamentações locais, a plataforma possibilita às empresas acesso a ferramentas de alta performance de maneira ágil e segura.
1. Velocidade e eficiência no go-to-market
Uma das maiores dores das empresas é lançar novos produtos rapidamente. A Vindi supera isso, fornecendo APIs plug-and-play que permitem implementar soluções financeiras em menos tempo. Este é um diferencial para captar tendências e atender clientes com mais rapidez.
2. Redução de custos e de sobrecarga operacional
Ao terceirizar a operação de crédito, as empresas eliminam recursos gastos no desenvolvimento interno e neutralizam riscos associados a falhas técnicas ou regulatórias. Por ser uma solução pronta, a Vindi reduz custos com infraestrutura e mão de obra.
3. Escalabilidade estratégica
À medida que seu negócio cresce, as demandas pelo serviço de crédito também aumentam. Com uma infraestrutura projetada para a escalabilidade, as soluções da Vindi permitem que as empresas ampliem suas operações de crédito sem a necessidade de novos investimentos tecnológicos ou humanos.
4. Compliance integrado
No Brasil, as regulamentações mudam rápido. Qualquer desatenção nesse quesito é uma bomba-relógio para as empresas. A plataforma da Vindi é continuamente atualizada para atender a requisitos regulatórios, liberando as empresas dessa carga.
5. Foco estratégico para inovação
Delegar a operação de crédito a um parceiro especializado libera as empresas para se concentrarem no core business. É isso que diferencia negócios que inovam dos que apenas reagem às demandas de mercado.
O impacto das finanças integradas no segmento de crédito
“As finanças integradas estão moldando o futuro dos serviços financeiros”, afirma um estudo da Juniper Research, que projeta um crescimento de 215% nesse mercado até 2026. Empresas de e-commerce que integram crédito diretamente em seus fluxos de pagamento conquistam benefícios não apenas financeiros, mas também relacionais, satisfazendo consumidores e fidelizando seus clientes.
Com a Vindi como parceira, essas empresas podem explorar todo esse potencial sem a preocupação de começar do zero. Afinal, cada dia economizado na implementação significa mais tempo dedicado à melhoria da experiência do consumidor.
Reposicionando sua estratégia em 2025
O futuro do crédito digital não pertence apenas às fintechs. Empresas de todos os segmentos, especialmente no e-commerce, têm à mão a oportunidade de redefinir seus serviços usando soluções já prontas e testadas. Uma plataforma como a Vindi pode transformar a visão de crédito em uma realidade operacional, de forma rápida, eficiente e sobretudo segura.
Ao descomplicar o caminho para o mercado financeiro, a Vindi não é apenas uma escolha estratégica — é um catalisador para que as empresas liderem uma revolução digital no crédito. Não espere que o mercado defina os rumos do seu negócio. Seja protagonista. Escolha a Vindi.
