O marketplace de leilão reverso de crédito da Capital Empreendedor vem aumentando em até 80% a produtividade da área de crédito PJ dos seus parceiros. Isso porque a solução reduz o ciclo de crédito, ou seja, diminui o prazo médio entre solicitação e fechamento do contrato.
Atualmente são mais de 360 bancos, fintechs e FIDCs que acessam a plataforma para dar “match” com empresas que se candidatam a empréstimos e fazem suas ofertas. São nada menos do que 113 mil empresas cadastradas em busca de crédito.
“Nossa solução é voltada a toda instituição que busca praticidade nas operações na aquisição de novos clientes, reduzindo o tempo gasto pelo gerente PJ na prospecção e no enquadramento da operação de crédito”, diz Juliano Graff, fundador e CEO da Capital Empreendedor.
A Capital utiliza tecnologias de Open Banking e algoritmos para encontrar as melhores ofertas de crédito, incluindo linhas como capital de giro, antecipação de recebíveis, e programas governamentais como o Pronampe.
Perfil dos clientes
Atualmente, a base de clientes usuários da Capital Empreendedor é majoritariamente de empresas do Simples Nacional, com faturamento de até R$ 4,8 milhões. São pequenas e médias empresas que encontram dificuldades em interromper a sua operação para começar a busca de crédito de banco em banco.
A Capital também oferece gratuitamente diversas calculadoras de crédito para auxiliar os empreendedores.
O serviço é gratuito para empresas que entrarem para fazer comparações, por isso é muito acessada. A taxa é cobrada apenas se e quando o crédito for contratado.
Vantagens
Segundo Juliano, além de aumentar a produtividade dos bankers, as instituições parceiras da Capital também têm muitas outras vantagens.
Juliano revela que algumas plataformas digitais de crédito conseguem coletar somente 5% da documentação necessária para fechar o contrato de crédito, enquanto que usando a Capital, o percentual sobe para mais de 50%. “Com a Capital Empreendedor, alguns parceiros conseguiram duplicar o volume de crédito, e o que é melhor, com inadimplência menor“, afirma Juliano.
Para atingir essa eficiência, a Capital Empreendedor investiu em muita tecnologia, como Big Data e Inteligência Artificial. “Com isso, obtemos histórico empresarial detalhado e verificado através de bancos de dados públicos e privados, incluindo birôs de crédito”, diz o CEO. Assim, os parceiros financeiros conseguem conhecer e selecionar melhor os clientes que se candidatam a obter crédito. Os insights precisos oferecidos pela Capital ajudam a reduzir a inadimplência.
Além disso, a fintech oferece curadoria gratuita da documentação de crédito enviada, de acordo com a política do banco, com acesso gerenciado para o banco integrar diretamente em seus sistemas de core bancário.
As instituições parceiras também têm acesso gratuito a informações detalhadas de contato do cliente (WhatsApp e e-mail) e da demanda de crédito, otimizando o tempo de visita (digital ou física).
Como é o “leilão reverso”
A plataforma funciona como um leilão reverso porque cadastra as demandas das empresas, e não as ofertas de crédito. Ou seja, as instituições acessam a plataforma para encontrar empresas que se candidatam a empréstimos, com todas as informações já disponíveis para análise. Se der “match” com suas políticas, ou seja, se interessar, basta fazer sua oferta.
“A licença é gratuita e exclusiva para a área de parceiras/canais e crédito”, diz Juliano. Na plataforma, esses parceiros encontram clientes altamente qualificados e perfilados de acordo com o “perfil de cliente ideal” (ICP) do banco ou fintech (faixa de faturamento, segmento econômico, tipo de linha…)
A plataforma dá acesso gerenciado para o banco integrar diretamente em seus sistemas de core bancário. Essa integração pode ser feita via API (Application Programming Interface, ou Interface de Programação de Aplicação na sigla em inglês).
Para ajudar a instituição interessada em vencer o leilão reverso, a Capital viabiliza chat por WhatsApp. Assim, agiliza a comunicação entre o parceiro e o cliente, envolvendo qualquer aspecto negocial.
Resultados
O total de receitas somadas de todas as mais de 100 mil empresas que assinaram mandatos de crédito na plataforma ultrapassa o valor de R$ 70,9 bilhões. O plano é chegar a um milhão de contas ativas na plataforma até o final de 2025.
