A InfinitePay, plataforma de serviços financeiros da CloudWalk, assumiu a liderança no ranking brasileiro de Open Finance, de acordo com levantamento trimestral da consultoria Bip. A instituição alcançou 19,5% de todos os consentimentos de compartilhamento de dados de contas de pessoas jurídicas (PJ). Trata-se de um crescimento de 97% desde maio, superando bancos e fintechs com bases de clientes PJ maiores.
O Open Finance, vigente no Brasil desde 2020, é um sistema que permite o compartilhamento seguro e padronizado de informações financeiras entre instituições. Isso ocorre mediante autorização digital do cliente. A iniciativa aumenta a concorrência, facilita o acesso a crédito e estimula a criação de produtos financeiros mais personalizados. Em junho, o sistema atingiu 91 milhões de autorizações ativas no País.
“O Open Finance representa uma mudança estrutural no mercado financeiro brasileiro. Ele devolve ao cliente o poder sobre seus próprios dados, nos permitindo oferecer produtos mais alinhados à realidade de cada negócio, com mais agilidade e melhores condições, ao mesmo tempo em que nivela a disputa com instituições tradicionais”, afirma Fabrício Costa, diretor de Serviços Financeiros da CloudWalk.
Tecnologia e impacto nos negócios
O avanço da InfinitePay no Open Finance está diretamente ligado à sua estratégia de aquisição e uso intensivo dos dados com Inteligência Artificial (IA). O objetivo é gerar valor aos empreendedores em áreas como crédito e redução de taxas.
“Depois de conversar com nossos clientes, entendemos que dois fatores eram fundamentais para conseguir os seus dados por meio do Open Finance: oferecer benefícios claros e demonstrar segurança e privacidade com as informações compartilhadas. A partir daí, executamos estratégias baseadas nessas premissas e o resultado está em nossos números e na relevância da nossa participação no ecossistema do Open Finance”, continua Fabrício.
Crédito inteligente
Lançado há dois anos, o Crédito Inteligente é uma solução que usa um motor de IA que processa mais de 8 mil dados — do volume de vendas em tempo real ao teor de comentários nas redes sociais — complementadas por dados de Open Finance para definir uma nota de crédito de cada lojista. Com essa análise, ofertas de capital de giro são liberadas em segundos, 24 horas por dia, inclusive aos fins de semana, com depósito imediato na conta do cliente e flexibilidade para escolher prazos e condições de pagamento.
“Nos últimos 12 meses, mais que dobramos o volume de crédito concedido. São clientes que tiveram acesso a ofertas de crédito de forma rápida e personalizada”.
Outro caso é a redução automática de taxas. Com base em IA e dados do Open Finance, a InfinitePay há pouco mais de um ano ajusta as tarifas de forma dinâmica. Considera, então, faturamento, sazonalidade, segmento e região, além do histórico do cliente em outras instituições. Desde a implementação, já foram economizados R$ 222 milhões em taxas para clientes. A expectativa é chegar a R$ 396 milhões no próximo ano.
Para Fabrício, a liderança no Open Finance reflete a confiança dos clientes e o impacto da tecnologia no dia a dia dos negócios. “O Open Finance é um pilar da nossa estratégia para ampliar o acesso a serviços financeiros de qualidade no Brasil. A liderança que alcançamos confirma que estamos entregando valor real ao mercado, combinando tecnologia, inteligência artificial e foco no cliente para gerar crescimento sustentável e vantagem competitiva”, afirma.
