O mercado financeiro brasileiro ganhou uma nova ferramenta que promete facilitar o acesso ao crédito e aprimorar as estratégias de vendas. Com o lançamento do Crédito do Trabalhador, surge pela primeira vez a possibilidade de usar o consignado privado como meio de pagamento, no modelo Buy Now, Pay Later (BNPL, compre agora e pague depois, na sigla em inglês).
A inovação representa um marco para o setor. Afinal, permite que empresas não bancárias de diversos segmentos ofereçam produtos e serviços com pagamento garantido via desconto em folha. Diferentemente do modelo tradicional, onde o trabalhador precisa solicitar crédito em uma instituição financeira para depois adquirir bens e serviços, o novo formato integra o crédito diretamente no momento da compra.
A expectativa é que a modalidade ganhe tração rapidamente, especialmente entre empresas que buscam diferencial competitivo e consumidores que valorizam facilidade e segurança.
Oportunidade de mercado em expansão
O potencial do Crédito do Trabalhador é significativo. Segundo o Ministério do Trabalho, o Brasil possui mais de 40 milhões de trabalhadores com carteira assinada. Para as empresas, isso significa acesso a um novo segmento de consumidores que podem adquirir produtos e serviços com simplicidade.
“Estamos falando de uma inovação que reposiciona o consignado como um aliado estratégico nas jornadas de consumo. É uma forma de empoderar o trabalhador sem comprometer seu orçamento e, ao mesmo tempo destravar vendas para empresas de qualquer segmento”, explica Leonardo Biondo, diretor de Receitas (Chief Revenue Officer, CRO) de Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian.
Neste cenário, a MOVA, solução CaaS da Serasa Experian, é pioneira ao integrar o consignado privado ao pagamento. Com tecnologia via API ou white label, automação de ponta a ponta, integração ao Crédito do Trabalhador, a plataforma permite que qualquer empresa ofereça parcelamento com desconto direto em folha no check out de canais físicos e digitais. API é a sigla em inglês para Interface de Programação de Aplicação.
“O mercado sempre olhou o consignado como uma solução de crédito. O que fizemos foi dar um passo à frente: transformar esse crédito em ferramenta de compra acessível e segura para todos”, resume Leonardo.
Tendências do mercado
O Crédito do Trabalhador como meio de pagamento representa mais do que uma inovação tecnológica. É um movimento alinhado às principais tendências do mercado financeiro: Open Finance, Embedded Credit, Pagamentos Inteligentes e Digitalização com Governança.
Nesse contexto, a MOVA entrega uma esteira de crédito completa e customizável, com infraestrutura tecnológica e financeira em conformidade com a legislação do Banco Central (BC), além de inteligência analítica da primeira e maior datatech do País, motor de decisão, modelagem de risco, antifraude e cobrança automatizada.
Benefícios para ambos os lados
Para quem vende, o resultado é maior segurança, aumento das vendas e melhoria da experiência do cliente. Para o trabalhador, o crédito torna-se uma ponte para a inclusão financeira, mesmo para trabalhadores de pequenas empresas ou setores anteriormente não atendidos pelo consignado tradicional. Assim, as taxas de juros tendem a ser mais baixas devido à garantia do desconto em folha.
Aplicações em diversos setores
As possibilidades de uso do Crédito do Trabalhador para vender parcelado com desconto em folha de pagamento são vastas.
No varejo, lojas podem oferecer produtos, de celulares a eletrodomésticos, facilitando o acesso a bens duráveis sem burocracia. O setor imobiliário tem a possibilidade de debitar o valor do aluguel, eliminando a necessidade de fiador ou seguro-fiança.
Na área da saúde, clínicas e laboratórios ganham a opção de parcelar tratamentos e exames com segurança. O setor educacional pode disponibilizar parcelamento de mensalidades com desconto direto no salário, democratizando o acesso à educação continuada.
Outros segmentos como reformas residenciais, tecnologia, assinaturas de serviços digitais e até mobilidade urbana encontram no Crédito do Trabalhador a oportunidade para ampliar suas bases de clientes, aumentar o ticket médio e reduzir o risco de inadimplência.
Implantação ‘plug & play’
Se a implantação parece ser longa e complexa, a MOVA, solução CaaS da Serasa Experian, afirma que não é preciso criar uma operação do zero. A empresa se conecta à infraestrutura da MOVA e em poucos dias já começa a operar o Crédito do Trabalhador como forma de pagamento com agilidade, segurança e conformidade legal.
“A solução foi desenhada para ser plug & play. A empresa se conecta à nossa plataforma e passa a oferecer uma nova forma de pagamento com menos etapas, menos risco e mais escala”, explica Leonardo.
O consignado privado como meio de pagamento prova, mais uma vez, que a tecnologia democratiza o acesso ao crédito e impulsiona a economia brasileira.
