Quando pensamos em crédito, por vezes nos vem à mente a imagem de pessoas bem-sucedidas que utilizam esse tipo de solução para financiar seus projetos e desejos. No entanto, a realidade para a maioria da população é muito mais complexa. Para milhões de brasileiros, o crédito é meio de sobrevivência, uma forma de ter acesso a produtos e serviços essenciais. É um recurso que garante dignidade, reconhecimento e respeito, além de possibilitar a melhoria das condições de vida. Em essência, trata-se de um mecanismo de inclusão social.
Um estudo sobre crédito no Brasil, realizado pela TransUnion em outubro de 2023, revela que 24% dos brasileiros acreditam não ter acesso suficiente a essas iniciativas. A concessão de crédito vai além de fornecer recursos financeiros; representa oportunidades. Para muitos, revela-se como uma possibilidade de adquirir bens e serviços considerados essenciais, assim como garantir a educação dos filhos. É, ainda, uma chance de construir uma vida melhor, com mais segurança e estabilidade.
Os bancos e financeiras podem — e devem — atuar proativamente para incrementar essa realidade. Isso significa oferecer produtos de crédito acessíveis e adaptados às diferentes realidades e perfis de clientes.
Modelos preditivos e IA
Uma análise aprimorada e individualizada, por exemplo, permite uma compreensão mais profunda das circunstâncias e necessidades. Isso inclui considerar na modelagem fontes de renda não tradicionais, como trabalho informal, micro empreendedorismo e até mesmo ajuda familiar. Reconhecer essas particularidades, então, abre portas para liberações de crédito que antes não seriam consideradas.
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Destaco que as instituições financeiras que aprimoram seus mecanismos tecnológicos e integram equipes de engenharia de dados e negócios obtêm vantagem competitiva. Com mais fluidez das informações, a utilização de modelos preditivos avançados e inteligência artificial (IA) no crédito permitem decisões com menores riscos e precificações mais adequadas às características de cada solicitante. Como resultado, há uma melhoria na eficiência e ampliação das possibilidades de oferta.
Com uma visão clara e detalhada do perfil de cada cliente, é possível desenvolver produtos financeiros que melhor atendam às suas necessidades e capacidades de pagamento. Isso pode incluir a flexibilização de prazos, taxas de juros ajustadas à realidade financeira e modalidades de pagamento mais acessíveis. Produtos de crédito mais personalizados, desenvolvidos com auxílio de IA e modelos preditivos, não só aumentam a taxa de aprovação, mas também melhoram a satisfação e a fidelidade dos clientes.
A inclusão financeira é um passo fundamental para a redução das desigualdades e o desenvolvimento econômico sustentável. Portanto, o acesso ao crédito deve ser visto como um direito, e não como um privilégio. Ele oferece a possibilidade de melhoria econômica e a abertura de caminhos para um crescimento que seja possível de ser planejado e uma perspectiva realista de um futuro com mais confiança e autonomia.
*Diretor de crédito, dados e riscos do Agibank.
