A partir de fevereiro, a Serasa Experian vai passar a ‘limpar’ o nome de brasileiros negativados e a atualizar o score de crédito em tempo real. Hoje, esses processos levam em torno de nove dias. Com as medidas, a empresa prevê uma injeção de até R$ 13 bilhões em crédito na economia.
Em entrevista a jornalistas nesta quinta-feira (16/1), Giresse Contini, diretor de Serviços de Crédito da Serasa Experian, contou que a baixa instantânea da dívida e a atualização da pontuação de crédito eram uma demanda antiga dos consumidores. “O Pix ensinou que as coisas podem e devem ser instantâneas”, disse o executivo.
Os novos recursos estarão disponíveis apenas para quem realiza o pagamento da dívida no aplicativo da Serasa por meio do Pix. Para colocar isso de pé, a empresa utiliza a PagueVeloz, fintech comprada em 2021 que opera como Instituição de Pagamento (IP). “Ela nos permite oferecer meios de pagamento como Pix e saldo em conta”, explicou Giresse.
A empresa já estuda estender a baixa instantânea dos débitos a outros métodos de pagamento, disse o executivo. De acordo com ele, a Serasa não cobra nenhuma taxa para o consumidor que renegocia a dívida pelo app. Quem remunera a companhia são os credores. “Ganhamos em eficiência operacional e proporcionamos mais satisfação ao consumidor. Na prática, significa ter mais acordos gerados e que serão pagos.”
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Atualmente, o app da Serasa tem 93 milhões de consumidores cadastrados, sendo que cerca de 25 milhões acessam mensalmente a plataforma. Por mês, ocorrem 3,7 milhões de negociações de dívida no aplicativo. Além disso, em seus canais, a Serasa contabiliza mais de 1,2 milhão de atendimentos mensais, e a atualização do score em tempo real é um dos ‘top 5’ pedidos dos consumidores.
Efeitos econômicos
Segundo Luiz Rabi, economista-chefe da Serasa, os R$ 13 bilhões estimados em potencial de crédito equivalem ao volume em vendas no Dia das Mães de 2024. “É uma antecipação de consumo que pode significar um segundo Dia das Mães no ano”, disse. “Se estamos falando de R$ 13 bilhões [injetados] na economia, o impacto direto no PIB é de 0,01%, mas indiretamente, considerando que o varejo movimenta outras cadeias, pode significar 0,15% ou até 0,20% do PIB”, afirmou.
Os cálculos da Serasa levaram em conta o histórico de pagamento de dívidas negativadas dos consumidores. Assim, foi possível estimar o impacto dessa ação no mercado de crédito. Considerando a média mensal de cerca de R$ 2.930, ao comprometerem 20% da renda em financiamentos a uma taxa média de 5,6% ao mês e um prazo de 24 meses, esses consumidores poderiam acessar valores financiáveis de até R$ 7.650. Com base nos 1,6 milhão de pessoas que limpam seus nomes mensalmente, o impacto potencial chega a R$ 13 bilhões.
