Klubi avança com parcerias e testa consórcio de celular com a Vivo

Desde que levantou R$ 30 milhões na segunda rodada de investimentos, em dezembro do ano passado, o Klubi — fintech de consórcio — tem evoluído em algumas frentes. Uma das estratégias colocada em marcha é a diversificação dos canais de originação e outra é a ampliação do portfólio de produtos — hoje, atua apenas com o consórcio para aquisição de automóveis.

Em operação há pouco mais de um ano e meio e autorizada pelo Banco Central (BC) como administradora de consórcios, a fintech atua no modelo B2C e investe principalmente em mídia paga para atrair a clientela. Desde 2022, contudo, vem apostando no B2B2C para diversificar a originação de novos clientes. Assim, fechou parcerias com as plataformas de compra e venda de carros seminovos e usados Kavak e Usadosbr, além da 99Pay, carteira digital do aplicativo de transporte 99.

Ao todo, o Klubi soma cerca de 10 acordos nessa frente e está ampliando as parcerias, diz Eduardo Rocha, CEO e fundador do Klubi, em conversa com o Finsiders. A estratégia passa, inclusive, por “embutir” o consórcio em plataformas digitais, seguindo a tendência do “embedded finance”. O fundador não revela quem oferece o produto nesse formato, mas diz já ter soluções do tipo rodando.

Em outra frente, a fintech está testando o consórcio para compra de celular, em parceria com a Vivo, sua investidora por meio do Vivo Ventures, o braço de corporate venture capital (CVC) da operadora.

“Todo mundo tem celular, mas quantas pessoas gostariam de ter um melhor no bolso, porém não possuem cartão de crédito ou crediário aprovado?”, questiona Eduardo. “Consórcio de eletrônico já existe. O que estamos fazendo é um produto mais simples, com desafio de ter uma jornada de contratação mais autônoma.”

Com o andamento bem-sucedido dos testes, a expectativa é lançar a solução no segundo semestre deste ano. “Não dá para cravar, mas os testes estão caminhando bem. As indicações iniciais são positivas, e acreditamos que haverá uma oportunidade relevante para escalar nessa categoria adicional”, aponta o fundador, citando que os tíquetes são baixos (mensalidades a partir de R$ 150), o que amplia a quantidade potencial de usuários.

Perfil jovem

Enquanto não coloca “na rua” o novo produto, o Klubi avança na modalidade de automóveis. Em 2022, originou mais de R$ 200 milhões em créditos — para se ter uma ideia do tamanho da oportunidade, a cifra representa menos de 1% dos cerca de R$ 144 bilhões comercializados em consórcio de automotores (veículos leves, pesados e motocicletas) no ano passado.

Inicialmente com créditos entre R$ 50 mil e R$ 100 mil, agora o Klubi começa a crescer também entre as pessoas interessadas em adquirir carros com valores entre R$ 100 mil e R$ 200 mil. A modalidade já representa mais de 40% das vendas e deve chegar à metade do volume ainda este ano, segundo estimativa da empresa. Na primeira categoria, a renda média dos clientes fica entre R$ 5 mil e R$ 7 mil; na segunda, chega a R$ 14 mil.

A base de clientes é jovem e formada, em sua maioria, por indivíduos que sequer tiveram contato com o consórcio. “Quase 50% da nossa base é de pessoas das gerações Y e Z. Elas têm conta em bancos digitais, mas não possuem crédito para comprar veículo. Isso é particularmente interessante para explorar a tese do consórcio para compra de celular, por exemplo”, diz Eduardo.

Jornada digital

O objetivo do Klubi é reinventar a contratação de consórcio, com um processo 100% digital, taxa de administração única e atendimento pelo WhatsApp. Nesse sentido, a proposta é eliminar a intermediação nas vendas da modalidade, hoje concentrada em grandes bancos, montadoras e administradoras independentes. Na prática, ao desintermediar o processo, a fintech consegue baixar o custo de aquisição e, assim, oferecer preços mais baixos em comparação com o mercado.

“Não cobramos taxa de adesão. A taxa de administração é fixa e, quanto maior for o crédito, mais diluída será a taxa”, explica Eduardo. Há 13 anos no mercado de consórcio, sendo 8 deles como CEO da Rodobens, ele decidiu empreender depois de perceber que havia muito a ser feito para melhorar a experiência de compra dessa solução.

“O consórcio é bom para inclusão financeira e acesso a crédito, especialmente para a maior parte da população que tem dificuldade de ter financiamento para comprar carro, por exemplo. Mas, no final das contas, muita gente ainda compra sem saber exatamente como funciona o produto.”