A Delend nasceu para ajudar pequenas empresas a obter crédito – e os credores, a receber – através de uma tecnologia que combina dados do Open Finance e Inteligência Artificial (IA). Primeiro, buscou um canal próprio de distribuição, a Rede OK. Em dois anos, acumulou R$ 32 bilhões em recebíveis, processando 14,6 milhões de títulos de PMEs.
Agora, a fintech está pronta para o próximo passo: se consolidar como uma fornecedora de infraestrutura tecnológica. “Começamos a oferecer nossa plataforma tecnológica a terceiros. Em breve anunciaremos os dois primeiros grandes parceiros”, afirma Licio Carvalho, co-fundador e CTO da fintech.
Licio explica que a ideia é permitir que outras empresas utilizem sua plataforma para oferecer soluções de crédito e gestão de recebíveis de forma automatizada e segura. “Com a evolução do mercado de duplicatas eletrônicas e a crescente necessidade de tecnologias mais eficientes, os clientes vão poder usar nossa plataforma para escalar a transformação digital das suas operações”.
A Rede OK realiza análise de crédito de pequenos varejistas e prestadores de serviços. Ela emite relatórios reputacionais e auxiliando na decisão de crédito, na formalização e cobrança de pagamentos. A tecnologia desenvolvida pela Delend automatiza esse processo, oferecendo dados de maneira estruturada e segura por meio de APIs, sem manipulação humana, o que aumenta a confiança no sistema financeiro.
Licio está convencido de que oferecendo a tecnologia da Delend em uma plataforma como serviço (PaaS, na sigla em inglês), vai ajudar a acelerar a adoção do Open Finance no Brasil entre as PMEs. “Hoje, essas empresas têm 90% dos pedidos de empréstimo negados. Não existem informações suficientes nem garantias para os credores”, diz. “Os recebíveis são a melhor maneira de conseguir crédito, mas as PMEs ainda sofrem com uma série de dificuldades, como a falta de uma esteira automatizada”.
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Recebíveis
Ao simplificar o processo de antecipação de recebíveis, a Delend busca reduzir o custo das operações e aumentar a eficiência do crédito. A fintech também oferece integração com o sistema de pagamentos via Pix, automatizando as transações e agilizando o recebimento de recursos.
Segundo Licio, a empresa se especializou em antecipação de recebíveis, integrando dados financeiros através de algoritmos para avaliar a probabilidade de pagamento ou recuperação dos títulos. Uma das inovações da plataforma é detectar atrasos e riscos de inadimplências, facilitando a recuperação de crédito. De acordo com ele, 24% dos títulos registrados na plataforma são pagos com atraso. Para lidar com isso, a Delend automatiza a cobrança, reduzindo o impacto dos atrasos.
A fintech utiliza sua tecnologia para monitorar os recebíveis em tempo real, ajudando credores a administrar riscos de forma preventiva. O sistema acompanha mudanças no quadro societário das empresas devedoras, possíveis notificações de inadimplência e o comportamento financeiro geral dos clientes. Com isso, os credores podem agir antes que os problemas financeiros se agravem, oferecendo opções de renegociação para evitar a inadimplência completa.
O serviço da Delend, segundo Licio, também tem ajudado instituições financeiras a gerenciar melhor seus riscos. “O sistema identifica rapidamente quando há atrasos nos pagamentos e, em muitos casos, consegue recuperar até 90% dos valores devidos em até 30 dias”. O uso de IA permite que a plataforma identifique e categorize diferentes tipos de receita e despesa,. Dessa forma, ajuda as empresas a ter uma visão clara de seu fluxo de caixa e a melhorar sua gestão financeira.
