Do MIT para o Brasil, a Zippi quer dar voz (e crédito) para os autônomos

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No Brasil, três em cada dez brasileiros trabalham por conta própria, conforme pesquisa da FGV (Fundação Getulio Vargas). Ao todo, são 25,5 milhões de pessoas que atuam sem carteira assinada, segundo o IBGE. No país, a taxa de informalidade representa pouco mais de 40% da população ocupada, de acordo com os dados mais recentes, divulgados no fim de maio pelo órgão.

Até aí você deve estar se perguntando o que essas estatísticas significam. Trata-se de um público que historicamente recebeu pouca ou quase nenhuma atenção das instituições financeiras, incluindo bancos e fintechs. A Zippi quer mudar esse quadro.

“A maioria dos microempreendedores nem tem CNPJ, trabalha com CPF. É uma categoria enorme e invisível. Surgimos para dar visibilidade para eles. Tanto é que nosso logo é um megafone, para dar voz a esse público”, afirma André Bernardes, CEO e cofundador da Zippi, em entrevista ao Finsiders.

O problema e o negócio

Com seu megafone, a fintech já tentou de tudo um pouco para despertar o interesse de autônomos e microempreendedores. “Começamos com uma plataforma de empréstimo pessoal, depois mudamos para uma espécie de conta poupança, tentamos fazer gestão de contas a pagar e a receber, até que entendemos que esse público precisa, mesmo, é de capital de giro constante”, conta André.

A solução foi construir um cartão de crédito semanal. Isso no fim de 2020 — você se lembra o que surgiu nessa época? O próprio empreendedor te conta. “O produto [cartão de crédito] estava escalando, aí veio o Pix”, diz ele. Rapidamente, o sistema de pagamentos instantâneos caiu no gosto da população, e no caso dos microempreendedores, autônomos e trabalhadores informais, não foi diferente.

E como perceber rapidamente algo e mudar com a mesma ou até mais velocidade é fundamental entre as startups, os empreendedores enxergaram a oportunidade de criar uma solução de meio de pagamento de crédito instantâneo, um produto que a fintech está chamando de “giro semanal do autônomo” via Pix.

“Vimos a preferência do nosso cliente em transacionar com Pix. Então, criamos uma camada tecnológica, que permite o cliente fazer um Pix sem ter o dinheiro na conta.”

Em outras palavras, a Zippi criou uma linha de capital de giro, em que o empreendedor toma o recurso hoje e paga em 7 dias, com uma taxa de serviço de 3% sobre o que usar. “É para quem trabalha por conta própria e vive de insumos para transformar isso em receita, por exemplo, boleiro, pipoqueiro, marmiteiro, manicure, revendedor de cosméticos, entre outros”, exemplifica André.

Toda análise, esteira e cobrança do crédito é feita dentro de casa, segundo o empreendedor. Perguntado sobre a infraestrutura de pagamentos e liquidação bancária que ajuda a Zippi a rodar, André diz estar plugado em um fornecedor de banking as a service (BaaS), mas não abre o nome da empresa parceira. Sobre funding, ele também não fornece detalhes. “Temos um veículo, com um investidor institucional, cotista sênior, para gerar o funding.”

Trajetória

O negócio foi idealizado no MIT (Massachusetts Institute of Technology), entre 2017 e 2019, quando André estava fazendo um MBA, depois de ter atuado por mais de cinco anos com estruturação de produtos no Bank of America Merrill Lynch — antes de ir para Massachusetts, ele ainda chegou a liderar a vertical de produtos da MoneyHero, uma fintech de Hong Kong.

Foi nos “corredores” do MIT que André “esbarrou” nos atuais sócios do depois se chamaria Zippi — o economista Bruno Lucas (ex-Gávea e Opus Investimentos) e a engenheira da computação Ludmila Pontremolez, que passou por nada menos que Nasa e Microsoft e, antes de embarcar na jornada empreendedora da Zippi, ainda foi líder de engenharia de software da Square por mais de dois anos e meio.

A empresa começou a ganhar corpo em 2019, e naquele ano mesmo o trio levantou um primeiro cheque de US$ 450 mil com a aceleradora Y Combinator e o fundo de Venture Capital Canary. No ano passado, recebeu um seed money de US$ 5 milhões dos fundos Hummingbird Ventures e MSA Capital. E agora a fintech acaba de captar uma Série A de US$ 16 milhões (o equivalente a R$ 83 milhões). O valuation não foi divulgado.

O aporte foi liderado pelo fundo Tiger Global Management e acompanhado por Volpe Capital, Rainfall Ventures, Globo Ventures, Mantis, além de atuais investidores como Y Combinator, Hummingbird, MSA Capital e Soma Capital. Entram para o captable, ainda, fundadores de empresas como Faire, Robinhood, Plaid, Creditas, Kavak, Cobli e GoJek.

Crescimento

Com o cheque, a Zippi já levantou no total cerca de US$ 22 milhões em três rounds desde o início do negócio. O recurso que entra agora vem para aumentar a equipe, principalmente de tecnologia, e escalar a operação. Hoje com 26 pessoas, a previsão é dobrar o quadro até o fim do ano.