Conheça casos de uso possíveis com a iniciação de pagamentos

A combinação entre Pix — método de pagamento mais utilizado pelos brasileiros — e Open Finance começa a ganhar força com o avanço da iniciação de transação de pagamento (ITP). O serviço é inspirado no modelo europeu do Payment Initiation Service Provider (PISP) e abre uma avenida de oportunidades para bancos, fintechs e empresas de diferentes setores, ampliando a competição e melhorando a experiência do consumidor final.

A modalidade, como o próprio nome já deixa claro, permite iniciar uma transação de pagamento via Pix, a pedido do usuário e com o seu prévio consentimento. Em outras palavras, é possível dar o “comando” para que uma transação ocorra fora do ambiente bancário. Neste primeiro momento da ferramenta, as operações são via Pix, mas o cronograma de implementação do Open Finance prevê a inclusão de outros métodos de pagamento, como DOC e TED.

A iniciação de pagamentos possibilita diversos casos de uso, alguns deles inclusive já “testados” no exterior dada a experiência em países como Reino Unido e Itália, conforme explica Thiago Zaninotti, CTO da Celcoin — que fornece infraestrutura de tecnologia financeira e bancária. “A iniciação é um novo trilho de pagamentos, que permite fazer transações num ambiente regulado, com segurança, menor fricção e melhor experiência para o usuário final”, comenta o executivo.

Conheça 4 casos de uso possíveis com a iniciação de transação de pagamento:

1. Cash-in

Melhorar o processo de depósito em conta (cash-in) é um dos casos de uso a partir da iniciação de pagamentos. Com a funcionalidade, por exemplo, é possível colocar recursos em um cartão pré-pago ou uma carteira digital, em poucos cliques. “É uma transação mais segura, com baixíssima fricção e menor risco, tanto para a instituição financeira de origem quanto para a de destino. Tem robustez adicional porque tudo acontece no trilho regulatório”, diz Thiago.

A experiência, que já vem sendo disponibilizada por alguns bancos e fintechs aos seus clientes, tende a evoluir conforme a adoção ao serviço ganhe mais força. Tanto é que o executivo enxerga funcionalidades ainda mais sofisticadas, como permitir o cash-in já dividido (uma espécie de split de pagamentos), o que facilitaria transações entre famílias e amigos, por exemplo. “Lá na frente, quando tiver o consentimento persistente, será possível criar mecanismos como esses e trazer automações”, cita.

2. Check-out em e-commerces e marketplaces

As compras em e-commerces e marketplaces também poderão ficar mais simples com a chegada da iniciação. Isso porque o serviço reduz diversas etapas de pagamento, eliminando a necessidade do chamado “Pix Copia e Cola”. Na prática, é possível realizar a transação ali mesmo no ambiente da loja online onde estiver comprando, sem ter de abrir a conta no banco ou na fintech.

Para o consumidor final, a experiência é um exemplo claro de “embedded finance” (serviços financeiros embutidos). Já para os varejistas e marketplaces, a modalidade também é benéfica porque permite identificar e reconhecer o pagamento rapidamente, com liquidação em tempo real. “Facilita a automatização dos processos de back-office, por exemplo, e a gestão do fluxo de caixa. Uma evolução é poder, a partir dali, fazer desdobramentos, como ‘split’ para pagar fornecedores”, explica Thiago.