As múltiplas oportunidades do Open Finance, na visão da Iporanga

Lançado pelo Banco Central (BC) em fevereiro de 2021, o Open Banking avançou, passou a abranger mais segmentos com o Open Finance e alcançou 37 milhões de consentimentos e 24 milhões de clientes únicos em julho. Mas os dados podem elevar ainda mais a oferta de valor para consumidores e empresas. É o que mostra o paper “Open Finance – 1.000x Oportunidades”, que acaba de ser lançado pelo fundo de venture capital Iporanga Ventures.

Algumas dessas lacunas poderão ser solucionadas com o desenvolvimento de novos agregadores financeiros, modelos de scores de crédito, gestão integrada de recursos, uso de análise para comparação de despesas e receitas e a criação de serviços B2C e B2B (hoje o grande foco das fintechs). 

“Cada país tem as suas dificuldades, mas o Open Banking é algo que vai se estabelecer. É uma das inovações financeiras transformacionais. Ao colocar o consumidor no centro da sua cadeia, altera a forma como os bancos se relacionam com o seu cliente, encurta o tempo e a distância e faz com que surjam possíveis inovações”, afirma Leonardo Teixeira, general partner da Iporanga, em entrevista ao Finsiders.

Crédito

Como exemplo de inovação, 44% dos pedidos de empréstimos para aqueles que recebem até 5 salários mínimos eram negados pelas instituições financeiras em 2021, de acordo com a Serasa. A partir do Open Finance, esse patamar passou a ser de 18%.

Em 10 anos, o birô de crédito estima que as novas empresas responsáveis por conceder recursos podem acrescentar ao mercado local 4,6 milhões de pessoas e R$ 760 bilhões. Neste sentido, as fintechs podem sair na frente, diz Leonardo. As startups do setor são as primeiras a oferecer uma interface junto ao cliente e uma proposta de valor diferenciada. 

Por mais que novos entrantes tenham despontado nos últimos anos, o setor financeiro ainda é bastante concentrado nas mãos de poucos players. “Temos 80% da base nos 5 maiores bancos. Então, existe a oportunidade de oferecer mais crédito, novos produtos financeiros e mais contas novas”, acrescenta Leonardo.

Oportunidades

Diferentemente do Pix, que foi lançado pelo BC em novembro de 2020 e vem passando por novas fases de acordo com o direcionamento do regulador, o Open Finance funciona com outra lógica, justamente por ser uma infraestrutura, e não um produto em si.

“Cada player tem suas possibilidades e investe de forma diferente em inovação. Eventualmente, cada um vai operar em uma velocidade diferente. Já passamos da fase da dúvida sobre como funciona o modelo. Hoje, o risco é ficar de fora”, diz Leonardo.

As oportunidades em crédito vão muito além da oferta pura e simples. Elas podem reduzir os gastos das pequenas e médias empresas (PMEs), por exemplo. Segundo uma pesquisa da Juniper Research Group, o valor global das transações de pagamentos facilitadas pelo Open Banking tem potencial para chegar a US$ 116 bilhões até 2026, com a substituição dos cartões de crédito e débito.