A próxima revolução fintech, na visão de João Bezerra Leite

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Com mais de 36 anos de experiência no setor financeiro, o ex-CTO do Itaú Unibanco, João Bezerra Leite, deixou a carreira corporativa em 2019 e de lá pra cá mergulhou no ecossistema de startups e fintechs.

Coordenador do pool de fintechs da Bossanova Investimentos, investidor-anjo, advisor e conselheiro de empresas como a operadora Surf Telecom, Bezerra se tornou também um ‘influencer’ com seu programa semanal em vídeo, “Papo Fintech”, transmitido no LinkedIn, além da participação em lives.

De ouvido atento, o executivo agora aposentado gosta de escutar e pesquisar sobre tendências. A lista de empresas com as quais atua como advisor reflete bem isso.

Ele apoia empreendimentos como o banco digital peruano B89 (que o leitor do Finsiders conheceu em primeira mão), a fintech belga Credix (que está vindo para o Brasil) e a DrumWave, uma startup de Palo Alto, que tem como foco avaliar, certificar e monetizar o valor dos dados de empresas e pessoas – em outubro, inclusive, a empresa contratou como presidente Fernando Teles, ex-Visa.

Bezerra conversou recentemente com o Finsiders e pinçou algumas tendências e “provocações” sobre as transformações no setor financeiro. Neste papo, o executivo fala sobre o desafio do legado dos bancos, 5G, monetização de dados, embedded finance, DeFi (finanças descentralizadas), entre outros temas. Compilei alguns trechos da conversa e reproduzo-os a seguir:

Transformação digital vs digitalização

“Hoje, quando falamos de fintech, fala-se muito de transformação digital. Já vi muitas transformações em que estavam digitalizando processos seculares. Pensando em bancos, o fato é que o modelo de negócio dos bancos foi desenhado para distribuição física, com rede de agências. Com tecnologia, concretamos uma estrutura desse processo velho. Se pegar nosso mobile banking, é basicamente isso. O modelo atual de banco está quebrado.

Modernização para bancos significa implementar tecnologia que elimine fricção no sistema financeiro, e as fintechs fazem isso. Quando faz o cliente entrar pelo app, não é transformação digital. Não tem problema começar com solução molecular. Os bancos precisam parar de digitalizar os processos seculares. Transformação digital é reimaginar o processo. Sair do produto e ir para experiência. E fazer tudo mais conectado. O papel da tecnologia é fazer o serviço bancário invisível.

“O modelo atual de banco está quebrado”

O legado precisa se transformar em pleno voo. As companhias tradicionais produzem tudo, distribuem tudo e se apegam a isso. Comparadas com empresas tradicionais, as digitais não produzem, distribuem nada, elas conectam tudo. Dos cerca de 300 bancos digitais no mundo, 15 dão Ebitda positivo. A maior parte está na Ásia. Sem contar aqueles que estão fazendo ‘cash burn’. Os mais sustentáveis são aqueles que construíram plataformas.

Os bancos cresceram por consolidações. Isso levou a um modelo monolítico, são organizações difíceis de se transformar. Os neobanks nasceram como ‘Lego banks’, organizados em módulos e via APIs. Para fazer isso, pode transformar o ‘core’ devagarinho, mas precisa ter parcerias. Precisa de muita tecnologia numa camada de tecnologia. É sair da modernização e ir para a transformação. Os bancos deveriam ser ‘financial API marketplace’, conectando e fazendo parcerias com fintechs que estão se especializando.”

Embedded finance e 5G

“Tudo que é ‘digitalizável’ é ‘democratizável’ e pode ser ‘desmonetizável’. Disrupção leva à democratização. Conta corrente nunca deu dinheiro, é um meio. Para mim, a conta digital é direito universal, assim como a internet é na Estônia. E vamos ter de monetizar de outras maneiras.

Está vindo um novo momento em que entramos no ‘embedded finance’. Com o 5G, o que se transforma são os processos para aproveitar essa capacidade de alta transmissão. Significa, de maneira online, trabalhar com um conjunto grande de dados, usar IoT [internet das coisas]. As empresas precisam saber como trabalhar com isso.