Bankme capta R$ 5,5 milhões e prevê passar de 80 "mini bancos" este ano

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Em Londrina, a 380 km da capital paranaense Curitiba, a Bankme desenvolveu uma plataforma tecnológica voltada para médias e grandes companhias que buscam oferecer antecipação de recebíveis e outros produtos de crédito para seus fornecedores, parceiros e clientes.

Chamada pela fintech de “mini banco”, a solução permite a empresas de diversos segmentos, como indústrias, logística e transportes, franquias e varejo, construírem suas próprias estruturas financeiras, sem que precisem se preocupar em criar securitizadoras ou FIDCs. A Bankme opera o crédito para o ecossistema, cuidando desde a estruturação da operação até o fechamento contábil.

O tempo médio para abertura dos “mini bancos” é (pasmem!) de 15 dias, e o CEO e cofundador, Thiago Eik, diz que esse prazo pode ser ainda menor em alguns casos.

“Montamos a securitizadora dos clientes, além de oferecer toda a tecnologia e a operação, para que as empresas fiquem concentradas no comercial”, explica o empreendedor, em entrevista ao Finsiders.

Desde a fundação, em 2020, a Bankme já vendeu 60 “mini bancos”, dos quais cerca de 50 estão em operação em todo o Brasil. Na carteira de clientes, estão empresas como Guichê Virtual, Vale Verde, Tmov, Hydronorth, Natufert, entre outras. A expectativa é chegar a 83 “mini bancos” vendidos até o fim do ano. “Antes, vendíamos um ou dois no mês. Agora em agosto, vendemos sete operações”, afirma Thiago. A previsão é dobrar o faturamento neste ano.

Na mira da fintech estão companhias que faturam acima de R$ 30 milhões/ano ou, ainda, ex-bancários e profissionais do setor que desejam montar sua própria securitizadora ou já possuem sua factoring. “Normalmente, são ex-bancários bons no comercial. Eles focam nisso, enquanto nós cuidamos de todo o back-office da financeira”, diz Thiago.

Foco no crédito

O modelo construído pela Bankme se aproxima mais de um “credit as a service” (CaaS) do que de um falado banking as a service (BaaS). “O BaaS é focado em serviços. Nosso foco é crédito com o dinheiro do cliente”, destaca Thiago. Em outras palavras, as operações são realizadas com funding próprio das empresas — a movimentação é a partir de R$ 1 milhão. “Nosso cliente precisa fazer o front comercial. Fora isso, entregamos toda a operação, de ponta a ponta.”

As modalidades mais comuns são antecipação do contas a receber; antecipação de recebíveis para fornecedores (risco sacado); e antecipação de crédito futuro (ou fomento à produção. A fintech está adicionando outros produtos, como crédito consignado, antecipação e trava da agenda de recebíveis de cartão de crédito, além de outros empréstimos com emissão de cédulas de crédito bancário (CCBs).

A Bankme opera como Empresa Simples de Crédito (ESC) e começou como 43 Fomento Mercantil. Segundo Thiago, o “core” da solução foi desenvolvido dentro de casa, mas a fintech também atua com parceiros, embora ele não detalhe nomes ou perfis de empresas.

Expansão

Desde que a empresa começou a rodar, a Bankme vinha crescendo organicamente e já atingiu o breakeven, conta Thiago. Mas agora a fintech quer acelerar o passo e, para isso, acaba de levantar R$ 5,5 milhões, sendo avaliada em R$ 57 milhões. “Percebemos que deveríamos contar com fundos de maior peso para somar conhecimento e networking”, diz o empreendedor. Em resumo, trazer o famoso “smart money”.

A captação foi liderada pela Domo Invest e acompanhada por Apex Partners, Bamboo Capital Markets (de Arthur O’Keefe), além do investidor Aury Ronan Francisco (ex-CFO da Movile e da nuvini). Eles se juntam no captable a alguns investidores-anjos (de nomes não revelados) que haviam feito o primeiro aporte, no valor de R$ 800 mil, em janeiro de 2021.

O dinheiro da rodada será usado, basicamente, para ampliação da equipe e investimento em tecnologia e produtos. A ideia é que o time, hoje com 55 funcionários, termine o ano com 65 e chegue a 110 no ano que vem. A fintech, inclusive, prevê inaugurar até dezembro um novo escritório, com 1 mil metros quadrados e capacidade para 135 pessoas. “Vamos jogar um jogo da Faria Lima, mas fora da Faria Lima”, brinca Thiago.

Segundo o empreendedor, executivos e executivas estão sendo contratados nos últimos meses para reforçar a gestão e o C-level. “Trouxemos um diretor comercial ex-Movile, um head de marketing que era da unico e a CFO da A.Yoshii Engenharia”, relembra. “Agora estamos na fase de ‘seniorização’ do time.”