Você sabe o que é modelo de análises de risco com decisões proativas? Ricardo Kalichsztein, CEO da Quod, explica o que significa nesta entrevista ao canal no Yutube do portal Fintechs Brasil. É incorporar eventos em “tempo real” às suas análises de risco. E a Quod acaba de fazer isso.
“Os scores normalmente usam informações do passado para prever o futuro. Nosso modelo de decisões proativas insere não só o histórico, mas também o que está acontecendo no momento, qualquer tipo de evento não previsto e não existente no passado, mas que muda a capacidade de pagamento do consumidor final”, explica.
Como exemplo, ele cita as enchentes no Sul do país, que podem influenciar a capacidade de pagamento do consumidor uma vez que ele pode precisar usar o dinheiro para reconstruir sua casa. Também campanhas e programas para renegociação de dívidas, como o Desenrola, podem tirar determinados consumidores do vermelho momentaneamente, mas alguns podem ter perfil de inadimplente contumaz e voltar a se endividar rapidamente, confundindo os scores e impactando os resultados de bancos e empresas que concedem crédito ou vendem a prazo.
Datatech
A Quod nasceu há quatro anos como um birô de crédito, fundada pelos cinco maiores bancos do país mais a empresa de tecnologia LexisNexis. Mas desde a chegada de Ricardo K. à empresa há um ano, vem ampliando seus horizontes para se transformar em uma datatech.
A recente incorporação de eventos atuais nas análises é um dos seus diferenciais, mas não só. “Chegamos para trazer disrupção ao mundo dos bureaus de crédito”, diz o CEO. No Brasil, a Serasa Experian e a BoaVista dominam o mercado há mais de 50 anos.
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Segundo o executivo, além da tecnologia de inteligência de dados, a Quod também incorpora dados positivos às suas análises, e não apenas os negativos. E já trabalha para vender sua tecnologia a outros setores, como seguros – o de auto já é cliente – saúde, educação e logística.
“Já temos os dois pés fortemente calcados em produtos de crédito para pessoas físicas e empresas. Neste ano, entramos também no mercado de prevenção a fraudes – e mais de 70 instituições já aderiram, ou seja, temos mais de 90% das informações do mercado”, afirma.
O setor financeiro, mercado onde o executivo tem experiêcia de sobra (passou pelo Unibanco e fundou a BomPraCrédito), continuará sendo o principal foco. “Mas estamos nos posicionando para aplicar nossa tecnologia de data analytics para transformar dados em decisões de outros setores da economia”. Neste sentido, o advento do Open Finance – que caminha para um “open tudo”- é forte aliado da Quod. “Mais de 20 milhões de clientes já deram aceite ao compartilhamento de dados”.
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