EXCLUSIVO: Celcoin recebe aval do BC para operar como IP

[et_pb_section fb_built=”1″ admin_label=”Título do Artigo – NÃO MEXER!” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” background_image=”https://finsidersbrasil.com.br/wp-content/uploads/2021/05/BG-Live.png” global_colors_info=”{}”][et_pb_row _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_post_title date_format=”d/m/Y” comments=”off” featured_image=”off” _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” title_font=”Montserrat||||||||” title_text_color=”#023146″ title_font_size=”40px” meta_font=”Montserrat||||||||” meta_font_size=”18px” text_orientation=”center” global_colors_info=”{}” author__hover_enabled=”on|desktop”][/et_pb_post_title][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ specialty=”on” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”2_3″ specialty_columns=”2″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” global_colors_info=”{}” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_row_inner _builder_version=”3.25″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” global_colors_info=”{}”][et_pb_column_inner saved_specialty_column_type=”2_3″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” global_colors_info=”{}” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_post_title title=”off” meta=”off” force_fullwidth=”off” admin_label=”Imagem do artigo – NÃO MEXER!” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/et_pb_post_title][et_pb_text admin_label=”Texto do Artigo” _builder_version=”4.14.2″ text_font=”Montserrat||||||||” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified” global_colors_info=”{}”]

A Celcoin, plataforma de Open Finance, acaba de receber autorização do Banco Central (BC) para operar como IP (Instituição de Pagamento) na modalidade de emissor de moeda eletrônica e iniciadora de transação de pagamento (ITP ou PISP, na sigla em inglês), nova figura criada pelo regulador para operar na fase 3 do Open Banking.

Com a licença, a fintech passará a ter acesso direto à CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos), ao SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro) e ao SPI (Sistema de Pagamento Instantâneos), podendo oferecer novas soluções de infraestrutura em serviços financeiros.

Além disso, a figura regulatória de iniciador permitirá oferecer APIs de Open Banking para consultas e iniciação de pagamentos. A empresa já está preparada para atender à certificação de segurança conhecida como padrão FAPI, além da conformidade regulatória, e vem participando ativamente dos grupos de trabalho que estão definindo o padrão aberto no Brasil.

“A gente passa, por exemplo, a emitir e liquidar, boletos diretamente na CIP, além de acessar diretamente o SPB. Temos mais de 50 clientes usando nossas APIs de Pix, e podemos habilitá-los para serem participantes indiretos. Com a licença, também conseguimos oferecer novas soluções de Open Banking e core banking, entre outros serviços”, explica Marcelo França, CEO e cofundador da Celcon, com exclusividade ao Finsiders.

Com as conexões diretas e o volume atual de transações na plataforma, a Celcoin estima incrementar a receita anual em mais de R$ 20 milhões. “A licença traz essa receita adicional e é um selo que reforça nossa robustez”, afirma Marcelo, citando que o processo de obtenção da licença de IP levou cerca de um ano e meio — a fintech entrou com o pedido no BC quando ultrapassou o volume transacionado de R$ 500 milhões nos últimos 12 meses.

A Celcoin se posiciona como uma grande plataforma de Open Finance e almeja ser um ‘one-stop-shop’ de serviços financeiros abertos, por meio de APIs, usando agora uma licença própria.

A solução — chamada por Marcelo também de grande ‘Lego’ de serviços financeiros abertos — é utilizada hoje por 190 clientes. No início do ano passado, por exemplo, eram 60. Na base, estão principalmente fintechs, bancos digitais, wallets, mas a Celcoin vem despertando interesse cada vez mais de players não financeiros, como varejistas, marketplaces, ERPs, entre outros.

Em 2020, a fintech transacionou R$ 11 bilhões. Mensalmente, a plataforma processa R$ 2,5 bilhões, quantia 73% superior à de dezembro de 2020. Para se ter uma ideia, em julho, o volume financeiro transacionado era de cerca de R$ 1,5 bilhão. A expectativa é encerrar 2021 com R$ 30 bilhões.

O pacote de APIs da fintech inclui pagamento de contas, tributos, transferências via TED, Pix, recargas de celular, saques e depósitos na Rede Banco24Horas, débito automático, gift cards, entre outras. Este ano, também passou a disponibilizar APIs de Open Banking tanto para instituições que querem acessar dados de usuários, quanto para empresas que precisam abrir os dados no âmbito do novo sistema.

Na outra ponta, a Celcoin construiu uma rede de pequenos varejistas, que usam um aplicativo criado pela fintech para oferecer produtos e serviços financeiros aos seus clientes.

Ao todo, cerca de 37 mil lojistas que atuam como correspondentes digitais em dois terços dos municípios brasileiros, principalmente nas regiões Norte e Nordeste e fora dos grandes centros urbanos. Essa rede de agentes também funciona como ponto de saque e depósito para fintechs e bancos.

“Estamos credenciando os correspondentes como agentes do Pix Saque, e vamos fornecer essa infraestrutura para os nossos clientes. É quase que uma nova funcionalidade dentro desse ‘one-stop-shop’”, revela Marcelo.