A Giro.Tech, techfin de Curitiba especializada em infraestrutura para crédito, está finalizando uma rodada de captação pre-seed com um fundo de venture capital. Com os recursos, vai ampliar seu “canivete suíço” de ofertas e clientes. Além das varejistas, vão passar a atender também startups – mercado que Oliveira considera desatendido. As informações são do CEO Ronaldo Oliveira.
A ideia é chacoalhar a lógica do mercado de fundos de investimentos de capital de risco, ou venture capital. “Queremos trazer o VC junto na operação de crédito, com um modelo que inclui a participação do fundo não só no capital, mas também em uma parte da dívida subordinada, que tem mais risco”, explica.
O CEO lembra que mesmo as startups que não nascem como fintechs precisam lidar com o desafio inicial de se capitalizarem.
“Normalmente os fundos exigem histórico de crédito para fornecer funding para isso, mas sem recursos como a startup pode conceder crédito?”, pergunta. Para ele, entregar um pedaço do captable para fundos de VC no começo da startup não é muito saudável. “Vamos ajudar a startup convencendo o fundo de VC de que o sucesso dela depende do sucesso da tese”.
Mas, como fazer isso? “Estruturando operações nas quais o risco comercial seja controlado, com condições bem especiais para o cliente plotar por 12 meses”. Em paralelo, será preciso fazer um trabalho para trazer mais governança, reforçar as áreas jurídicas e de compliance para as startups. Segundo Oliveira, a Giro.Tech está preparada para isso.
Tração e break even
A Giro.Tech nasceu em 2020 mas passou a ganhar tração em 2021, depois do período de incubação e aporte de R$ 1 milhão da Darwin, de Santa Catarina. Segundo seu CEO, a empresa atingiu o break even no ano passado. Eles têm licença de Sociedade de Crédito Direto (SCD) pelo Banco Central, e de securitizadora pela Comissão de Valores Mobiliários.
O negócio deles é estruturar debêntures e recebíveis em Fundos de Investimento de Direitos Creditórios (FIDCs), para “tirar o crédito das mãos dos bancos”. “Empresas que atuam no B2B já compram uma da outra a prazo, parcelam. Nós viabilizamos a bancarização das outras – varejistas e agora também startups – ajudando a levantar fundos e provendo infraestrutura de crédito por meio da SCD”.
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Fintechzação
“Conseguimos viabilizar que qualquer empresa saudável faça sua própria operação de crédito dentro de casa. Por meio da emissão de Cédula de Crédito Bancário (CCB), a empresa formaliza o crédito pela nossa SCD e consegue emprestar para seus clientes sem precisar obter licença financeira”, diz. “A preocupação é só como dar crédito, analisar para quem”.
Oliveira explica que a GiroTech pensa primeiro na solução sob medida para o cliente, depois vai atrás das licenças – próprias ou de terceiros – que precisam ser plugadas.
“O cliente final nem enxerga que o credor está sendo ‘bancarizado’ por um terceiro.”
Hoje com 33 funcionários, a Giro.Tech espera terminar este ano com 40. A meta para 2024 é faturar R$ 10 milhões, mais do que o dobro do previsto para este ano.
