Nagro prevê R$ 100 mi em crédito e vai lançar antecipação de recebíveis

O primeiro FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) da Nagro, fintech especializada em crédito rural, acaba de levantar R$ 35 milhões, e a próxima tranche deve sair entre dezembro e janeiro. Neste ano, a startup planeja liberar R$ 100 milhões em crédito para mais de 1,5 mil produtores. A meta é alcançar 35 mil produtores até o fim de 2023.

Com o recurso que está entrando da primeira emissão, a startup vai lançar a modalidade de antecipação de recebíveis e pretende acelerar a concessão das outras linhas que já oferece para pequenos e médios produtores rurais, como crédito pessoal, capital de giro e crédito com garantia do imóvel do produtor, que a Nagro chamou de Farm Equity.

Desde que começou a pilotar crédito com recursos próprios, no ano passado, a fintech já recebeu mais de R$ 500 milhões em solicitações. Os últimos meses têm sido acelerados. Tanto é que, no início deste terceiro trimestre, as solicitações qualificadas (para produtores com CNPJ ativo e sem negativação) já somam mais de R$ 110 milhões.

“Estamos fazendo em torno de 200 operações por mês”, conta Gustavo Alves, fundador e CEO da Nagro, ao Finsiders.

A carteira própria soma mais de R$ 21 milhões, com empréstimos feitos para mais de 900 produtores em 17 Estados e mais de 400 cidades. “Nossa inadimplência D+1 roda em 1%”, afirma. A recorrência é outro indicador para o qual ele chama a atenção: sete em cada dez produtores voltam a tomar crédito com a Nagro.

Como funding para as operações, antes do FIDC, a fintech havia emitido em outubro de 2020 um CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) de R$ 20 milhões. Hoje, a startup opera como correspondente bancário, mas já está se preparando para, em 2022, pedir autorização ao Banco Central (BC) para operar como SCD (Sociedade de Crédito Direto), revela Alves.

Questionado sobre como tem se diferenciado das demais agfintechs — um mercado em franco crescimento, com players como TerraMagna, Duagro, Traive, A de Agro (antiga Agronow) e Agrolend, entre outras –, o empreendedor diz que o principal diferencial da Nagro é o relacionamento direto com o produtor, ou seja, sem necessitar de intermediários, como as revendas e distribuidoras. Isso permite, segundo ele, atender mais culturas.

“O objetivo é ter o maior número de produtores, não a maior carteira do mercado.”

Para ter rapidez na aprovação ou não do crédito, a fintech bebe da fonte de uma plataforma de inteligência de dados e gestão de risco construída dentro de casa. Chamada AgRisk, é um SaaS (software as a service) que, a partir do CPF do produtor (com consentimento, claro), retorna mais de 50 fontes de dados.