Especial | Novas fintechs exploram segmento de planejamento financeiro

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A busca por planejamento financeiro vem aumentando nos últimos anos. No mesmo compasso, a atividade de planejador financeiro segue uma toada de expansão no país. Não à toa, novas fintechs vêm investindo fortemente em tecnologia, diversificação e treinamento para subsidiar os planejadores para que eles tenham condições de atender desde a pessoa que está endividada e quer regularizar sua situação até aquela que está num estágio mais confortável financeiramente, mas quer planejar sua aposentadoria.

Segundo a Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar), hoje existem 5.419 planejadores certificados. Apesar dos desafios impostos pela pandemia da covid-19, o número de profissionais CFP ® (Certified Financial Planner) cresceu no mundo todo – e não foi diferente no Brasil. Em 2020, houve um aumento de 15,8% no número de planejadores financeiros brasileiros certificados, e o país passou da 7ª para a 5ª posição no ranking mundial.

Esse crescimento no Brasil, no entanto, reflete duas realidades. A primeira é a importância que o tema educação financeira vem ganhando entre a população e, a outra é que o número de desempregados no país vem crescendo e, em março foi estimado em 14,3 milhões, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Entre as empresas que estão de olho numa fatia deste filão estão nomes como N2, GFAI, Vista (que o leitor do Finsiders já conhece), Meu Patrimônio, Plano, Fiduc e Warren.

A GFAI tem três focos de atuação: formação profissional dos planejadores financeiros por meio da Academia GFAI, disponibilização de uma plataforma completa para o desenvolvimento da carreira de planejadores financeiros associados. E, até o final do primeiro semestre deste ano, conforme antecipado pelo Finsiders no final do ano passado, será lançado o DashPlan, uma plataforma digital de planejamento financeiro para profissionais no mercado financeiro e seus clientes.

Na GFAI, o perfil de clientes vai de pessoas endividadas a grandes patrimônios. A concentração está na faixa etária entre 30 e 45 anos, maior parte casais formando famílias, renda entre R$ 5 mil e R$ 10 mil e, também é percebida uma demanda maior de mulheres. De 2013 até abril desde ano, a empresa já atendeu mais de 7 mil indivíduos.

Na N2, o planejador conta com informação e acesso a um software que irá auxiliá-lo no planejamento de cada cliente. O interessado em conversar com um planejador precisa receber um voucher que dará acesso a um profissional, além de uma pergunta sobre a sua necessidade. Caso o cliente queira dar continuidade ao atendimento, ele pode optar por um plano. “Do total de pessoas que pedem o convite da N2, 63% se cadastram para usar o serviço e 43% falam com profissional. Até a primeira quinzena de maio queremos lançar o atendimento via teleconferência”, revela. De acordo com fundador da N2, André Barreto, o maior interesse das pessoas que procuram a fintech é por informações sobre investimentos, depois planejamento, crédito e aposentadoria.

Além desse modelo de negócio, o executivo também faz parcerias com empresas, como a Gympass. “Nós somos a empresa de educação financeira da Gympass e já estamos em negociações com outras companhias que querem oferecer esse atendimento aos seus colaboradores”, revela.

A Plano é uma fintech que oferece soluções em gestão financeira para pessoas e empresas. A empresa começou o seu negócio desenvolvendo a própria tecnologia, que foi validada com mais de 3 mil pessoas. Além disso, a fintech fez uma parceria com o Banco do Brasil (BB) para aprimorar o seu negócio por meio de questionário feito aos clientes da instituição. No caso de pessoa física, a empresa desenvolve um planejamento financeiro e auxilia seus clientes a enxugarem excessos e encontrarem estratégias para diminuir custos e despesas.

A fintech ainda oferece um serviço com atendimento online para pequenas e médias empresas. Após fazer uma análise de cada negócio, os especialistas avaliam a precificação de produtos e serviços, e fazem um diagnóstico para iniciar a criação do planejamento financeiro com os dados coletados. “Implementamos ferramentas como fluxo de caixa, DRE, ponto de equilíbrio, estudamos a viabilidade e rentabilidade dos negócios e auxiliamos em toda a estratégia com objetivo de aumentar os resultados e eficiência”, conta o CEO da companhia, Ricardo Hiraki. Recentemente, a empresa foi selecionada para o programa de aceleração da Febraban.

Ao contrário das suas concorrentes que só trabalham com planejadores financeiros que possuem o CFP ®, na Plano os  planejadores não precisam ser necessariamente certificados. “Como a profissão não é regularizada, nós não exigimos a certificação”, explica Hiraki.

A Meu Patrimônio tem um foco específico em planejamento financeiro, mas já está de olho em outros segmentos. “Está no nosso pipeline adicionar novas áreas como: previdência, seguros e educação financeira, proporcionando um ambiente mais completo para o cliente”, revela Renan Lima, fundador da fintech, acrescentando que os clientes têm renda mensal acima de R$ 15 mil ou R$ 100 mil de patrimônio financeiro.