Como as empresas podem aproveitar o aumento na procura por contas digitais - Davi Holanda

Davi Holanda*

Muito se fala sobre as fintechs e sobre como elas têm revolucionado o mercado com suas ofertas de produtos inovadores para facilitar a vida das empresas e usuários, além de alavancar a democratização do mercado bancário. O avanço das tecnologias modificou a oferta de serviços financeiros aos negócios e, consequentemente, ao cliente final.

Devido à ineficiência e altas taxas no setor bancário, o cliente passava por processos muito burocráticos. Mas este cenário mudou e ganhou agilidade por meio das plataformas digitais de serviços financeiros, o que sinaliza uma grande tendência de mercado: antes, as pessoas iam até a oferta de serviço, mas agora é a oferta do serviço que vai até as pessoas.

Nos últimos anos, passamos por uma crescente procura por contas digitais dos mais diversos estilos. A exemplo, uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva aponta que 42% dos brasileiros já possuem contas em bancos digitais. Se focarmos em um recorte mais específico, dos jovens entre 18 e 29 anos, esse número sobe para 51%, sendo 19% exclusivamente nesse formato.

Para as gerações mais jovens, que já são nativos digitais, o movimento não é nem de migração entre os dois tipos de banco, mas sim uma preferência real pelas famosas fintechs. A alta burocratização dos processos e taxas do setor bancário afastam esse público, que vê nos bancos digitais melhores oportunidades para gerir suas finanças.

Por isso, o conceito de embedded finance, que se refere à integração de soluções financeiras e ofertas bancárias ao portfólio de negócios não-nativos traz um valor tão grande para as empresas, independentemente do segmento. Ao oferecer soluções financeiras dentro de um mesmo ambiente, é possível suprir as necessidades, melhorar a experiência do usuários e aumentar taxas de retenção, recompra e fidelização. Para que as empresas ofereçam aos seus clientes soluções escaláveis e regulamentadas de embedded finance existe o Banking as a Service.

Cada vez mais, os consumidores buscam por experiências simples, integradas e diretas. De acordo com uma pesquisa da McKinsey, os consumidores estão migrando para ecossistemas multiprodutos, que têm como objetivo oferecer o máximo de integração possível – e a oferta de embedded finance se encaixa perfeitamente neste modelo. Além disso, tendências regulatórias como o Open Banking e a LGPD estão promovendo o desenvolvimento de APIs bancárias e acesso universal. A necessidade de cumprir esses novos requisitos tem levado bancos a considerarem novos modelos de negócio de Banking as a Service.