As tendências para fintechs em 2023, na análise da a16z

Tradicionalmente, a gestora de Venture Capital (VC) norte-americana a16z publica um conjunto de ideias para o ano que está por vir. A análise inclui tendências em segmentos como consumer tech, bio/health, games, enterprise, cripto e, claro, fintech — uma das principais teses do VC.

Para 2023, tendem a ganhar força, por exemplo, as plataformas e soluções de infraestrutura financeira com foco em empresas (business banking), seguindo a explosão de empresas nessa arena para atender a casos de uso de consumidores finais, como banking as a service (BaaS) e ferramentas de KYC (sigla em inglês para conheça seu cliente) e AML (prevenção à lavagem de dinheiro).

“Em 2023, esperamos ver mais empresas lidando com as camadas de infraestrutura necessárias para trazer o ‘business banking’ para a era digital (na maioria dos bancos, o proprietário da empresa ainda é obrigado a comparecer pessoalmente apenas para abrir uma conta!). Essas ferramentas de infra também irão acelerar mercados B2B e plataformas de software adicionando serviços financeiros para seus usuários de negócios”, escrevem Angela Strange, general partner, e Marc Andrusko, sócio da equipe de fintech da a16z.

Compliance

A gestora também aponta que o compliance será uma vantagem competitiva no universo das fintechs. Atualmente, apenas nos Estados Unidos, as empresas de serviços financeiros enfrentam mais de 50 mil regulamentações em dezenas de agências federais e estaduais.

Se compliance já é algo complexo para fintechs que operam em apenas uma região, imagine quem tem feito expansão para outros países. “À medida que mais empresas globais incorporam fintechs, aumenta a necessidade de compliance global e infraestrutura de risco”, destacam Angela e Joe Schmidt, sócio do time de fintech da gestora.

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A complexidade também vai se tornando maior na medida em que as fintechs ganham musculatura e precisam obter novas licenças regulatórias. Um movimento que vem avançando no Brasil (basta ver as mudanças na regulamentação das instituições de pagamento, as IPs) e também é encarada pelo time da a16z como uma ‘big ideia’ para o ano que vem.

“Em 2023, esperamos que mais credores nativos digitais busquem licenças bancárias”, analisam Alex Immerman e Justin Kahl, sócio da a16z. “À medida que esses credores digitais procuram se tornar bancos, o que resta saber é como os reguladores responderão. Essa é sempre uma questão em aberto…”.

Inteligência artificial e crédito

A OpenAI, especialmente a interface ChatGPT — uma ferramenta que utiliza inteligência artificial e um modelo de linguagem treinado para produzir texto — vai conduzir um dos “mais interessantes” ciclos de novos produtos na indústria de serviços financeiros, na visão de Anish Acharya, general partner da a16z.

Para ele, a capacidade do ChatGPT de receber informações e fornecer uma experiência de aconselhamento quase humana muda bastante o processo de aprovação de crédito. O recurso, assim como serviços semelhantes, poderiam ser disponibilizados, por exemplo, para consumidores de maior risco (subprime).