Mercado Pago lança CDBs e vai ampliar oferta de investimentos e seguros

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Em mais um movimento para incrementar a oferta de produtos e serviços financeiros, o Mercado Pago – fintech com 34 milhões de usuários únicos – vai lançar em abril CDBs (Certificados de Depósito Bancário) para contratação pelo aplicativo. Os clientes poderão fazer aportes a partir de R$ 1, e serão oferecidas diversas condições de prazo e taxas de remuneração.

O produto chega para complementar a prateleira de investimentos, que já tem conta remunerada a 100% do CDI e também criptoativos (Bitcoin, Ethereum e USDP, a stablecoin da Paxo). A expansão da oferta no segmento não deve parar por aí.

O plano do Mercado Pago é evoluir para uma plataforma de investimentos, agregando inicialmente produtos simples, como fundos de renda fixa mais conservadores, conta Tulio Oliveira, VP do Mercado Pago e country manager da empresa no Brasil, em coletiva com jornalistas realizada nesta quinta-feira (24). Hoje, a fintech tem parceria com a plataforma de investimentos Órama.

“Sobre comprar ou desenvolver dentro de casa, temos perfil bastante construtor, mas sempre avaliamos oportunidades de aquisições”, diz o executivo, quando questionado se construiria os produtos de investimento dentro de casa, ou via parcerias e, eventualmente, operações de M&A.

Em cripto, por exemplo, o Mercado Pago tem como parceiro custodiante a norte-americana Paxos, que também oferece sua plataforma de blockchain para PayPal e Facebook.

Os criptoativos começaram a ser disponibilizados no aplicativo da fintech em dezembro do ano passado. De lá pra cá, o produto já atraiu mais de 1 milhão de investidores, majoritariamente pessoas que estavam na plataforma do Mercado Pago e passaram a consumir os criptoativos, segundo Tulio, mas a solução também atraiu quem já tinha o hábito de investir nesses ativos.

Em outra frente, o Mercado Pago anunciou que vai começar a oferecer o Pix Saque em estabelecimentos comerciais, também a partir do próximo mês.

Inicialmente, a funcionalidade estará disponível em São Paulo, e a expectativa é ganhar escala ao longo do segundo trimestre do ano. A iniciativa tem potencial de atingir até 2,8 mil lojas em todo o país, que fazem parte da rede da Kangu, plataforma de entrega de encomendas comprada pelo Mercado Livre em agosto do ano passado.

Ainda de acordo com o executivo, a expectativa é oferecer esse tipo de serviço em toda a rede de lotéricas e estabelecimentos agentes de saque do Mercado Pago, alcançando 14,5 mil estabelecimentos em todo o Brasil – não há um horizonte de tempo para isso. “Estamos iniciando com Pix Saque nas mais de 2,8 mil lojas da Kangu, que são basicamente comércios independentes”, afirmou Tulio.

Em um segundo momento – também sem informar o prazo previsto –, o executivo contou que a fintech vai passar a oferecer a funcionalidade de depósito de dinheiro na conta do Mercado Pago, diretamente em pequenos e médios comércios varejistas. “Normalmente lançamos pequeno, pilota, testa e vê o que funciona”, explicou, quando questionado sobre como seria feito o lançamento.

Crédito

Com uma carteira de crédito de R$ 4,5 bilhões no encerramento de 2021, o Mercado Pago seguirá acelerando nesse mercado. “A expectativa para este ano em crédito é continuar crescendo. O mercado de crédito é bastante concentrado, e ainda tem uma oportunidade enorme”, afirmou Tulio.

A companhia não divulga projeções para o ano, mas notícias recentes dão algumas pistas sobre o apetite da fintech no segmento. Neste mês, o Mercado Pago aumentou o capital da sua financeira, a Mercado Crédito Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento, para R$ 465 milhões, conforme operação publicada pelo Banco Central (BC) no Diário Oficial da União.

Vale lembrar que o Mercado Pago recebeu, em novembro de 2020, a autorização para operar como financeira, em uma licença que complementa a de instituição de pagamentos (IP). Recentemente, a fintech também começou a atuar como iniciador de pagamentos, sendo a primeira plataforma autorizada pelo Banco Central (BC) a operar com essa licença.

Em relação às expectativas para o crédito neste ano, sobretudo quanto à inadimplência no cenário de crise, Tulio disse que não houve indicadores de deterioração ou piora na carteira de crédito. “Vimos na carteira como um todo perdas dentro da nossa expectativa.”

Há cerca de um ano, o Mercado Pago lançou o cartão de crédito em parceria com a Visa. Perguntado pelo Finsiders sobre a quantidade de plásticos emitidos desde então, o executivo disse não abrir o dado.

“O que podemos dizer é que [o cartão de crédito] aumenta a transacionalidade do cliente. Além das compras que o cliente já faz, ele usa mais o app à medida que vai consultar fatura, por exemplo, e também consome mais produtos.”

Manter a recorrência e o engajamento dos usuários nas plataformas é, sem dúvida, um dos grandes desafios para as fintechs e os bancos digitais. No caso do Mercado Pago, o trunfo é a integração com o e-commerce, um poder de fogo que outras empresas estão ainda em fase de construção. Basta ver diversos exemplos de neobanks unindo banking com marketplace, por exemplo.