Crediblue, de home equity, impulsiona negócios com tecnologia de ponta

Quitar dívidas, investir em outro imóvel ou no próprio negócio são os principais motivos pelos quais as pessoas buscam o CGI, ou crédito com garantia de imóvel. Também conhecida como home equity, a modalidade tem crescido no país com a entrada de bancos digitais e fintechs que têm foco neste tipo de operação, além do cenário de juros altos.

De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o valor das concessões teve um crescimento acumulado de mais de 80% nos últimos quatro anos, representando um volume anual de US$ 14 bilhões.

Surfando nessa onda, surgiu, em 2020, a fintech goiana Crediblue, com o objetivo de ajudar as micro, pequenas e médias empresas, no momento em que o mundo passava pelo momento mais crítico da pandemia. A startup especializada em home equity para o mercado B2B2C oferece soluções digitais para a oferta de crédito. Desde então, cresce via bootstrap, sem a necessidade de investimentos externos.

“Em 2020 foi o momento de lançar o MVP na rua e começar a entender o mercado, o próprio negócio, em pensar como aprimorar a solução. Criamos um simulador de crédito e soltamos no mercado para poder ter essa frente de originação de novas operações”, conta o fundador e CEO da fintech, Marco Antônio Raimundo, em conversa com o site parceiro Startups para a série Além da Faria Lima. Segundo ele, no ano seguinte houve um movimento de horizontalização, de aumentar a base de parceiros e olhar para novos mercados.

Por meio de sua plataforma, a Crediblue permite que seus 1.100 parceiros – em sua maioria consultores financeiros – submetam propostas dos seus clientes. Dessa forma, proporcionam acesso ao crédito com garantia de imóvel, por meio de taxas flexíveis, análises ágeis e avaliação de imóveis em todo o país.

Tecnologia, estruturação e funding

A mágica acontece por meio de três pilares: tecnologia, estruturação e funding. A tecnologia é a plataforma desenvolvida pela startup para sustentar a operação. É por ela que os parceiros trazem as potenciais operações. Desde 2020, foram R$ 7,5 bilhões em operações. Desse volume, R$ 300 milhões viraram contratos de crédito efetivamente.

Depois que os documentos e informações são carregados na plataforma, são acionadas as esteiras de crédito, risco e garantia, que constituem o segundo pilar: a estruturação. Já o funding trata-se da parte de gestão dos ativos. Envolve, então, o relacionamento com potenciais investidores através dos FIDCs atrelados à plataforma.

Consolidação do negócio

Conforme explica Marco Antônio, foi em 2022 que o negócio de fato se consolidou e atingiu o breakeven. Naquele ano, a Crediblue conseguiu avançar com um novo FIDC destinado a conceder crédito para micro, pequenas e médias empresas e empresários individuais (MPMEs) de todo Brasil.