No setor financeiro, IA será crucial para rentabilizar e fidelizar clientes em 2024

A competitividade acirrada no setor financeiro é latente. Atualmente, os consumidores têm total facilidade e liberdade para migrar de banco, optando pela instituição que tenha as melhores opções de ofertas, produtos e serviços, mais aderentes à realidade e ao perfil de cada cliente. Não há mais o apego ao banco, para mudar; basta enxergar mais valor na instituição concorrente. 

Para enfrentar essa realidade, os investimentos em tecnologia, ferramentas e produtos que geram melhores experiências se tornaram fundamentais para as instituições financeiras, de forma a melhorar a eficiência de processos, a inovação de produtos e a experiência do cliente como um todo. E quando o assunto é fidelização e retenção de clientes em 2024, investir em inteligência artificial se tornou fundamental para essas instituições, de forma a obter resultados em larga escala.

A previsão é de que, este ano, a personalização das jornadas por meio da IA transforme o modo como os bancos interagem com seus clientes, resultando em maior engajamento e fidelidade. Dessa forma, a IA vai permitir a criação de experiências muito aderentes e interativas a cada perfil, na medida em que se adapta dinamicamente ao usuário.

A IA possibilita oferecer personalização em larga escala, e essa vantagem – quando bem utilizada – pode transformar as estratégias de geração de receita das organizações financeiras, por meio de:

• Identificação de padrões, tendências, oportunidades, para melhores decisões de investimentos e gestão de riscos;
• Aumento da segurança das transações financeiras;
• Análises de crédito mais eficazes, capazes de reunir informações detalhadas, de forma a identificar padrões complexos;
• Análises de dados em tempo real, levando em consideração o contexto atual do cliente, a fim de fornecer recomendações precisas para facilitar a tomada de decisão.

Apostas para 2024

As previsões do Gartner para este ano comprovam a crescente presença da inteligência artificial no universo corporativo, assim como as vantagens que ela pode trazer aos negócios. De acordo com a consultoria, esta tecnologia continuará encabeçando os investimentos mundiais em TI em 2024, impulsionando a automação em vários setores.

Nesse sentido, a IA estará cada vez mais integrada aos processos de tomada de decisão, sistemas autônomos e assistentes virtuais, otimizando operações comerciais e melhorando significativamente a experiência do usuário em uma ampla gama de serviços. 

Estamos em uma nova era de consumo, da relação das pessoas com as instituições financeiras e da interação das pessoas com a tecnologia. Os bancos, fintechs e outras organizações do setor devem entender que os paradigmas tradicionais devem ser redefinidos. A democratização do acesso a IA generativa, por exemplo, já têm permitido inovações e criado oportunidades de negócio. 

Pensando num futuro próximo, e totalmente alinhado com as evoluções tecnológicas, as instituições financeiras devem se atentar às seguintes questões em 2024:

• Os clientes vão demandar personalização avançada: experiências super personalizadas, diretamente conectadas à crescente expectativa dos consumidores por interações relevantes e significativas;
• É necessário investir em compreensão semântica: a tecnologia precisará entender o significado contextual permitindo, assim, uma interpretação mais profunda e precisa das intenções dos usuários;
• Aprendizado de máquina interpretável assumirá um papel mais relevante: Isso é especialmente importante em setores regulamentados, em que a transparência é fundamental.
• IA será decisiva para proporcionar a democratização do crédito e transformar significativamente o acesso a serviços financeiros, tornando-os mais inclusivos e abrangentes. Também será fundamental na estratégia das empresas que têm a concessão de crédito como parte importante da sua estratégia de negócios. 

Em suma, quando se pensa em tendências para o setor financeiro, a IA assume duas vertentes. Ela inova a avaliação de crédito permitindo que as instituições analisem um número maior de variáveis. Assim, resulta em uma resposta mais rápida e precisa. Isso é especialmente benéfico para perfis que são considerados “medianos” pelos métodos tradicionais de avaliação de crédito.

A IA também ajuda a ampliar o acesso ao crédito, focando no perfil comportamental do indivíduo, para além do histórico. Isso pode fazer a diferença para transformar o que seria um “não” óbvio em um “sim” para a concessão de crédito.

Por fim, ao implementar soluções de IA, as instituições financeiras podem gerar mais valor para seus clientes, melhorar a experiência e antecipar suas necessidades. Uma vez que a inteligência artificial é uma ferramenta poderosa que permite às empresas recomendarem produtos e serviços personalizados que façam sentido para cada cliente. Dessa forma, facilita a criação de recompensas, produtos e ofertas únicas, aumentando a fidelização. Tudo isso de forma escalável e ágil.

*Ricardo Ferreira é COO da Cinnecta.