Através da oferta de crédito as empresas podem aumentar seu valor agregado, gerar novas receitas e estabelecer um diferencial competitivo.
No entanto, estruturar soluções internamente tem se mostrado um desafio. Seja pelos requerimentos tecnológicos, em constante evolução, aderência ao regulatório e/ou alocação de equipe especializada e dedicada.
Para aproveitar o potencial do embedded finance e diversificar suas ofertas com produtos de crédito, contar com fornecedores especializados pode fazer a diferença. Essa abordagem não apenas traz eficiência e redução de custos. Mas também acelera o time to market, fortalecendo as operações de crédito tanto para empresas financeiras quanto não- financeiras.
O desafio de estruturar produtos de crédito
Empresas que optam por desenvolver internamente suas soluções de crédito frequentemente enfrentam desafios que vão desde o custo de desenvolvimento até a adaptação regulatória. Esse processo pode se tornar um gargalo operacional. Especialmente para fintechs e empresas que precisam estar em constante evolução para se adaptar às necessidades do mercado.
De acordo com o estudo Fintech Deep Dive realizado pela PwC Brasil e a ABFintechs, grande parte das fintechs brasileiras está focada em soluções de crédito e meios de pagamento, aproveitando iniciativas como o Open Finance e o Pix para impulsionar suas operações. Esse cenário é relevante para o crescimento do crédito no setor financeiro, mas também revela complexidades operacionais que limitam o acesso e o desenvolvimento acelerado dessas soluções.
Isso porque o crédito é indiscutivelmente uma área de alto impacto, mas também de alta complexidade operacional, o que dificulta a implementação de soluções eficientes num curto período de tempo. Por isso, nas empresas de tecnologia e finanças, o desenvolvimento de uma solução de crédito eficaz requer não apenas tecnologia robusta, mas também uma infraestrutura que suporte uma grande quantidade de dados, processos de compliance e uma experiência de usuário intuitiva. Essa carga pode rapidamente esgotar os recursos de equipes internas e desviar o foco do crescimento estratégico.
A vantagem das soluções de crédito integradas
O conceito de embedded finance — ou finanças embutidas — tem sido um dos principais impulsionadores da inovação nos serviços financeiros. O uso de soluções de crédito prontas e facilmente integráveis, como as oferecidas pela Vindi, é um exemplo claro de como esse modelo tem o poder de transformar a experiência do consumidor e agregar valor ao negócio.
O mercado global de embedded finance deve exceder os US$ 138 bilhões em 2026, um avanço importante considerando que, em 2021, o valor era de apenas US$ 43 bilhões, conforme estudo da Juniper Research. Esse crescimento de 215% é impulsionado pela crescente disponibilidade de APIs, que facilitam a integração desses serviços em diversos setores.
Justamente para aproveitar a disponibilidade de tecnologia especializada, soluções de pagamentos e crédito como as da Vindi, encurtam o caminho das empresas que desejam agregar valor às suas operações através dos serviços de crédito. Com uma infraestrutura que já atende aos requisitos regulatórios e permite uma rápida adaptação ao mercado.
Para empresas que desejam acelerar seu go-to-market, contar com um parceiro especializado como a Vindi significa não só economizar tempo e recursos de desenvolvimento, mas também ampliar o foco na entrega de valor ao cliente final. Ganhando, portanto, uma vantagem competitiva sem a necessidade de mobilizar grandes recursos de engenharia e compliance.
Cinco benefícios para terceirizar a estrutura de crédito
Para empresas que desejam expandir suas ofertas com soluções de crédito, escolher um parceiro especializado pode ser decisivo. Contar com a Vindi não é apenas uma maneira de simplificar a operação; trata-se de acelerar a entrega de valor e mitigar riscos.
Veja, a seguir, cinco benefícios centrais para estruturar soluções de crédito com a Vindi:
1. Redução de custos operacionais e riscos
Desenvolver e operar uma solução de crédito internamente envolve altos custos e, muitas vezes, riscos imprevistos. Com a Vindi, as empresas têm uma plataforma pronta para uso, que elimina o custo inicial de desenvolvimento e reduz o risco de erros operacionais ou problemas de compliance.
2. Acelerador de time to market
A Vindi permite que as empresas lancem suas soluções de crédito de forma ágil, permitindo que aproveitem oportunidades em um mercado dinâmico. Com uma plataforma pronta para uso, é possível implementar o crédito de forma eficiente e atender rapidamente às necessidades dos clientes.
3. Compliance e conformidade com a regulação
O cenário regulatório do crédito no Brasil é complexo e requer atualizações contínuas. Com uma solução já alinhada às normas, a Vindi ajuda as empresas a se manterem em conformidade sem precisar alocar recursos internos em gestão de compliance.
4. Tecnologia robusta e integração rápida
As soluções de crédito da Vindi foram projetadas para fácil integração, proporcionando uma experiência de usuário de alta qualidade e garantindo que as transações ocorram de forma segura e fluida. Para as fintechs, isso significa que o crédito pode ser oferecido diretamente nos seus aplicativos, otimizando a experiência do cliente.
5. Escalabilidade para crescer com o negócio
A infraestrutura da Vindi é preparada para suportar grandes volumes de transações e aumentar a oferta conforme a empresa cresce. Dessa forma, as empresas não precisam se preocupar com limitações técnicas e podem expandir suas soluções de crédito à medida que seu público e demandas aumentam.
Parcerias para crescimento estratégico
É comum que as empresas hesitem em adotar soluções externas, acreditando que uma estrutura interna de crédito pode ser melhor controlada. No entanto, o cenário competitivo atual demanda flexibilidade e adaptação rápida, e recorrer a uma solução pronta e confiável como a Vindi pode ser a chave para um crescimento mais ágil e sustentável.
Delegar essa operação a um parceiro especializado permite que a empresa concentre seus esforços em inovação e estratégias de crescimento, sem a necessidade de gerenciar uma infraestrutura de crédito. Com isso, a empresa se beneficia de um serviço funcional e auto gerenciado, aproveitando as vantagens sem precisar lidar com a burocracia e os desafios operacionais envolvidos.