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A Click Cash, fintech especializada em crédito pessoal, acaba de levantar uma nova rodada de R$ 6 milhões.
O cheque foi obtido por meio de uma reaplicação de parte dos recursos levantados com o IPO na bolsa de valores de Jacarta em janeiro de 2020 do Amarbank Indonesia, primeiro banco digital do país (criado em 2014), do qual alguns investidores são os cofundadores da Click Cash: KJ Holdings Ltd (Estônia), FairPartner LTD (Estônia) and Scandinavian Expansion Vehicle P.t.e (Singapura).
Desde sua fundação, em 2020, o aplicativo já captou R$ 26 milhões. O último aporte divulgado foi em abril de 2021, no valor de R$ 5,5 milhões em uma rodada feita pelo fundo Tolaram Fintech, de Cingapura – que já havia aportado R$ 550 mil no app, em novembro de 2020. O recurso serviu para a estruturação de um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios), que já levantou R$ 5 milhões, dos R$ 50 milhões previstos do “cronograma estabelecido”.
Ainda em 2020, mais especificamente em maio daquele ano, a fintech havia recebido R$ 2,5 milhões em um round liderado pelo fundo Change Invest. No captable, estão, ainda, a austríaca Telor e a estoniana Morcote Holdings.
O dinheiro divulgado nesta quinta-feira será usado para apoiar o crescimento do aplicativo no Brasil. A estratégia será focar na expansão de novos clientes e fidelizar os atuais.
O crescimento ocorrerá por meio de marketing digital (alô, Divibank e a55!) e via parcerias com empresas do mundo digital. A empresa também vai melhorar a concessão de crédito e lançará novas funcionalidades, como pagamento de parcelas de empréstimos por Pix, que está em fase de implementação final, diz Daniel Cianciarulo, country manager da Click Cash, ao Finsiders.
Disponível em Android, o aplicativo permite que qualquer usuário solicite um empréstimo, entre R$ 500 e R$ 10 mil, em poucos passos e receba uma resposta em tempo real com base em sua classificação de crédito.
O funding vem de FIDC, entre outras fontes, e a fintech opera como correspondente bancário da financeira Socinal.
Desde sua criação, a fintech já fez mais de 17 mil operações de crédito, somando originação de mais de R$ 23 milhões. O sistema utiliza uma combinação de big data, análise de dados móveis e histórico financeiro – também possibilitado pelo Open Finance — para a composição do score de crédito.
Segundo Daniel, mais de 70% dos clientes que tomam empréstimo e estão em dia com seus pagamentos têm realizado uma segunda operação em menos de um ano, o que demonstra que o modelo de negócio da Click Cash tem encontrado aderência.
“Em 2022, vamos crescer bastante, em patamar maior do que o crescimento no mercado de crédito”, afirmou o executivo, sem detalhar números.
O Banco Central (BC) espera uma alta de 9,4% no estoque de empréstimos neste ano, conforme o mais recente relatório trimestral de inflação. A Febraban projeta um crescimento de 6,7%.
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Mas há especialistas, como economistas-chefes de bancos, que projetam um aumento de dois dígitos. Tudo depende da força da economia, que ainda sofre com os efeitos da pandemia, e do impacto da alta dos juros básicos, a Selic – atualmente em 10,75% ao ano.
Mercado concentrado
Justamente por ser um mercado ainda concentrado nos grandes bancos, Daniel não considera que o aumento de players no segmento seja um problema para as estimativas de crescimento da empresa neste e nos próximos anos. “Há espaço para todos. Mas temos uma crença na nossa inteligência [artificial, como diferencial competitivo].”
De fato, o que não faltam são fintechs de crédito. A Provu (antiga Lendico) é uma delas. Recebeu autorização do BC para atuar como SCD (Sociedade de Crédito Direto) em junho de 2021 e, em novembro do mesmo ano, levantou R$ 1,4 bilhão em uma participação acionária não-controladora por meio de um FIDC. A fintech afirmou na ocasião que utilizaria o recurso para expandir suas ofertas de crédito, especialmente no Provu Parcelado, produto que se assemelha ao crediário digital.
Outra que pretende acelerar seu crescimento neste ano é a Open Co, resultado da fusão entre dois players importantes no crédito pessoal online: Geru e Rebel, e que captou, no final de 2021, R$ 600 milhões, em uma rodada liderada pelo SoftBank Latin America Fund, e acompanhada pelos atuais acionistas da empresa, incluindo Raiz Investimentos, IFC (International Finance Corporation) e LTS, veículo de investimentos de Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Beto Sicupira.
Especialmente em crédito pessoal de baixos valores, a competição inclui, ainda, players como SuperSim, NoVerde, Simplic, entre outras.
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Danylo Martins é jornalista com dez anos de cobertura de finanças, empreendedorismo e inovação no setor financeiro. Com MBA em mercado de capitais, é vencedor de quatro prêmios de jornalismo econômico e colabora com o jornal Valor Econômico há oito anos. Teve passagens por Folha de S.Paulo e revista Você S/A.
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