O Drex é pop: bancos, cooperativas e fintechs surfam o “buzz” em torno da nova moeda

Afinal, investimento em marketing, assim como foi no advento do PIX, é estratégico para conquistar o cliente antes da concorrência.

Itaú e BTG anunciaram no dia 31/8, conforme reportagem do site parceiro BlockNews, a primeira transferência interbancária na rede do projeto. A movimentação ocorreu das reservas do BTG para o Itaú e depois o caminho inverso, em cinco segundos, de acordo com os padrões que o BC estabeleceu.

Caixa e Banco do Brasil, anunciaram, em 5/9, que também realizaram o teste com sucesso nos dias 30 e 31 de agosto, com transferências de reservas no ambiente piloto do BC. Os valores saíram do BB e foram para a Caixa, e depois voltaram ao Banco do Brasil.

Mas o consórcio de cooperativas financeiras SFCoop (que inclui Sicoob, Sicredi, Cresol, Ailos e Unicred) informou no dia 8/9 que havia realizado antes, em 17/8, a primeira transferência interbancária da era Drex.

“Já temos uma rede com determinados participantes, alguns contratos inteligentes desenvolvidos e disponibilizados pelo BC nesta rede. Conseguimos, agora, realizar com sucesso essa transação”, disse o consórcio em nota.

Em 7/9, outro grande banco privado, o Bradesco, revelou que na véspera havia realizado um transferência interbancária com a Caixa e o Inter utilizando o Drex. Uma versão tokenizada de reservas de ambos foi para o Bradesco, e vice-versa.

Puxando a fila

A Caixa está no piloto num consórcio com a Elo e a Microsoft. Mas, o Banco do Brasil não anunciou se tem e quem são seus parceiros.

Quando anunciou a primeira transação, a presidenta da Caixa, Maria Rita Serrano, lembrou que a transferência usando Drex foi a primeira entre bancos públicos. A informação também é da reportagem do site parceiro BlockNews.

“Estamos entusiasmados com os resultados positivos até agora, e ansiosos para explorar o potencial das moedas digitais e das transações ágeis”, afirmou Maria Rita.

Para a presidenta do BB, Tarciana Medeiros, o Drex permitirá “melhorar serviços bancários com a adoção da tecnologia blockchain e a tokenização. O teste é mais um passo importante do projeto, e demonstra nossa capacidade de incorporar novas tecnologias e inovações aos nossos modelos de negócio”, disse.

O BB foi um dos primeiros a instalar seu validador na rede blockchain do BC, que possibilita criar tokens para simular transações. De acordo com Marisa Reghini, vice-presidenta de negócios digitais e tecnologia do BB, com o Drex vamos poder realizar um financiamento imobiliário em questão de horas.

“Tanto o dinheiro quanto o imóvel serão tokenizados. Todos os participantes obrigatórios desse processo estarão conectados em uma única rede. Esse é um caso que vai trazer comodidade aos clientes, melhorar a eficiência da operação, reduzir custos e ampliar o mercado”, explica Marisa.

Entretanto, outro setor a se beneficiar muito com a tokenização é o de investimentos, com a possibilidade de se tokenizar títulos públicos ou privados, distribuindo-os de forma fracionada para pequenos investidores”, disse o BB em comunicado.

Os nós

Em 6/9, um dia antes do anúncio do Bradesco, a Genial Investimentos informou que finalmente conseguiu conectar seu nó à rede do Banco Central. O consórcio, liderado pela Genial e pelo Mercado Bitcoin, e composto por Mastercard, Sinqia e Cerc, utilizou a infraestrutura da Genial para a integração.

Embora o consórcio estivesse pronto para a conexão desde meados de julho, a Genial informou em nota que foi necessário aguardar o aumento da banda de conexão na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), “um pré-requisito essencial”.

O Agibank também não resistiu a tirar sua casquinha: admitido no consórcio ABBC em 17 de agosto, junto com Stone e Efí, o Agi divulgou nota também no dia 6, comentando as oportunidades abertas.

“A expectativa é que o Drex pavimente o caminho para soluções revolucionárias, conceitos de negócios e modelos de interação que ainda nem conseguimos conceber”.

A opinião é de Marcelo Oliveira, diretor de Tecnologia do Agibank. Segundo ele, “a moeda digital é um convite para cocriar e liderar a descoberta de um futuro financeiro repleto de possibilidades inovadoras.”

Marcando território

Mas, mesmo quem não está envolvido diretamente nos consórcios e na fase de testes, como Fitbank, Rispar e Linker, não perde a chance de marcar seu território.

“Os provedores de serviços de pagamento (PSPs) com capacidade de entregar o PIX com as mesmas qualidades e confiabilidade do cartão de crédito – prontidão e disponibilidade imediata de recursos – fazem parte de um seleto grupo”. A frase é de artigo recentemente enviado à Fintechs Brasil assinado por Octavio Farah, CEO do Fitbank.

Isso porque, segundo Farah, o Índice de Qualidade de Serviços do PIX, do BC, mostra que apenas 14% dos participantes do arranjo conseguem nota máxima.

“A experiência com o PIX precede o que está por vir com o Drex, uma rede escalável de soluções automatizadas, que entregará imediatez, segurança e proteção na movimentação de recurso. Mas, agora, com uma abrangência do varejo até o atacado institucional”, diz, vendendo seu peixe como especialista no assunto “com mais de oito anos de estrada”.

Criptomoedas

“É o primeiro projeto do BC a utilizar tecnologias que foram desenvolvidas para as criptomoedas. A moeda digital mantém a paridade com o real, seguindo a relação de 1 para 1. Isso a diferencia das criptomoedas tradicionais, que são descentralizadas e cujo valor pode flutuar significativamente“, comenta Rafael Izidoro, CEO e fundador da fintech de crédito com garantia em criptomoedas Rispar.

“As vantagens da chegada do Drex são agilidade nas operações, quebra de barreiras globais para a utilização e movimentação da moeda, infraestrutura e segurança que evita fraudes e redução de custos das movimentações financeiras”, diz Ingrid Barth, co-fundadora e COO do Linker.

“Tanto as empresas quanto a população vão poder entender melhor como vai funcionar o Drex, para estarem preparadas para o momento certo”, diz Ingrid.

 O Drex é pop

Assim como o PIX democratizou o acesso a serviços de pagamentos, o Drex está sendo desenvolvido para democratizar o acesso a serviços financeiros, como crédito, investimentos e seguros.

A fase de testes do Drex está sendo desenvolvida em Hyperledger Besu, uma das tecnologias de registros distribuídos (DLT, do inglês Distributed Ledger Tecnology) similares à blockchain. A “programabilidade” através de smart contracts é uma parte fundamental da plataforma do Drex. 

Existem vantagens claras – algumas já pontuadas acima – mas também problemas a superar no processo de desenvolvimento e implantação do Drex.

Segundo o próprio BC informou em 21/8, o piloto vai sofrer um atraso por conta da mobilização dos servidores, e da necessidade de revisão de largura de banda de alguns dos participantes. A expectativa agora é que os clientes possam fazer as primeiras operações com o real digital no fim do ano que vem.

O outro motivo? “A inclusão de participantes tem sido mais lenta do que o planejado e questões de privacidade estão se mostrando um desafio no desenvolvimento da moeda digital”, escreveu o BC em nota.

O BC reforça, ainda, que em alguns casos haverá custos associados ao Drex, dependendo do serviço prestado pela instituição ofertante. “Caberá a cada uma definir a cobrança, seguindo a regulação e considerando o ambiente competitivo. Mas o serviço pode até mesmo ser gratuito ou ter custo significativamente inferior ao de serviço similar anterior à adoção do Drex”.  

Carros, imóveis e benefícios sociais

Um bom exemplo para o uso do Drex é a compra de um carro entre duas pessoas. Nessa situação, é formalizado o contrato inteligente (“smart contract”), feito em linguagem de programação e executado automaticamente entre duas entidades. Tudo é feito simultaneamente com o uso do Drex, evitando a discussão do que será entregue primeiro. O dinheiro e a propriedade serão transferidos de forma simultânea. Se uma das partes falhar, o montante pago e o carro voltam para seus respectivos donos.

“Diferentemente das criptomoedas, como o Bitcoin, cuja cotação é atrelada à demanda e à oferta e pode apresentar volatilidade, o Drex terá o exato valor do Real. Portanto, cada 1 Drex valerá R$ 1. Além disso, o Drex é emitido pelo BC enquanto as criptomoedas são ativos digitais descentralizados, emitidas de forma independente de órgãos reguladores”, lembra Mareska Tiveron, sócia da área de Banking, Fintechs & Startups no Viseu Advogados, e associada do Colink Business Consulting.

Além de contratos inteligentes para negociação de bens de alto valor, como im;oveis e carro, o BC espera também que benefícios sociais também possam ser pagos com a moeda digital.

Saiba mais sobre o Drex aqui.

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