Com 'embedded lending', fintech Dinie capta US$ 3,8 milhões

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A Dinie, fintech que se posiciona como “embedded lending” via API no Brasil, anunciou nesta quarta-feira (14) a captação de US$ 3,8 milhões, em uma rodada liderada por Accion Venture Lab e K50 Ventures, com participação de Flourish Ventures, Domo Invest, Tribe Capital, Capital Lab, entre outros.

A empresa também informa que concluiu sua própria estrutura de securitização, garantindo mais US$ 20 milhões em capacidade de financiamento de dívida em parceria com a Empírica Investimentos, gestora especializada em FIDCs e que tem parceria para estruturação de fundos com diversas fintechs, entre elas, Biz Capital e a55.

O investimento será usado para acelerar a infraestrutura de crédito, expor suas APIs junto às plataformas de comércio eletrônico do Brasil e atender mais de 15 mil PMEs com produtos “embedados” como a conta de crédito Dinie (limite rotativo em conta) e DiniePay (“Buy now, pay later”, BNPL, para pagamento parcelado entre empresas).

A fintech aproveita os dados das plataformas para aprovar e subscrever rapidamente o crédito rotativo e monitorar o fluxo de caixa e os comportamentos de reembolso para ajustar as linhas de crédito e aprovar novos saques sem papelada adicional.

O limite em conta digital da Dinie permite ainda que as PMEs financiem seu capital de giro e paguem suas despesas diárias de negócios. O comércio eletrônico, mercado-alvo da Dinie, deve crescer cerca de 20%/ano nos próximos quatro anos, segundo a empresa.

“A visão de Dinie é permitir que grandes ecossistemas como plataformas de e-commerce digital sejam potencialmente a ‘agência bancária’ das pequenas empresas, onde produtos financeiros são distribuídos e contextuais, acoplados a jornadas específicas ao negócio. Os bancos se tornam invisíveis na experiência de usuário das empresas, as quais poderão utilizar os seus dados transacionais em troca de produtos financeiros sob medida, mais baratos e sem esforço algum”, afirma a fundadora e CEO Suzy Ferreira, em comunicado.

Nascida em Berlim e lançada em São Paulo em 2019, a Dinie já fez parceria com as maiores plataformas digitais do Brasil, como iFood by MovilePay, Elo7 e o unicórnio uruguaio de pagamentos dLocal. Em menos de 18 meses de atividade, a Dinie concedeu mais de 1,5 mil empréstimos, tendo crescido 20 vezes em 2020, o que a levou a ser selecionada pelo programa de aceleração Scale Up Fintech da Endeavor no Brasil. Com a rodada atual, a Endeavor também se torna uma investidora da startup por meio do seu fundo Scale up Ventures.

“Esta rodada nos mostrou que estamos no caminho certo e nos deu confiança para continuar melhorando nossas soluções integradas em grandes ecossistemas digitais para melhor servir as pequenas empresas”, afirma Vinícius Cibim, cofundador e CFO, também no comunicado.

Os investidores

“Crédito acessível é essencial para as pequenas empresas se recuperarem da pandemia covid-19, especialmente nos países mais afetados como o Brasil. Dinie está incorporando ofertas de crédito em plataformas que os proprietários de pequenas empresas já usam, para lhes fornecer o financiamento de que precisam para manter as portas abertas e sustentar suas famílias ”, disse Michael Schlein, presidente e CEO da Accion.

“O modelo de negócios inovador de Dinie é emblemático de como o financiamento integrado é uma forma mais escalável, segura e econômica de emprestar para pequenas empresas carentes. Estamos entusiasmados em adicioná-los ao portfólio do Venture Lab ”, disse Federico Gomez Romero, diretor de Investimentos na América Latina do Accion Venture Lab.

“Dinie é atualmente o único agente financeiro integrado de ponta a ponta totalmente digital (“embedded”) no mercado brasileiro de empréstimos para pequenas e médias empresas. Ficamos muito impressionados com a equipe fundadora de Dinie e as parcerias-chave que eles estabeleceram, e acreditamos que Dinie está posicionada de maneira única para um crescimento exponencial no enorme mercado de mais de 70 milhões de pequenas e médias empresas no Brasil”, disse Ryan Bloomer, fundador e sócio-gerente da K50 Ventures.

“Estamos entusiasmados em apoiar mulheres fundadoras em um país onde representam menos de 5% das startups do Brasil. Suzy e Andrea estão redefinindo a percepção de risco das MPEs e criaram um cenário de ganho mútuo para proprietários de negócios que precisam de acesso para o capital de giro e para as plataformas que trabalham com eles. Um vibrante setor de pequenas empresas que será um dos principais motores da recuperação pós-pandemia do Brasil, e Dinie pode dar uma contribuição vital para o sucesso das MPEs”, complementa Arjuna Costa, Managing Partner, da Flourish Ventures.

“Acreditamos que a Dinie está perfeitamente posicionada para executar localmente o modelo de negócios de embedded finance que já vemos bastante consolidado na Europa. Players como o gigante sueca Klarna vem revolucionando o mercado de credito para o varejo ao se utilizar de dados para concessão de crédito atrelado ao ciclo de compra do consumidor final de maneira assertiva e mais barata. Com um modelo de negócio baseado em APIs, a Dinie tem um grande potencial para se destacar nos próximos meses de recuperação da pandemia do coronavírus”, afirma Vanessa Viana, managing partner na Capital Lab Ventures.

Mercado aquecido

A Dinie não é a única a beber dessa fonte do “buy now, pay later”, o chamado BNPL, que na verdade não é algo novo no Brasil (alô, crediário!). A ADDI, fintech colombiana responsável por parcelamentos sem juros e sem cartão de crédito no e-commerce e varejo físico, também tem aproveitado esse filão. Em maio, anunciou um aporte Série B de US$ 65 milhões.

No Brasil, a Bom Pra Crédito lançou recentemente sua modalidade digital do CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Em outra frente, também abriu sua plataforma — hoje destinada a bancos e fintechs — para o mercado de capitais (FIDCs e securitizadoras, por exemplo). A movimentação foi noticiada pelo Finsiders.

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