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Você já ouviu diversas vezes aqui no Finsiders sobre o tal do “embedded finance”, não é mesmo? Pois bem. O Banco Carrefour está apostando na inovação e esse movimento ganha novas cores a partir de agora. A ‘fintail’, como gosta de ser chamada, lançou um modelo de conta digital com crédito que disponibiliza valores mensais para as compras de mercado, combustível e medicamentos.
O formato, já oferecido em todas as lojas do Carrefour no país, tem como principal foco criar uma alternativa de acesso ao crédito e de inclusão financeira para clientes que não podem utilizar outro tipo de produto, como os cartões, por exemplo. O crédito rotativo fica entre R$ 300,00 e R$ 600,00 e ao final do mês, quando o cliente faz o pagamento do valor, um novo montante já é liberado automaticamente para o período seguinte.
A conta é totalmente digital e o crédito oferecido pode ser utilizado por meio de QR code apenas dentro de unidades do ecossistema do Banco Carrefour, como os hipermercados, postos de combustível e drogarias. De acordo com Carlos Mauad, CEO do Banco Carrefour, a instituição tem trabalhado na construção de iniciativas que tornem o crédito mais acessível para o consumidor.
“A nossa carteira digital surgiu do entendimento de que há uma parcela da população que ainda está à margem e sem acesso ao crédito. Por isso, resolvemos inverter a lógica do mercado, oferecendo um modelo de conta digital cuja a proposta de valor privilegia o cash out ao invés do cash in”, afirmou Mauad, em comunicado. “Dessa forma, conseguimos ofertar um instrumento de crédito de entrada para consumidores que não podem utilizar outro tipo de produto financeiro”.
Enquanto isso…
O Carrefour segue com a Ewally, aplicativo e conta digital que permite operações como pagamento de boletos, transferências e recarga de celular. Nos últimos 12 meses, segundo o balanço de resultados, o volume total transacionado (TPV) na companhia chegou a R$ 1,6 bilhão, crescimento de mais de 1.000% no período. Ao todo, o número de contas cresceu 507% no último ano — só de transações, o aumento foi de 575%. A empresa não divulga a base.
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Em entrevista recente ao Finsiders, André Cunha, CEO e fundador da Ewally, comentou sobre os projetos futuros para a empresa, sobretudo com a chegada do Open Banking, que estreia a sua segunda fase na semana que vem. “A gente está mais na fase de discovery de novos produtos, descobrindo como vamos nos adaptar ou estar na frente de inovação. Uma coisa que é muito clara é que com o Open Banking, nós vamos ter acesso a informações para fazer um score de crédito, oferecer um crédito mais barato. Essa vai ser uma das grandes vantagens”.
De olho na concorrência
Outros players no varejo buscam fisgar os clientes com produtos e serviços financeiros em plataformas digitais. O banQi, da Via (dona da Casas Bahia), recebeu recentemente autorização para operar sua Sociedade de Crédito Direto (SCD), conforme o Finsiders revelou com exclusividade. Com o aval, basicamente, a fintech terá condições de emprestar com recursos próprios, e já prepara inclusive sua linha de crédito pessoal. Ao mesmo tempo, vem fazendo anúncios sobre a solução de crediário digital, que vem ficando conhecido no mundo como BNPL (buy now, pay later) — basicamente, a reinvenção do modelo criado pela Casas Bahia, há décadas.
O Magazine Luiza, que tem sua conta digital Magalu Pay, vem reforçando seu ecossistema. Em julho, por exemplo, concluiu a aquisição da Hub Fintech para reforçar sua infraestrutura de serviços financeiros. No início de maio, a Ame Digital, fintech e plataforma mobile de negócios da Americanas e da B2W, comprou a Nexoos, plataforma P2P lending, que conecta pequenas e médias empresas (PME) a investidores. A Nexoos foi a terceira aquisição feita pela Ame para construção do seu motor de crédito. Em dezembro, a fintech da B2W já tinha comprado a plataforma de open banking Bit Capital e a Parati Capital, que atua com BaaS.
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Redação: Conteúdos produzidos pela equipe de jornalistas do Finsiders,
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