Artigo: 'Bank as a platform' e a era das fintechs 2.0

Por Gerard Doornbos*, para o Finsiders
O segmento de banking foi um dos mais beneficiados pelo avanço da transformação digital, mudando a relação entre o consumidor e as empresas financeiras e favorecendo a aparição de novos players no mercado por meio das fintechs e dos neobanks. As fintechs, inclusive, representam a maioria das Emerging Giants no Brasil, respondendo por 27,6% do total de empresas com esse perfil, segundo pesquisa produzida pela KPMG e Distrito Dataminer que analisou 105 organizações brasileiras do setor.

De acordo com dados do Distrito, são mais de 1.280 fintechs em operação no país. Pode-se dizer que o cenário de sucesso foi influenciado, também, pela implementação do Open Banking – ou Open Finance, como foi rebatizado pelo Banco Central –, que contribuiu com a diminuição de barreiras, gerando mais iniciativas de concorrência e inovação tecnológica a partir de fevereiro de 2021.

Atualmente, um ano após o início da segunda fase do projeto, é possível observar um crescimento ainda maior do conceito de ‘bank as a platform’ (isto é, banco como plataforma) e das chamadas “fintechs 2.0”. Ambos voltados a serviços mais integrados, flexíveis e com o envolvimento de uma ampla gama de indústrias, cujo ingresso na transformação digital foi impulsionado pela pandemia.

Com isso, alguns serviços tradicionalmente oferecidos por bancos – como empréstimos, envio de dinheiro, seguros, investimentos e criação de moedas criptográficas e sociais, por exemplo – passam a ser disponibilizados em plataformas colaborativas, nas quais existe uma maior interação social, uma melhoria na eficiência do serviço e um preço e um serviço final com melhores condições para o utilizador.

Nesta “nova onda” de produtos financeiros, a tecnologia é em grande parte impulsionada pela Inteligência Artificial (IA) e um maior poder computacional orientado não apenas para criar uma maior eficiência nas transações atuais, como para redefinir fluxos e revolucionar ainda mais a relação entre o cliente e as instituições financeiras.

O uso de tecnologias como IA e big data possibilita a oferta de produtos cada vez mais customizados e assertivos. Aliás, o uso da tecnologia não se limita apenas às funcionalidades internas de um de ‘bank as a platform’ e/ou de fintechs. Segundo relatório divulgado pela Bitrise, os dispositivos móveis impactam 75% da receita geral dos negócios envolvendo o ambiente bancário e financeiro.

Isso porque, de acordo com a pesquisa, as empresas financeiras e bancárias são particularmente impactadas pela adoção de aplicativos móveis pelos consumidores, que os utilizam cada vez mais para tudo: de pagamentos e serviços bancários até investimentos e planejamento financeiro. Ainda segundo o levantamento, entre janeiro de 2020 e outubro de 2021, o número de usuários ativos diários de aplicativos de fintechs aumentou 337%.

Diante, portanto, de um novo perfil de consumidor – cada vez mais conectado e em busca de conveniência, segurança e agilidade –, o desenvolvimento de novas aplicações e a implantação de metodologias ágeis para atender as necessidades do mercado e atrair investimentos também são outros dois fatores que se tornam ainda mais imperativos às empresas.