Banking as a Service (BaaS) impulsionando a transformação digital em diferentes setores

Rafael Gordo* 

O mercado financeiro tem passado por mudanças revolucionárias nos últimos anos. De novas empresas oferecendo serviços financeiros inovadores – dados da Distrito mostram que, somente no Brasil, existem cerca de 1.290 fintechs em atividade – até inovações que impactam todo o mercado, como o PIX, o Drex e o open finance, todas as empresas foram impactadas de alguma forma. 

E o Banking as a Service tem desencadeado uma transformação digital que ultrapassa os limites das indústrias tradicionais. Grosso modo, o BaaS pode ser definido como um modelo de negócios inovador, em que instituições financeiras disponibilizam seus serviços bancários e financeiros, como abertura de contas, pagamentos, processamento de transações, empréstimos e conformidade regulatória, por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos) para empresas financeiras e não financeiras e outras instituições que desejam incorporar funcionalidades bancárias em suas próprias plataformas e aplicativos. 

Em termos práticos, empresas de todos os setores conseguem oferecer serviços financeiros que agreguem valor ao seu negócio, de forma segura e sem precisar desenvolver uma infraestrutura financeira.

O varejo, aliás, é um exemplo de sucesso em incorporar serviços financeiros ao negócio: o cartão-loja, que oferece outros benefícios, como parcelamento extra, ofertas exclusivas e até mesmo cashback, tem estado cada vez mais presente no comércio. A gigante do e-commerce Amazon foi uma das que entrou para o clube recentemente – e já anunciou que uma carteira digital está nos planos para o futuro. 

Além disso, empresas do próprio segmento financeiro também podem usufruir dos benefícios da modalidade. Com tanta mudança no mercado e equipes cada vez mais enxutas, um parceiro de Banking as a Service pode ser fundamental para acelerar a implementação de novos serviços, e até mesmo para a validação dessas soluções. 

Mas não para por aí. Startups financeiras podem utilizar o BaaS como base para suas operações, permitindo que ofereçam uma variedade de serviços, como contas digitais, cartões de pagamento e empréstimos, sem a necessidade de obter uma licença bancária completa.

Já no setor de saúde, a modalidade pode facilitar a gestão de pagamentos e reembolsos de seguros médicos. Plataformas de saúde podem usar serviços bancários como a base para processar pagamentos de consultas médicas, procedimentos e outros serviços relacionados à saúde, melhorando a eficiência e a transparência nas transações. 

Apesar de inúmeras vantagens, a adoção da nova modalidade não é isenta de desafios. A segurança dos dados financeiros e a conformidade regulatória são preocupações fundamentais. Empresas que adotam o BaaS devem garantir que seus parceiros atendam aos mais altos padrões de segurança e estejam em conformidade com os regulamentos pertinentes.