Nos últimos anos, o mundo dos pagamentos passou por uma revolução silenciosa, mas poderosa. A ascensão das fintechs, a digitalização acelerada e o avanço das tecnologias móveis transformaram profundamente a forma como consumidores e empresas interagem com o dinheiro. O que antes era um processo linear e burocrático, agora se tornou uma experiência fluida, instantânea e, muitas vezes, invisível.
Essa mudança estrutural é impulsionada pela ampla adoção de dispositivos digitais: em 2024, cerca de 4,9 bilhões de pessoas (60% da população mundial) eram usuárias de smartphones, habilitando a disseminação de plataformas de pagamento digitais em escala global. A estimativa é da Priori Data.
O fenômeno reflete uma mudança estrutural no mercado. A expansão dos smartphones com previsão de que mais de 91% da população global possuirá um até 20261 impulsiona a adoção de plataformas digitais e novas formas de transação financeira.
Em um relatório de 2021, o JP Morgan destacou que “os pagamentos estão devorando o mundo”, em referência à frase clássica de Marc Andreessen “softwares estão devorando o mundo”. De fato, os pagamentos tornaram-se o elo entre os mundos físico e digital, remodelando a economia global.
Uma das transformações mais impactantes é a disseminação dos pagamentos em tempo real. Tecnologias como blockchain, pagamentos por aproximação (NFC) e aplicativos de pagamento móvel permitem que consumidores e empresas realizem transações instantaneamente, eliminando barreiras tradicionais. Essa agilidade melhora a experiência do cliente e reduz custos operacionais.
Tempo real
Contudo, a segurança continua sendo uma prioridade. Redes tokenizadas têm se mostrado uma solução eficaz, aumentando as taxas de aprovação de transações em 3% a 4%, de acordo com relatórios da Visa e da Mastercard2. Esse ganho pode representar milhares de dólares adicionais em receita para as empresas.
O crescimento das carteiras digitais também merece destaque. Soluções como PayPal, Apple Pay e Google Wallet deixaram de ser apenas alternativas para armazenar dinheiro e se tornaram plataformas multifuncionais. Elas permitem pagamentos, transferências, armazenamento de criptomoedas e muito mais. Empresas que integram essas soluções ao seu ecossistema ampliam a conexão com os consumidores e melhoram a experiência de compra.
A sinergia entre carteiras digitais e super apps é evidente. Super apps como WeChat Pay e Mercado Pago oferecem uma experiência unificada, permitindo compras, pagamentos e interação social em uma só plataforma. O Emana Pay é um grande exemplo de superapp integrado a wallet, que já vem trazendo grandes resultados, com mais de R$ 40 bilhões em pagamentos e realizou 17 milhões de transações desde sua criação. Oferecendo uma gama completa de serviços, como transações com cartão de crédito, conta corrente digital, Pix parcelado e adquirência via celular, o Emana Pay aumentou a produtividade das consultoras da marca em 10% e reduziu a inadimplência em 20%.
Os provedores de serviços financeiros também estão inovando. Soluções de Buy Now, Pay Later (BNPL), que já movimentam trilhões globalmente, oferecem novas possibilidades de financiamento para consumidores e aumentam as taxas de conversão dos varejistas. Os estabelecimentos comerciais que adotam o modelo BNPL têm uma probabilidade 30% maior de concluir uma venda em comparação com aqueles que não utilizam essa modalidade7.
Pagamentos e as empresas
Não podemos desprezar o momento em que as tecnologias de inteligência artificial estão se consolidando e irão impulsionar ainda mais as tendências dos meios de pagamentos. As empresas precisam utilizar as ferramentas para aumentar o nível de personalização do cliente com uso de recomendações inteligentes e ajustes dos produtos.
Também é necessário aumentar a segurança com maior detecção de fraudes e autenticação por biometria. Pagamentos biométricos estão crescendo, com previsão de que 1,4 bilhão de pessoas utilizem reconhecimento facial para autenticação de pagamentos ainda em 20254. Até 2027 o volume de pagamentos autenticados por biometria poderá chegar a US$ 1,2 trilhão de acordo com estudo da Juniper Research. Além de auxiliar na eficiência operacional, com as automações e análises de dados.
A adoção da IA nas empresas de pagamentos está transformando a forma como os serviços financeiros são oferecidos, aumentando a eficiência, segurança e personalização. Isso não apenas acelera a tendência de carteiras digitais, super apps e BNPL, mas também melhora a experiência do usuário, preparando as empresas para um futuro mais inovador e dinâmico.
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Previsões
A previsão é que até 2028, 90% dos pagamentos sejam realizados por meios digitais6. Para as companhias se manterem competitivas, será necessário atenção aos modelos que estão surgindo, para garantir a experiência do cliente cada vez mais fluida, aumentando a retenção e conversão.
A colaboração entre empresas de tecnologia, bancos e fintechs será essencial para moldar esse novo cenário. Aqueles que conseguirem integrar de forma segura, eficiente e confiável os sistemas de pagamento terão uma vantagem competitiva significativa.
Os pagamentos não são apenas a “cola” que une o mundo digital e físico; eles estão se tornando o sistema nervoso que impulsiona a economia global. O futuro pertencerá àqueles que souberem conectar, integrar e inovar nesse ecossistema em constante evolução.
*Sócio da Peers Consulting + Technology
1 Statista. ‘Mobile internet usage worldwide – statistics & facts.’
2 Taxa de autorização definida como total aprovado de autorizações de transações únicas dividido pelo total de tentativas de autorização únicas, com base apenas na primeira tentativa de autorização.
3 The Paypers | Global Payments and Fintech trends rePort 2025
4 The Paypers | Global Payments and Fintech trends rePort 2025
5The future of payment acceptance | March 2024 | Edgar Dunn & Company
6The Future of payment acceptance | March 2024 | Edgar Dunn & Company
7 Relatório Buy Now Pay Later (BNPL) Perspectivas e insights sobre o mercado de BNPL 2023
*prioridata.com
