Lançado oficialmente em novembro de 2020 pelo Banco Central do Brasil, o PIX, tornou-se uma ferramenta que contribuiu, e muito, para o início de uma revolução no sistema de pagamento brasileiro e três anos depois, vale trazermos uma avaliação sobre essa inovação que tem chamado atenção de outros países.
O sistema de pagamento instantâneo surgiu com a proposta de facilitar a vida do usuário e trazer mais rapidez e agilidade para alguns procedimentos financeiros com transferências rápidas e disponibilidade de ser acessado 24 horas por dia, 7 dias por semana. Com a adesão massiva da população brasileira, o PIX chamou a atenção de economistas e especialistas do mercado financeiro, em todo o mundo.
A facilidade de uso, a agilidade nas transações e a possibilidade de realizar pagamentos a qualquer hora do dia são características que contribuíram muito para sua popularidade fazendo com que o PIX se destaque no contexto nacional, além de ter um papel crucial para a inclusão financeira da população, reduzindo barreiras para aqueles que não tinham acesso fácil aos serviços bancários tradicionais.
O crescimento exponencial do uso do PIX pode ser evidenciado pelos números mais recentes. Para se ter uma ideia, em três anos de operações, de acordo com os dados mais recentes do Banco Central, pelo menos 155,8 milhões de usuários utilizam o PIX. Foram realizadas aproximadamente 66,5 bilhões transações via PIX, com um volume movimentado de R$29,7 trilhões. Em outubro de 2023 registramos um recorde, com o registro de 168 milhões de transações em 24 horas.
Além de sua eficiência, vale destacar que o PIX pode ser visto como uma política pública no Brasil, sendo um dos responsáveis diretos pela inclusão de milhares de brasileiros desbancarizados no cenário financeiro do país.
Com o PIX, milhares de pessoas passaram a ser economicamente ativas, efetuando transações com facilidade, ajudando a impulsionar comércios locais e fazendo com que a roda economia não parasse de girar, mesmo em tempos incertos, como no período pós-pandemia, quando o comércio ainda não estava 100% ativo e a volta à normalidade, ainda caminhava a passos lentos.
Outro benefício que a solução oferece é a potencial redução de custos para empresas e consumidores, afinal as transações tradicionais, especialmente as envolvendo cheques e boletos, que muitas vezes estão associadas a cobrança de taxas, com o PIX, a expectativa é que esses custos operacionais diminuam. Dentro do contexto do empreendedor, o PIX também é visto como um estímulo ao empresário, principalmente quando pensamos nos pequenos negócios, que se beneficiaram com a agilidade dos pagamentos por meio do PIX.
O PIX permitiu a transferência de dinheiro entre contas bancárias de forma rápida e segura. Além disso, a inovação também deu mobilidade ao consumidor, já que as transações podem ser realizadas através de diversos meios como pelos smartphones, tablets, computadores, o que deu muito mais acessibilidade para a conclusão de pagamentos, transferência e recebimentos.
Leia também
EVOLUÇÃO
Um olhar no retrovisor da inovação financeira
Desde o início dos anos 2000, o Brasil vem sendo palco de uma série de reformas e inovações regulatórias capitaneadas pelo Banco Central
REAL DIGITAL
Drex e a nova fronteira na inovação dos meios de pagamento
Uma reflexão sobre como o setor pode desempenhar um papel fundamental na educação e inclusão tecnológica do varejo
Hoje, o usuário do PIX envia e recebe dinheiro instantaneamente, via chaves ou QR Code e ainda pode utilizar outros recursos como o Pix Saque, o Pix Troco, Pix Agendado, ou seja, a família PIX cresceu e vem beneficiando muitas pessoas.
Vale destacar que as novidades envolvendo o pix tendem a aumentar para o próximo ano. Novos recursos como o Pix Automático, já está confirmado para 2024, tem também o Pix Garantido e o Pix Internacional, entretanto, esses ainda não tem nenhuma previsão de quando passarão a funcionar.
Acredito que mesmo com o sucesso do PIX é necessário dizer que a solução ainda enfrenta muitos desafios, como por exemplo, o aumento de golpes financeiros relacionados ao PIX, que é uma preocupação crescente.
Para se ter uma ideia, de acordo com uma investigação da Assembleia Legislativa de São Paulo (Alesp), em 2022, o sistema financeiro brasileiro investiu R$3,4 bilhões em mecanismos de segurança e prevenção a fraudes digitais e no mesmo período, o número de golpes envolvendo o PIX aumentou em 165%.
Especialistas alertam para a importância de educar a população sobre práticas seguras, destacando a necessidade de proteger informações confidenciais, como chaves de acesso. Além disso, o Banco Central tem implementado medidas de segurança, e as instituições financeiras estão aprimorando constantemente seus protocolos de prevenção contra esse tipo de golpe.
Em resumo, o PIX não é apenas uma tecnologia inovadora no âmbito dos pagamentos, mas uma peça-chave na engrenagem da economia brasileira. Com o PIX iniciamos a pavimentação do caminho para uma economia mais eficiente, inclusiva e resiliente e podemos observar com entusiasmo os benefícios já percebidos e vale antecipar um impacto ainda maior do PIX no mercado financeiro do país à medida que o sistema for se consolidando, evoluindo e ganhando espaço em outros países.
*Fundadora da Infra Fintech Evlos4U
