A Pagaleve quer ser sinônimo de Pix parcelado no e-commerce — e em breve no varejo físico

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Enquanto o ‘buy now, pay later’ (BNPL) sofre revezes mundo afora, no Brasil algumas fintechs apostam na modalidade, que aqui pode ser definida como uma espécie de reinvenção do popular crediário ou parcelado sem cartão, agora contratado de maneira digital. Uma dessas empresas é a Pagaleve, novata na operação mas com experientes executivos na liderança.

Fundada por Henrique Weaver (ex-general manager da Uber no Brasil) e Michael Greer (ex-CTO da australiana Zip), a fintech aposta no parcelamento em 4x quinzenais, sem cartão e sem juros, por meio do Pix. O usuário só paga se atrasar. Nesse caso, é cobrada uma taxa de R$ 20 por parcela em atraso, independentemente do valor — caso seja inferior a R$ 25, a taxa é de R$ 10.

“Não queremos ganhar dinheiro com o atraso do consumidor”, salienta Henrique, em entrevista ao Finsiders. “Somos um contraponto ao consumo desenfreado de cartão de crédito”, diz. A declaração faz sentido, num momento em que mais de 77% das famílias brasileiras estão endividadas, com o cartão representando a maior fatia do endividamento para oito em cada dez famílias no país.

O negócio

Segundo o CEO, um dos diferenciais da solução da Pagaleve é a rápida aprovação, o que é crucial para um cliente finalizar uma compra ou desistir dela no check-out do e-commerce. “Criamos uma plataforma tecnológica que utiliza algoritmos de machine learning e permite tomar a decisão de aprovar ou não em segundos. Pensamos em tudo que seja leve e fácil.”

O foco inicial da Pagaleve é o e-commerce, de variados segmentos — de vestuário a brinquedos. Mas a fintech já se prepara para entrar no varejo físico, revela Henrique. “Temos um teste em andamento com dezenas de lojas de um dos nossos clientes e vamos lançar, de fato, o produto final até o fim do ano”, diz o empreendedor, sem entrar em detalhes.

Em operação há menos de um ano, a fintech já tem uma base com cerca de 450 varejistas, incluindo nomes como Reserva, Grandvision, Hollister, Lupo, Multilaser e Ri Happy. A expectativa é chegar a 1 mil até o fim do ano. No ritmo que tem crescido talvez esse número seja superado, reconhece o fundador, ao lado do executivo à frente da área comercial, Eduardo Zucareli (ex-Zurich Airport Brasil, Oyo, Inframerica e brMalls).

“Estamos numa tração comercial grande. Temos um pipeline com centenas de varejistas”, diz Henrique. “A estratégia principal é captar grandes lojistas. Não à toa, temos atingido grandes âncoras e operadoras do Brasil. Mas óbvio que sem deixar de dar atenção para lojistas menores. Temos feito parcerias para atender lojistas menores”, complementa Eduardo, o Chief Commercial and Supply Officer.

Enquanto para o consumidor final o Pix parcelado é uma alternativa de pagamento mais simples em compras no varejo, para os lojistas as principais vantagens são melhorar o fluxo de caixa, aumentar as vendas e atrair novos clientes. “A grande maioria dos varejistas está com a corda no pescoço. Nós pagamos o varejista em D+1 útil do valor total da venda, descontada nossa comissão”, explica Henrique.

O risco de crédito fica com a Pagaleve. Nesse sentido, sobre a inadimplência — uma das grandes críticas do modelo do BNPL no exterior —, o empreendedor diz que a taxa tem se mantido num patamar baixo, e isso guarda relação direta com a análise de risco feita pela plataforma. “Fazemos a análise transação a transação. E o algoritmo de machine learning vai aprendendo. Temos conseguido manter a taxa de aprovação acima de 50%, com inadimplência abaixo do cartão de crédito.”