Em março, a empresa de energia renovável 2W decidiu incorporar oficialmente a oferta de serviços financeiros “verdes” a seus clientes, lançando a nova marca 2W Ecobank. Pouco tempo depois, a decisão já rende frutos: o lucro líquido do segundo trimestre, quando anualizado, atingiu o recorde de R$ 142,8 milhões.
O piloto da entrada da empresa no mercado de finanças começou no ano passado, quando contratou o Banking as a Service (BaaS) do Itaú.
A intenção da 2W com a criação de uma fintech é, como a de tantas outras empresas de diversos outros setores, lucrar mais com sua base de de clientes. Hoje, são cerca de 770 pequenas e médias empresas (comércios e fábricas menores) que gastam, em média, R$ 30 mil por mês de conta de energia vendida no mercado livre pela 2W.
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As parcelas dos empréstimos oferecidos pela 2W vêm integradas nas faturas de energia dos clientes. “O ciclo de vida do nosso cliente (LTV) é de sete anos, e a taxa de inadimplência, menos de 1%”, diz Felipe Barreiros, head de Produtos, Inovação e Novos negócios da 2W Ecobank.
O produto financeiro mais inovador da empresa é o Ecocash, uma espécie de antecipação de recebíveis às avessas. Ao entrar para o mercado livre de energia, os clientes da 2W economizam com a conta. O Ecocash é a antecipação de parte desse desconto a partir do mês seguinte à contratação.
Inovação e estratégia
A convite de João Bezerra Leite, investidor anjo e um dos conselheiros da 2W Ecobank, Barreiros e seus colegas Douglas Dornel Cardoso, head de fintech, Danilo Lima, diretor de Vendas e Marketing e Thiago Roberto Cavalieri, head de TI, detalharam a nova estratégia de crescimento da empresa durante uma entrevista concedida a Fintechs Brasil na sede da 2W Ecobank.
E a estratégia é fortemente baseada em inovação.
O funil de inovação tem atualmente mais de 20 produtos em fase de descoberta, oito em fase de testes e seis na fase de implantação no negócio. Uma das novidades em desenvolvimento no front financeiro da 2W é a oferta de financiamento de frota de veículos elétricos.
Além de ampliar sua oferta para os públicos atendidos atualmente, a 2W Ecobank também quer se aproximar de microempresas e pessoas físicas por meio de produtos financeiros, visando o longo prazo.
A partir de 2028 será possível vender energia limpa no mercado livre (área de atuação da 2W) a consumidores finais – o que significa nada mais, nada menos do que 84 milhões de novos clientes em potencial. Por enquanto, o mercado livre é acessível às 200 mil empresas consumidoras de energia em alta tensão. Outros 90 milhões que usam baixa tensão começam a ter acesso a partir do ano que vem.
Crédito Verde
A conta digital – com rendimento de 100% CDI para empresas e pessoas físicas – é gratuita, assim como o Pix para empresas. Através da conta é possível contratar empréstimos, pagar boletos, administrar os operadores e incluir sócios (nas contas PJ).
Já o Crédito Verde – Ecocred – é um empréstimo para capital de giro com taxas mais baixas do que os empréstimos convencionais, e que podem ser decrescentes de acordo com o desempenho sustentável da empresa.
Segundo a 2W Ecobank, o empréstimo possibilita aos clientes ter um fluxo de caixa mais estável. “Ao colocar em prática as estratégias ESG, o cliente fortalece a sua reputação e contribui para um futuro mais sustentável. A 2W Ecobank faz a análise, o diagnóstico e o planejamento da jornada”.
2W, 3 frentes
A 2W Ecobank se autodefine como uma plataforma de negócios que oferece serviços em três frentes: energia, sustentabilidade e financeiro “de forma integrada”.
Segundo informações do site, clientes que migraram para o mercado livre de energia com a 2W podem acompanhar consumo de energia, telemetria, pagar a fatura de energia pela plataforma, acompanhar economia em relação ao mercado cativo e também adquirir produtos relacionados à sustentabilidade, como totem de carregamento para veículo elétrico, jornada ESG, inventário de carbono, entre outros. Ainda dentro da mesma plataforma será possível ter acesso à conta digital em que transações financeiras estarão habilitadas como Pix, Ted, etc.
“A 2W Ecobank tem a missão de democratizar o acesso à sustentabilidade”, diz a empresa, e seus clientes “não estão somente adquirindo vantagens financeiras como créditos e contas de energia mais baratas, eles estão contribuindo para a construção de um futuro melhor.”
Ratings ESG
A entrada da empresa de comercialização na seara de geração de energia também já gerou frutos.
No dia 20/10, a divisão Sustainable Fitch, da agência americana de classificação de risco de crédito, atribuiu Rating de ESG de Entidade ‘2’ e score de entidade ’77’ à 2W Ecobank.
“As classificações refletem o bom perfil ESG da companhia e a integração dos aspectos ESG a suas atividades de negócios, estratégia e gestão”, disse a Fitch. O relatório de Rating ESG de Entidade da 2W, que detalha a análise, pode ser acessado aqui.
Desde 2023, a companhia gera energia em parque eólico próprio, o Complexo Eólico Anemus, localizado no Nordeste e com capacidade de 138,6MW. Outro parque eólico, o Projeto Eólico Kairós, com capacidade de 112,5MW, está em construção e deve entrar em operação até o primeiro trimestre de 2024.
Outros investimentos estão em andamento para expandir a oferta da 2W de energia solar e eólica em 1,4 GW. Em 2022, a companhia gerou receita de R$ 1,44 bilhão e comercializou 6,332GWh de energia elétrica.
O score ESG ’77’ da 2W é alto em comparação ao de pares nacionais e internacionais classificados – atualmente, é o quinto maior rating entre as companhias de energia avaliadas globalmente.
O resultado está entre os 15 melhores scores da cobertura global de ratings de ESG da Fitch, o que reflete o positivo impacto ambiental das atividades de negócio da 2W.
“Toda a eletricidade comercializada para pequenas e médias empresas (PMEs) provém de fontes limpas, principalmente solar e eólica, e devido aos benefícios socioambientais associados às PMEs para acesso a eletricidade de fontes renováveis”, diz o relatório.
IPO: agora vai?
Em 19/9, a 2W Ecobank divulgou fato relevante ao mercado informando que havia contratado o Itaú BBA, o BTG Pactual (e/ou suas afiliadas) e o Banco Santander Brasil para avaliarem a viabilidade de potencial oferta pública inicial de distribuição de ações ordinárias (IPO) de emissão da companhia. Um mês depois, a empresa anunciou a entrada de André Berenguer como o novo vice-presidente de Finanças e diretor de Relações com Investidores.
A intenção de abrir o capital foi manifestada pela empresa a primeira vez em 2020, quando ainda se chamava 2W Energia. Com a pandemia, os planos foram adiados, e retomados somente agora.
“A efetiva realização da potencial oferta está sob análise não havendo, nesta data, definição sobre seus termos e condições, incluindo o volume efetivo a ser captado, o preço por ação ou o cronograma para a sua implementação… Portanto, nesta data, não está sendo realizada qualquer oferta pública de distribuição de ações e/ou de quaisquer outros valores mobiliários de emissão da companhia em qualquer jurisdição”, diz o fato relevante.
