Liber Capital espera movimentar R$ 35 bi e vai lançar crédito para PMEs

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A Liber Capital, marketplace de recebíveis fundado em Ribeirão Preto (SP), conecta fornecedores de grandes e médias empresas a uma rede de financiadores. No ano passado, transacionou mais de R$ 17,2 bilhões em sua plataforma e em 2022 espera dobrar esse volume. No primeiro trimestre, por exemplo, movimentou mais de R$ 6,1 bilhões, 3x mais do que em igual período de 2021.

“No último mês, fizemos R$ 2,7 bilhões. A tendência é continuar crescendo, já que estamos com novos clientes entrando. Temos oito novas implantações – dois bancos e seis âncoras”, conta Victor Morandini Stabile, CEO e cofundador da Liber Capital, com exclusividade ao Finsiders.

A fintech diz ser responsável por cerca de 6% da carteira de crédito dos programas de antecipação a fornecedores, provenientes de instituições financeiras e fundos de investimento. Desde a fundação, em 2017, totaliza 175 mil operações antecipadas na plataforma, sendo que mais de 8,3 mil fornecedores já tomaram crédito.

Para o empreendedor, um dos principais diferenciais para outras fintechs que operam com modelo de negócio semelhante de marketplace de recebíveis é que a Liber Capital estrutura e opera os programas de fornecedores de grandes empresas. “Não nos enxergamos como uma empresa apenas de tecnologia. Além de uma plataforma escalável e com fácil acesso, temos camadas de serviços. É o tripé tecnologia, serviço e funding”, ressalta.

Atualmente, a fintech atende cerca de 50 grupos econômicos em diversos setores, como agronegócio, varejo e indústrias de maneira geral. O foco são companhias com faturamento anual acima de R$ 300 milhões/ano. “Agora estamos com grandes clientes em implantação”, diz Victor, sem abrir detalhes ou nomes.

Na outra ponta do marketplace, a dos financiadores, a Liber Capital soma 15 bancos e 68 FIDCs (fundos de investimento em direitos creditórios). A fintech também disponibiliza as duplicatas para investidores pessoas físicas – aliás, foram com amigos e familiares nesse modelo que o negócio começou a ser construído há cerca de cinco anos.

Hoje, a base de pessoas físicas reúne 1,3 mil investidores de perfil qualificado ou profissional. São indivíduos que compram as duplicatas, com valores que começam em R$ 30 e podem chegar a R$ 800 mil. O tíquete médio é R$ 3 mil, mas há casos de pessoas com mais de R$ 5 milhões investidos na plataforma. Trata-se de um ambiente fechado e, para entrar, é preciso receber convite.

Novos produtos

Depois de crescer no universo de grandes companhias — inclusive nos segmentos conhecidos como ‘corporate’, com faturamento até R$ 3 bilhões/ano, e ‘extra large’, que fatura acima de R$ 3 bilhões/ano —, a Liber Capital está desenvolvendo novos produtos para as empresas âncora, com foco em contas a receber.

As pequenas e médias empresas (PMEs) clientes dessas grandes indústrias são outro segmento na mira da fintech neste ano, movimento também trilhado por alguns de seus competidores, como a Monkey Exchange. “Já temos rodado desconto de duplicatas, mas ainda é uma carteira pequena perto do sacado âncora”, diz Victor.

Um dos planos para este ano, revela o empreendedor ao Finsiders, é passar a oferecer capital de giro e crédito com garantia — recebíveis ou real, como maquinários — para PMEs. Neste novo foco de atuação, a Liber Capital vai seguir o caminho de parcerias, em vez de desenvolver tudo dentro de casa. Potencial existe.

“Passamos de 10 mil PMEs ativas na plataforma. Estamos inseridos já na jornada de negócio das PMEs.”

Competição

A nova incursão passa pela entrada em recebíveis de cartões, um mercado que começou a ser destravado desde junho do ano passado, quando entrou em vigor a nova regulamentação para o segmento, com o objetivo de aumentar a concorrência num mercado historicamente dominado pelas grandes adquirentes.

Para se ter uma ideia, os cartões de crédito movimentaram R$ 1,6 trilhão no ano passado, de acordo com a Abecs. Um potencial que vem atraindo fintechs como Monkey Exchange (com o Spike), Marvin, TruePay, PayHop, BLU, entre outras.