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A união entre microcrédito e fintechs é um casamento importante, assim como a conexão entre agronegócio, tecnologia e serviços financeiros, dado o tamanho desse setor na economia brasileira, afirmou Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central (BC), na abertura oficial do Fintouch 2021, principal evento da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), nesta quinta-feira (15).
“É muito importante manter ambiente de inovação e fomentar ideias novas, por meio de medidas como Lift, e outros projetos que temos feito”, disse.
Na apresentação, Campos Neto mostrou a evolução do número de fintechs regulamentadas pelo BC com as figuras de Sociedade de Crédito Direto (SCD) e Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). “O número de pedidos aumentou muito”, constatou. Em março, já haviam sido autorizadas 53 empresas, sendo 44 SCDs e 9 SEPs.
Apesar do avanço nos últimos anos, a carteira de crédito das fintechs ainda representa uma base pequena comparado ao mercado de crédito total, lembrou Campos Neto. Em dezembro de 2020, a carteira originada por fintechs de crédito atingiu R$ 8,4 bilhões, segundo o BC. A maior parte desse volume é de entidades que atuam na área de pagamentos (excluídos FIDCs de antecipação dos recebíveis de cartão), com R$ 3,34 bilhões, seguida por carteira das SCDs e fintechs cujo grupo já possui SCDs autorizadas (R$ 2,3 bilhões).
O saldo das operações de crédito do sistema financeiro nacional (SFN) atingiu R$ 4 trilhões em 2020, com expansão de 15,5%, segundo o Banco Central (BC). Como sabemos, o mercado de crédito é concentrado nos cinco maiores bancos do país, que abocanharam 83,7% das operações em 2019, conforme o BC. Muito longe de incomodar os bancões, as fintechs que atuam no segmento vêm ganhando força. Levantamento recente do Distrito mostra que existem 142 fintechs de crédito, quantidade que representa 14,4% de todo o ecossistema de fintechs.
Nas transações com Pix, os grandes bancos lideram o volume financeiro de transações, com operações de alto valor, naturalmente. Em relação ao número de transações, as maiores fintechs têm mais de 1/3 do mercado, disse o presidente do BC. Ao todo, foram cadastradas 206,6 milhões de chaves. Em março, o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central atingiu R$ 278,4 bilhões em transações. As pessoas físicas têm 197,7 milhões de chaves, enquanto as empresas somam 8,8 milhões. No total, 5 milhões de PJs têm chaves no Pix.
“Por idade, a distribuição tem surpreendido na faita etária mais alta, apesar de sabermos que vai ser sempre menor. Lembrando que o Pix é sistema super seguro. Estamos desenhando para ter cada vez mais segurança em comparação a TED e DOC. É online, e temos dispositivos de tecnologia para evitar fraudes.”
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Campos Neto citou que diversas soluções podem ser desenvolvidas no âmbito do open banking, como comparadores de serviços e tarifas; apoio de aconselhamento financeiro de planejamento familiar; iniciação de pagamentos e mídias sociais; e marketplace de crédito. “Fizemos seminários com outros países, e entendemos que é um movimento que gera mais bancarização, inclusão e segmentação, o que consequentemente vai fazer termos produtos a preços mais acessíveis”, disse.
Para Campos Neto, a interação mais acelerada hoje não é tanto entre bancos e fintechs, e sim entre mídias sociais e setor financeiro. É um discurso que o presidente do BC tem reiterado há algum tempo. “Em pagamentos, vemos isso muito claro, com convergência de pagamentos e conteúdo. Recentemente, aprovamos WhatsApp Pay. Isso é indutor de grande produção de dados, com análise de dados para fornecer melhores produtos, lembrando que serviço financeiro é baseado em assimetria de informação.”
Outro projeto mencionado por Campos Neto é o tema do momento, no mundo inteiro: moeda digital de bancos centrais, ou CBDC. “Devemos começar lentamente a soltar o que são pilares do projeto. Temos projeto que começa com simplificação, internacionalização que vai vir e conversibilidade e moeda digital fazem parte dessa evolução”, afirmou. Segundo ele, vai haver um processo de tokenização, e os ativos vão ser negociados e registrados de forma digital.
“Estamos indo para um caminho de mais tecnologia. Entendemos isso e BC precisa se adaptar.”
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Danylo Martins é jornalista com dez anos de cobertura de finanças, empreendedorismo e inovação no setor financeiro. Com MBA em mercado de capitais, é vencedor de quatro prêmios de jornalismo econômico e colabora com o jornal Valor Econômico há oito anos. Teve passagens por Folha de S.Paulo e revista Você S/A.
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