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O aplicativo Click Cash, fintech de crédito pessoal, acaba de anunciar uma parceria com a Big Data Scoring, empresa europeia com escritórios em países como Reino Unido, Finlândia, Indonésia, Polônia e Chile. A informação foi divulgada com exclusividade à Finsiders.
Pelo acordo, o app passa a fazer uma análise de crédito mais complexa, que leva em conta consulta a birôs, mas também o perfil de uso do smartphone. Ao todo, são mais de 1 mil pontos de dados, de diferentes fontes, na avaliação do perfil do consumidor.
É a terceira fase na evolução da Click Cash, conta o cofundador e country manager Douglas Murdoch, ex-gerente de desenvolvimento de negócios da uruguaia dLocal e ex-executivo da Braspag.
Em abril, a fintech colocou no ar a primeira versão do app, ainda sem inteligência de análise de dados no mobile. “Fazia parte do plano ter um lançamento que não seria lucrativo e teria bastante inadimplência”, diz.
Não deu outra. A inadimplência bateu 60%, com um índice de fraude de 15%. Com a adoção da tecnologia de score de crédito por big data, a inadimplência já caiu à metade — e mais recentemente foi reduzida para 20%. Já a fraude está em torno de 0,1%.
Mobile score
A empresa, que começou originando crédito entre R$ 500 e 1 mil, agora libera empréstimos de até R$ 10 mil, com prazo de pagamento de até 12 meses. Está testando ampliar para 24 vezes.
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“O mobile score não ajuda só na análise de crédito, mas também na fraude. Temos o comportamento do usuário. E também ferramentas antifraude e de identificação facial.”
Com o tempo, a ideia é tornar mais rápida a liberação do recurso, com o dinheiro na conta caindo de forma instantânea. Hoje, leva algumas horas, se a pessoa fizer o pedido até às 14h em dias úteis — após esse horário, a quantia é liberada no dia seguinte.
Carteira
Desde o início da operação, a fintech recebeu R$ 125 milhões em solicitações de crédito. Ao todo, originou R$ 5,6 milhões até agora, com previsão de fechar o ano com R$ 10 milhões liberados. O número, porém, depende de como vai evoluir a nova captação.
“Já batemos 200 mil downloads, numa margem lucrativa dos empréstimos que estamos liberando. Agora é escalar.”
Funding e concorrência
A empresa abriu uma rodada Série A e busca cerca de US$ 7 milhões para escalar o negócio. O momento é de negociação, ainda inicial, com fundos de Venture Capital e investidores estratégicos. Desde o começo, a empresa captou US$ 2,6 milhões de investidores como Change Invest, a austríaca Telor e a estoniana Morcote Holdings.
Hoje a fintech opera como correspondente bancário da Socinal. O funding vem da própria Click Cash, mas com a captação, a ideia é estruturar um FIDC para suportar os empréstimos, diz Murdoch.
Nesse segmento de crédito de pequenos valores, a empresa enfrenta concorrentes também recém-nascidos. É o caso da SuperSim, fintech de microcrédito online com foco nas classes C e D, que levantou recentemente R$ 30 milhões em uma operação de securitização, via debênture, para financiar o crescimento da sua carteira de empréstimos.
