Bancos digitais municipais - Parte 1: o Mumbuca, de Maricá (RJ), já tem moeda própria e vai lançar cartão de crédito com cashback

“Nosso cronograma prevê a emissão de cerca de mil cartões de crédito em julho do próximo ano”, conta a presidente Manuela Mello, de 22 anos, ex-atleta da seleção brasileira de tiro ao alvo. “Depois que adquirirmos experiência no segmento, a ideia, claro, é expandir a oferta do produto.”

O público que será contemplado com as primeiras tarjetas da nova safra nunca teve acesso, em sua maioria, a instituições financeiras tradicionais, contas bancárias e linhas de crédito. São os beneficiários do programa Renda Básica da Cidadania (RBC), instituído em 2013 pela Prefeitura de Maricá, que repassa mensalmente 8,4 milhões de mumbucas, equivalentes a R$ 8,4 milhões, a 42,5 mil moradores com renda familiar mensal de até três salários mínimos inscritos no Cadastro Único da União (CadÚnico) e residentes no município há pelo menos três anos.

“O objetivo inicial do cartão de crédito, portanto, é promover a inclusão financeira de parte desses cidadãos, cuja experiência com crédito se resume, no máximo, a carnês do comércio”, observa Manuela.

Embora ainda esteja em fase de formatação, o projeto já tem algumas premissas definidas. O cartão, sem juros e sem consignação, será direcionado preferencialmente para transações no varejo local de menor porte, detentor de uma fatia de 83% dos 12 mil estabelecimentos que aceitam pagamentos com a moeda social mumbuca.

Com lançamento previsto para o primeiro trimestre de 2023, o cashback seguirá a mesma diretriz: quem realizar compras em comércios tocados por moradores da cidade terá direito a volumes maiores de retornos do que nas grandes redes “forasteiras” – como Renner, Casa e Vídeo e Droga Raia –, que começaram a chegar a Maricá no fim da década passada, na esteira do sucesso alcançado pelo programa RBC.

“Abrimos espaço na rede credenciada para nomes de expressão no varejo a pedido dos clientes do Mumbuca”, diz Manuela. “Mas, como o objetivo da moeda social é manter o dinheiro circulando no município, vamos dar prioridade aos comércios menores do centro da cidade e dos bairros.”

Compromisso social

Sem abrir mão de seu compromisso socioeconômico, o Mumbuca, cujo nome homenageia o rio que corta a cidade, vem adotando um figurino semelhante ao dos bancos convencionais. Ele dispõe de uma rede de quatro agências, já com perspectivas de ampliação, e soma 19 mil clientes desvinculados dos programas sociais municipais, público que a casa pretende ampliar em 30% em dois anos.

Outro ponto em comum é a carteira de crédito, a Mumbucred, que começou a ser estruturada em 2018 e soma hoje 13 linhas voltadas, entre outros fins, a micronegócios, cooperativas, reformas de moradias, aquisição de mobiliário e placas solares. Com juro zero e sem taxa de administração, os financiamentos têm como funding uma fatia de 60% da tarifa de 2% sobre as compras com cartões e aplicativos, paga pelos comerciantes credenciados. A taxa garante a injeção mensal no Mumbucred de montantes da faixa de R$ 360 mil a R$ 480 mil.

“Até 2021, liberamos R$ 1,6 milhão para cerca de 3,5 mil tomadores”, diz Manuela, que vem desenvolvendo a expansão do Mumbucred, em conjunto com a E-Dinheiro, focado nos empreendimentos apoiadas pela incubadora do banco, a recém-inaugurada Mumbuca Sementes. “Hoje com seis negócios incubados, a Mumbuca Sementes pretende atender 200 cooperativas e negócios solidários, que terão acesso a linhas de crédito. A fila de espera já é grande.”

Aliada a outras iniciativas, como o Programa de Amparo ao Trabalhador (PAT), criado há dois anos, e o reforço temporário do RBC, cujos benefícios passaram de R$ 170 para R$ 300, a moeda social Mumbuca mostrou toda a sua potência no auge da pandemia da Covid-19: entre 2020 e 2021, Maricá registrou um crescimento de 8,5% no emprego formal, índice que saltou para a casa de 11,5% na comparação entre a temporada atual e a passada.

Não por acaso, portanto, outros poderes públicos, do Brasil e do exterior, começaram a procurar a prefeitura do município fluminense, em busca de informações sobre a sua política de economia solidária, ou circular. “A demanda é constante e abrange todo o espectro político, da esquerda à direita”, diz o secretário municipal de economia solidária, Adalton Mendonça. “Só nas últimas semanas, recebemos visitas de equipes de Londrina, Linhares, Teófilo Otoni, Recife e da Generalitat da Catalunha, que quer replicar o nosso modelo naquela comunidade autônoma da Espanha.”