Artigo | Open Finance: inovação aberta aplicada a negócios

[et_pb_section fb_built=”1″ admin_label=”Título do Artigo – NÃO MEXER!” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” background_image=”https://finsidersbrasil.com.br/wp-content/uploads/2021/05/BG-Live.png” global_colors_info=”{}”][et_pb_row _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_post_title date_format=”d/m/Y” comments=”off” featured_image=”off” _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” title_font=”Montserrat||||||||” title_text_color=”#023146″ title_font_size=”40px” meta_font=”Montserrat||||||||” meta_font_size=”18px” text_orientation=”center” global_colors_info=”{}” author__hover_enabled=”on|desktop”][/et_pb_post_title][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ specialty=”on” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”2_3″ specialty_columns=”2″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” global_colors_info=”{}” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_row_inner _builder_version=”3.25″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” global_colors_info=”{}”][et_pb_column_inner saved_specialty_column_type=”2_3″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” global_colors_info=”{}” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_post_title title=”off” meta=”off” force_fullwidth=”off” admin_label=”Imagem do artigo – NÃO MEXER!” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/et_pb_post_title][et_pb_text admin_label=”Texto do Artigo” _builder_version=”4.14.2″ text_font=”Montserrat||||||||” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified” hover_enabled=”0″ global_colors_info=”{}” sticky_enabled=”0″]

Por Rogerio Melfi*, exclusivo para o Finsiders

O ano iniciou com um grande evento de inovação brasileiro: o Rio Innovation Week 2022. O encontro aconteceu entre os dias 13 e 16 de janeiro de forma híbrida e contou com mais de 500 palestrantes, 190 expositores e cerca de mil startups no espaço montado no Jockey Club Brasileiro, na Gávea. Temas como empreendedorismo, tecnologia, sustentabilidade, comportamento e tendências para o futuro estavam presentes na agenda do evento e claro, não poderia deixar de abordar as inovações no sistema financeiro aberto.

O ponto de partida foi a história dos 30 anos (1990-2020) de transformações tecnológicas, regulatórias e de negócios vivenciados no Brasil. Além disso, recortes como a popularização da internet, banda larga e smartphones, Plano Real, fundo garantidor, regulação de correspondentes bancários e instituições de pagamentos (IPs) foram explorados ao longo do encontro. Resumidamente, os mais importantes momentos da evolução do sistema financeiro.

No palco do Sebrae, onde ocorreu a palestra, o público — em sua maioria formado por empreendedores — buscava compreender como essas inovações se aplicavam em seus negócios e como incorporá-las. Aqui sintetizo e divido essas informações em três pilares principais:

Instantâneo

Nossos hábitos de consumo estão cada vez mais instantâneos. Não à toa, não queremos esperar meses para o lançamento de um novo álbum musical e, consequentemente, priorizamos consumir música por meio de streamings, por exemplo. De maneira generalizada, podemos afirmar que vivemos uma era em que não queremos esperar e isso inclui o universo financeiro: não queremos aguardar dias para recebermos uma transação, um produto físico ou digital. O desejo é instântaneo.

Neste cenário está o Pix que, além de possuir muitas outras funcionalidades, chega para ajudar o empreendedor a responder ainda mais rápido o consumidor. No comércio eletrônico, por exemplo, o processo de logística já pode pode ser iniciado no momento da finalização do pedido, pois pagamento, liquidação e confirmação são feitos de forma instantânea.

Outros pontos citados no Pix estão atrelados à melhora do fluxo de caixa e à portabilidade, frente a outros pagamentos em que a liquidação não é imediata ou o pagamento é fortemente amarrado com o liquidante.

Conectado

Voltando ao exemplo da música, atualmente, também não queremos apenas ouvi-la, mas conectá-la a outras pessoas, compartilhar em outros aplicativos. A experiência agora é compartilhada.

Dito isso, o Open Finance chega para deixar o sistema financeiro mais conectado por meio da implantação padronizada do Open Banking pelas instituições. Agora, podemos compartilhar muito mais informações financeiras para outro aplicativo, como um ERP, uma fintech ou um contador.

Voltando para os empreendedores, esses precisam se conectar a esta inovação. De um lado, para não ficar enviando arquivo de lá para cá, do outro, para não precisar ficar redigitando informações em lugares distintos. Neste cenário, a integração de sistemas e automação dos processos é um dos benefícios imediatos do Open Finance.

Inteligente

O uso dos dados, sempre com consentimento do cliente, tem de ser para entregar cada vez mais serviços e produtos melhores, no contexto certo. Retomando mais uma vez o exemplo da música e atrelando ao Open Banking, agora podemos usufruir de um aplicativo que toma como base tudo que foi escutado na plataforma de streaming e ainda me recomenda novos artistas e álbuns.

Desta forma, os empreendedores podem esperar um sistema financeiro mais inteligente neste uso de dados pelas instituições e, assim, produtos de crédito, investimentos e câmbio mais customizados.

O spoiler é que teremos nos próximos meses ou anos o real digital (CBDC, sigla para moeda digital emitida por Banco Central), em que uma das características são os contratos inteligentes (‘smart contracts’), deixando o dinheiro programável e integrado ao mundo de IoT (sigla em inglês para internet das coisas).